「取引先からの入金は翌々月なのに、給与と仕入れの支払いは今月来る」。久留米市や筑後地方で事業を営む経営者の方から、当研究所にもこうしたご相談が届きます。
この記事では、久留米市の中小企業・個人事業主の方に向けて、久留米から使えるファクタリング会社の選び方と、市の制度融資など地元の資金調達先との使い分けをまとめます。各社の情報は、2026年10月に公式サイトで確認したものです。
久留米の中小企業がファクタリングを使う場面
久留米市は筑後地方の中心都市で、世界的タイヤメーカーのブリヂストンやアサヒシューズが生まれた「ゴムのまち」として知られています。令和3年経済センサスでは、市内の製造品出荷額等は約2,974億円、卸売業・小売業の年間商品販売額は約7,604億円です。農業も盛んで、市の資料によると農業産出額は約310億円（令和5年）にのぼります。
もう一つの特徴が医療です。久留米市の医師数は人口1万人あたり58.16人で、全国815市区のうち24位（2024年）。病院・診療所や介護事業所が多く集まる、全国でも有数の「医療のまち」です。
こうした産業構成のため、久留米では次のような「入金と支払いのズレ」が起きやすくなります。
製造業：自動車とタイヤの下請けが多い
久留米には、ダイハツ九州の久留米工場（軽自動車用エンジン・部品）、ダイハツ工業の九州開発センター、ブリヂストン久留米工場（タイヤ）などが立地しています。その周りには、プレス部品、タイヤ用の金型、超硬工具などをつくる会社が集まっています。九州自動車道と大分自動車道が交わる場所に近く、吉本工業団地や久留米・うきは工業団地にも工場が並びます。
こうした大手の取引先を持つ下請け企業は、月末締め翌々月払いなど、入金まで60日以上かかることが珍しくありません。その間にも、材料費や人件費は毎月先に出ていきます。生産計画の変更で急に増産が決まったときは、仕入れの支払いがさらに膨らみます。
建設業：災害復旧と公共工事で支払いが先行する
久留米市は、筑後川とその支流が流れる水害の多い土地でもあります。2023年7月の大雨では、田主丸町竹野地区で大規模な土砂災害が起き、市内の複数の河川が氾濫しました。復旧工事のように急いで着工する仕事では、資材の仕入れや職人への支払いが、工事代金の入金より先に来ます。
医療・介護：報酬の入金は翌々月
診療報酬や介護報酬は、サービスを提供した月の翌々月に入金されます。開業直後や職員を増やした時期は、給与の支払いが入金より先に来ます。
農業関連：収穫期に仕入れが集中する
農産物の卸や食品加工の会社は、収穫期に仕入れが集中する一方で、販売代金の回収は月単位です。
「売上はあるのに手元に現金がない」状態は、黒字の会社でも起こり得ます。このズレを埋める方法の一つが、入金前の請求書（売掛金）を売って早めに現金化するファクタリングです。
久留米で使えるファクタリング会社の選び方
当研究所が調べた範囲では、久留米市内に本社や店舗を構える大手のファクタリング会社は確認できませんでした。そのため久留米の事業者は、次の2つのどちらかを選ぶことになります。
- 福岡市に支店のある会社：博多・天神に拠点があり、対面で相談したい人や、金額が大きい人に向きます。久留米から博多までは九州新幹線で最短15分ほど、西鉄天神大牟田線でも天神まで特急で30分ほどなので、来店も現実的な距離です。
- オンライン完結の会社：申し込みから契約までをスマホやパソコンで済ませられます。少額で、とにかく急ぎたい人に向きます。
どちらの場合も、「手数料の上限・下限が公開されているか」「会社の所在地や代表者が明記されているか」「償還請求権なし（ノンリコース）か」の3点を確認してください。当研究所の評価基準は、評価・調査方法のページで公開しています。
久留米から利用できるおすすめファクタリング会社
| 会社名 | 当研究所の評価 | 手数料 | 入金スピード | 福岡の拠点 |
|---|---|---|---|---|
| ビートレーディング | ★4.09 | 2.0％〜（平均：2者間10.3％／3者間6.8％） | 最短2時間 | 福岡支店（博多区） |
| アクセルファクター | ★3.89 | 2.0％〜 | 最短数時間 | なし（オンライン契約可） |
| ベストファクター | ★3.16 | 2〜20％（金額で変動） | 最短6時間 | 福岡支社（中央区天神） |
| OLTA | ― | 2〜9％ | 最短即日 | なし（オンライン完結） |
ビートレーディング
2012年設立の業界の老舗で、取引実績は9.1万社以上。博多区御供所町に福岡支店があり、博多駅からも近いので、新幹線で久留米から相談に行くのも便利です。オンライン契約にも対応しています。注文書の段階で資金化できる「注文書ファクタリング」は、大きな受注を抱えた製造業・建設業に向きます。ただし、売掛先が個人事業主の売掛金は買取の対象外です。→ ビートレーディングの独占取材記事
アクセルファクター
中小企業庁の経営革新等支援機関に認定されているファクタリング会社です。九州に拠点はありませんが、書類はメールやLINEで送れ、契約もクラウドサインで完結するので、久留米からでも支障なく利用できます。ファクタリングだけでなく、財務の改善やリスケジュールの相談にも乗ってくれます。→ アクセルファクターの独自調査記事
ベストファクター
福岡市中央区天神に福岡支社があり、西鉄で天神まで出れば対面で相談できます。審査通過率92.2％、2025年度の相談件数は13,276件。手数料は買取金額が大きいほど下がる仕組みで、公式サイトに金額帯ごとの目安が公開されています。→ ベストファクターの独占取材記事
OLTA
オンライン完結型のクラウドファクタリングの草分けです。全国の地方銀行・信用金庫とも提携しています。手数料の上限が9％と公開されているのが安心材料です。売掛先は法人・官公庁に限られます。→ OLTAの独自調査記事
銀行・公的機関の資金調達との比較
急ぎでなければ、まずは金利の低い融資を検討するのが基本です。久留米市には、市と福岡県信用保証協会、金融機関が連携した「久留米市中小企業融資制度」があります（2026年4月1日時点）。
- 取扱金融機関：筑邦銀行、福岡銀行、西日本シティ銀行、筑後信用金庫など14機関
- 代表的な資金：運転資金・設備資金・開業資金・災害復旧など目的別に10種類ほどあり、限度額は最大5,000万円、利率はおおむね年1％台です。条件は資金の種類や保証によって細かく分かれるので、詳しくは窓口で確認するのが確実です
- 相談窓口：制度融資は久留米市 商工政策課（0942-30-9133）、資金繰りの相談は久留米商工会議所（0942-33-0213）
ただし、制度融資は信用保証協会の保証と金融機関の審査を経るため、実行までには時間がかかります。また、市税を滞納していると利用できません。
そこで現実的な使い分けは、次のようになります。
| 状況 | 向いている方法 |
|---|---|
| 1か月以上先の資金を計画的に用意したい | 市の制度融資、銀行融資 |
| 数日以内に支払いが迫っている | ファクタリング |
| 融資の実行までのつなぎが必要 | ファクタリングでつなぎ、融資で立て直す |
久留米の事業者の活用イメージ
以下は実在の事例ではなく、当研究所に寄せられるご相談からよくあるケースをまとめたものです。
- 市内のゴム部品加工業：大口取引先の支払いサイトが90日。金型の修理費が急に必要になり、制度融資の実行までのつなぎとして使う。
- 田主丸町の建設業：公共工事を受注したが、資材代の支払いが入金より先に来る。請求済みの別案件の売掛金を現金化して着工する。
- 市内の訪問介護事業所：開業して半年、介護報酬の入金は翌々月。職員を増やした月の給与に備えて、国保連への請求分を早めに資金化する。
ファクタリングを使うときの注意点
ファクタリングを名乗りながら、実際には高金利の貸付けを行う違法業者がいます。個人の給与を買い取る「給料ファクタリング」は、金融庁が貸金業に当たるとの見解を示しており、過去には業者が有罪判決を受けた例もあります（七福神の記事）。
診療報酬・介護報酬の買取に対応しているかは会社によって異なります。医療・介護の事業者は、申し込みの前に対象になるかを確認してください。また、支払期日を過ぎた売掛金や、取引先が破産して回収できなくなった売掛金は、ファクタリングでは買い取ってもらえません。そうした場合は、久留米商工会議所などに早めに相談しましょう。
まとめ
- 久留米市内に大手の拠点はないので、福岡市の支店かオンライン完結の会社を選ぶ
- 急ぎでなければ市の制度融資が先。ファクタリングは「数日以内」「つなぎ」に使う
- 手数料の上限・会社情報・ノンリコースの3点を確認する。医療・介護は報酬債権が対象かも確認する
福岡県全体の情報は福岡のファクタリング会社の記事、県内の他の地域は北九州市の記事をご覧ください。
出典
- 総務省・経済産業省「令和3年経済センサス‐活動調査」（製造業、卸売業・小売業）
- 久留米市「久留米市中小企業融資制度の概要（令和8年4月1日現在）」、農政関係会議資料（令和8年7月）、企業立地ガイド、「市長の動き」（令和5年7月）
- 厚生労働省「医師・歯科医師・薬剤師統計」（2024年）
- 各社公式サイト（2026年10月確認）
