2社間ファクタリングは取引先にバレる？知られるケースと注意点

「2社間ファクタリングなら取引先に知られない」と聞いて、本当に大丈夫なのか気になっている方は多いと思います。売掛金を売ったことが取引先に知られると、「資金繰りが苦しいのでは」と思われて、今後の取引に影響しないか心配になりますよね。

結論から言うと、2社間ファクタリングは、基本的に取引先に知られずに使えます。ただし、知られてしまうケースもいくつかあります。このページでは、その具体的なケースと、知られないために気をつけたいことを解説します。

2社間ファクタリングとは

2社間ファクタリングは、あなたの会社とファクタリング会社の2社だけで契約する方法です。取引先（売掛先）には知らせず、取引先からの入金はいつもどおりあなたの会社の口座に入ります。あなたは、その入金をファクタリング会社に渡します。

これに対して3社間ファクタリングは、取引先の承諾を得て、取引先からファクタリング会社に直接支払ってもらう方法です。手数料は安くなりやすい一方、取引先に必ず知られます。違いは2社間と3社間の違いで詳しく解説しています。

2社間ファクタリングが取引先に知られるケース

1. 債権譲渡登記をした場合

ファクタリング会社によっては、売掛金を買い取ったことを法務局に登記する「債権譲渡登記」を求めます。同じ売掛金を別の会社に二重に売られるのを防ぐためです。

登記された情報は、法務局で証明書を取得すれば第三者でも一部を確認できます。取引先がわざわざ調べることはめったにありませんが、金融機関などが登記を確認することはあります。

2. 取引先からの入金をファクタリング会社に渡さなかった・遅れた場合

入金されたお金をファクタリング会社にきちんと渡さないと、ファクタリング会社は回収のために、取引先へ直接連絡することがあります。多くの契約書には、契約違反があったときに取引先へ通知できるという条項が入っています。

3. 取引先の入金が遅れて、確認の連絡が入った場合

取引先からの入金が予定より遅れると、ファクタリング会社から事情を確認されます。その対応がこじれると、取引先に知られるきっかけになることがあります。

4. 審査で取引先に確認が入る場合

会社によっては、売掛金が本当にあるかを確かめるために、取引先に確認を取ることがあります。契約前に、取引先への連絡があるかどうかを確認しておきましょう。

取引先に知られるきっかけとしてよくあるのが、「入金されたお金をすぐ渡さなかった」ことです。入金日にファクタリング会社へ送金するのを、カレンダーに入れておくくらいの気持ちで管理してください。

取引先に知られないために気をつけたいこと

1. 債権譲渡登記が不要な会社を選ぶ：登記なしで契約できる会社もあります。申込み前に確認しましょう
2. 入金されたらすぐにファクタリング会社へ渡す：遅れや使い込みは、取引先に知られる一番の原因です
3. 契約書の「通知」に関する条項を読む：どんなときに取引先へ連絡されるのかを確認します
4. 取引先との契約を確認する：売掛金の譲渡を禁止する特約がある場合、2020年4月施行の改正民法で譲渡自体は有効とされていますが、取引先との契約違反になるおそれがあります

取引先に知られても困らない場合は3社間も検討を

取引先と信頼関係があり、知られても問題がない場合は、3社間ファクタリングを選ぶと手数料を抑えやすくなります。建設業の元請けや、大手企業との取引では、3社間に応じてもらえることもあります。

取引先に知られずに使いたい場合は、2社間でオンライン完結できる会社が便利です。面談なし・来店不要のファクタリング会社の比較もあわせてご覧ください。

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