介護報酬を使って資金調達できるファクタリングの手数料や信頼性を比較調査

介護事業主の方で介護報酬を受け取っている場合、その売掛金(レセプト報酬)割合も大きくなってしまうことは仕方がありません。国保連からの入金は介護サービス提供月の翌々月末です。

ファクタリング会社は、銀行+中小企業の民間運営のものだけで100社以上あります。新参の会社も合わせるとさらに膨大です。

当ファクタリング研究所では、これまでに100社以上の民間ファクタリング会社を独自調査してきました。

こちらのページでは、介護報酬のファクタリングに特化した民間業者をまとめます。

ファクタリングの仕組みと3社間取引について

まず、「3社間取引ってなんのこと?」という方のために解説します。

ファクタリングは、清算期日前の売掛金を1日〜3日間で現金化、と大変スピーディーな資金調達法です。そして、会計方法も融資の「負債(借入金)」とは違って「売上」として計上されますから、利益扱いとなり決算書上でも良く見せることができます。

図にすると少々複雑に見えますが、いたってシンプルな仕組みで、売掛金を物品と同じように売買するシステムです。

ここからが今回の本題。

ファクタリングに申し込みをしてから、仮審査の段階で2つの取引形態を提案されます。

2社間取引と3社間取引の違いを単刀直入に言うと、『売掛先(取引先)へのファクタリング通知の必要の有無』です。

2社間取引と3社間取引の違い
取引形態取引先への通知売掛金回収方法手数料
2社間取引通知しない通常通り自社にて回収
3社間取引通知するファクターが間に入って回収

2社間取引の方が割高にはなりますが、民間ファクタリング会社では取引先へ通知の義務がない2社間取引が人気です。

しかし、介護報酬をファクタリングする場合には、2社間取引は選択できませんので、自動的に国保連を挟んだ3社間での取引となります。

介護報酬をファクタリングするメリットとは

介護事業において、報酬の早期現金化が必要なケースとは様々です。

例えば、こんな相談者の方がいらっしゃいました。↓

相談者1
介護事業を経営している者です。
新規事業所の起ち上げの段階で、不覚にも融資の申し入れを断られてしまいました。
事業計画は進めていて、どうしても計画を頓挫させるわけにはいかなかったので、なにか資金調達できる方法はないか?と思案していた時にファクタリングのことを知りました。
相談者2
ケアマネージャー兼、施設の取締役をしています。
私の施設では、事業拡大に伴い多くの人員確保が必要な状況でした。
最近では、施設への入所希望者に対して施設側の受け入れ態勢が間に合っていない状況ですし、多くの要介護者の方を受け入れられるようにするための拡大です。しかし、人員確保と同時に、その人件費をどうやって賄うか?が課題でした。介護報酬は国保連を通しますが、国保連からの入金は介護サービス提供月の翌々月末です。
2ヶ月間の資金をどう賄うかが課題でしたが、ファクタリングという方法を知り、運良くスムーズに良い会社さんと出会うことができ事業を拡大できました。

事業資金を借り入れるにしても、相応の事業計画を用意しなければなりませんし、金額に比例して審査期間も長くなります。しかも、それだけの準備をしても、確実に資金調達できるかどうかは、審査に出してみないとわからない・・・という状況ですね。

融資に関して、このことは“当たり前”のことですが、もっと効率よく、確実な方法はないのか?また、融資が否決になってしまっても資金調達できる方法はないのか?と考えあぐねているのではないでしょうか?

介護報酬をファクタリングする際のデメリットとは

では、介護報酬をファクタリングする際のデメリットとは何でしょう?

  • ファクタリング会社利用時の費用(手数料・掛目)

実は、介護報酬をファクタリングする際のデメリットはこれだけです。

しかも、一般的な売掛金の現金化と違い、信頼性の高い介護報酬は手数料も格安になります。清算先が国保連というのも大きな信頼ポイントです。

介護従事者の方の場合は、2社間取引を利用する機会もないので覚える必要もないのですが、3社間取引ではファクタリングする旨を国保連へ申告する必要があります。※申告をすることによるリスクや風評被害などは今のところ聞いたことがありません。

手数料が発生する

待っていれば2ヶ月後には入金される予定の介護報酬を、ファクタリング会社を通して早期資金化すると、ファクタリング会社への手数料が発生します。

報酬を早期現金化した場合の掛目(手数料割合)
銀行のファクタリングサービス(一般)80.0%〜
民間のファクタリング会社の最安
(※三共サービスの場合)
98.5%〜

銀行は審査期間が長い割に、現金化の率があまりよくありません。(これはあくまで一般的な平均値で、各行により取り決めがあります)

取引銀行などが行っているファクタリングサービスを利用する事業主の方が多いのですが、銀行系を利用する際のリスクがあります。

それは、「審査に出すことで、信用情報に悪影響を与える可能性がある」ということです。これによる影響も諸説ありますが、良い影響は与えないことは間違いないでしょう。

100社以上から選り抜き!ファクタリング会社 厳選10社を一覧比較

あまりに数が膨大すぎても選びきれませんので、まずは当研究所内のランキングから、上位10位を抜き出しましょう。

お墨付き!優良ファクタリング会社
 ※この表はスクロールできます→
企業信頼性手数料スピード取扱種別営業時間設立

>> 詳細ページ

★4.66
2社間のみ
2.0%
9.0%
最短24時間
以内入金
2社間
診療報酬
介護報酬
*個人事業主NG>姉妹サービスOLTAへ
完全オンライン
*24時間受付
令和元年
サービス提供開始
betrading logo
>> 詳細ページ

★3.99
3社間
2.0%〜5.0%
2社間
7.0%〜10.0%
最短即日
〜3営業日
2社間
3社間
診療報酬
介護報酬
平日9:30
〜19:00
*Web24時間
8年目
(2012年)

>> 詳細ページ

★3.75
3社間
2.0%
〜8.0%
2社間
8.0%〜14.0%
最短即日
〜3営業日
2社間
3社間
診療報酬
介護報酬
平日10:00
〜19:00
*Web24時間
3年目
(2017年)
sankyo service logo
>> 詳細ページ

★3.61
3社間
1.5%〜5.0%
2社間
5.0%〜8.0%
最短即日
〜3営業日
2社間
3社間
診療報酬
介護報酬
平日9:00
〜19:00
19年目
(2001年)

>> 詳細ページ

★3.31
3社間
3.0%〜10.0%
2社間
8.0%〜15.0%
最短即日
〜3営業日
2社間
3社間
平日9:30
〜18:00
4年目
(2016年)

>> 詳細ページ

★3.22
3社間
5.0〜10.0%
2社間
8.0%〜15.0%
最短即日
〜3営業日
2社間
3社間
平日9:30
〜18:00
2年目
(2018?)

>> 詳細ページ

★3.21
3社間
3.0%〜10.0%
2社間
10%〜20.0%
最短即日
〜3営業日
2社間
3社間
診療報酬
介護報酬
平日9:00
〜19:00
2年目
(2018)

>> 詳細ページ

★3.14
3社間
1.8%〜9.8%
2社間
7.0%〜15.0%
最短即日
〜3営業日
2社間
3社間
平日10:00
〜20:00
3年目
(2017年)

>> 詳細ページ

★3.08
3社間
15.0%〜20.0%
2社間
12.0%〜25.0%
最短即日
〜3営業日
2社間
3社間
平日9:00
〜19:00
4年目
(2016年)

>> 詳細ページ

★3.01
3社間
5.0%〜15.0%
2社間
8.0%〜20.0%
最短即日
〜3営業日
2社間
3社間
24時間?3年目
(2017年?)

 

上記表の中から、介護報酬ファクタリングの取引実績や手数料が安いファクタリング会社ベスト3をランキング。

  • anew(アニュー)
    4.66

    完全オンライン化で注目度No.1!
    anew(アニュー)は、OLTA社が得意とするWeb完結型資金調達「クラウドファクタリング」と、新生銀行の潤沢な資金力を掛け合わせた共同ファクタリング事業。
    Web完結のスピード感と、適切な審査力、大口取引でも最短即日入金の資金力は圧巻!
    ※個人事業主での利用は姉妹サービスのOLTAへ

    総合評価

    口コミ評価 4.66

    手数料手数料 2.0%〜9.0%
    *事前完全提示
    スピード最短即日
    *24時間受付
    取引可能額300万円程度〜数千万円
    *大口を得意とする
    取扱債券業種【建設業】【運輸業】
    【通信業】【人材派遣】 など
    *請求書発行済の売掛金があれば受付可能
    *個人事業主利用不可
    対応エリア全国
    拠点東京本社
    東京都千代田区外神田三丁目12番8号
    取引形態2社間取引
    *取引先への通知なし
    運営会社<anew合同会社>

    OLTA株式会社
    代表取締役CEO 澤岻 優紀
    株式会社新生銀行
    代表取締役社長 工藤 英之

    営業時間オンライン受付
    24時間年中無休
    設立OLTA
    平成29年4月14日
    新生銀行
    昭和27年12月
    資本金OLTA
    25億4,361万円
    新生銀行
    5,122億円
    公式サイトanew公式
    https://www.a-new.co.jp/

    ※「無料登録して申し込むボタン」から「アカウントの新規作成」(所要時間10〜20秒)

  • ビートレーディング
    3.99

    バランス型の安定トータルサポートで信頼度No.1!
    『買い取れない業種はない!』という程の取扱業種の幅広さと、誠実で人間味のあるファクタリングが魅力!
    ファクタリング以外にも、総合的な資金調達の相談ができることで、あなたの会社のキャッシュフローの根本的な改善に繋げることができます。信頼と実績に裏打ちされた驚異のリピート率93%を誇るサービス精神溢れるファクターです。
    目先の手数料だけではなく、根本から自社の資金繰りを改善させたいのなら、ビートレが正解です。

    詳細情報を開く

    総合評価

    口コミ評価 3.99

    手数料手数料 3.0%〜
    (掛目・事務手数料コミコミ
    *新規申し込みの方に限り
    手数料割引キャンペーン中!(2.0%〜)
    スピード最短即日着金可能
    *300万円以下の取引だとスムーズ 
    取引可能額数万円〜3億円
    *要相談
    取扱債権業種【建築業】【運送業】
    【サービス業】【小売業】
    【卸業】【製造業】【人材業】
    【個人事業主】
    他、取扱業種多数(要相談)
    対応エリア全国
    拠点東京本社
    東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル3F
    大阪支店
    大阪府大阪市北区堂山町1番5号
    三共梅田ビル903号室
    福岡支店
    福岡県福岡市博多区博多駅東1-1-33
    はかた近代ビル8階F号室
    取引形態2社間取引/3社間取引
    運営会社株式会社ビートレーディング
    代表取締役会長 鈴木 秀典
    代表取締役社長 佐々木 英世
    設立平成24年4月
    資本金7,000万円
    公式ページhttps://betrading.jp/
  • ベストファクター(BestFactor)
    3.75

    信頼度&納得手数料で急上昇企業!
    東京都新宿区高田馬場を拠点とする民間ファクタリング会社。運営会社である株式会社アレシアは資本体力のある中小企業なので頼り甲斐あり。利用者目線での契約ができる企業であるため”無理な契約はしない”がモットー。さらに審査通過率92.25%も大きな安心材料。
    ※当ファクタリング研究所の公式リンクからの申し込みだと見積もり査定額から更に1.0%値引き!

    詳細情報を開く

    総合評価

    口コミ評価 3.75

    手数料手数料 2.0%〜
    *当サイトから申し込みの場合は
    査定額からさらに手数料1.0%割引
    スピード最短1日
    取引可能額20万円〜1億円
    取扱債権業種【建設業】【運送業】
    【介護・診療報酬】など
    *確定済みの売掛債権であれば
    柔軟に対応
    対応エリア全国
    拠点東京本社
    東京都新宿区山吹町261 トリオタワーノース4F
    *2019年2月移転
    大阪支社
    大阪府大阪市中央区島之内1丁目13−28
    ユラヌス21ビル 1F
    取引形態2社間取引/3社間取引
    運営会社株式会社アレシア
    Alesia, Inc.
    代表取締役 班目 裕樹
    営業時間平日 10:00〜19:00
    休業日土・日・祝祭日
    設立2017年1月
    資本金9,000,000円
    公式ページhttps://bestfactor.jp/


1位anew完全オンラインでの手続き(無料査定〜契約・入金まで)が可能で、さらに手数料も納得の2.0%〜。新しい形の「クラウドファクタリングサービス」を提供しています。御社の売掛債権が買取可能かも公式サイト内から確認可能ですから一度確認してみましょう。

2位ビートレーディングは、総合コンサルタント業も営む企業です。はじめてのファクタリング利用や、長期的に貴社のキャッシュフローを改善させたい、という場合に活用すべき会社です。※独占取材でのヒアリングの結果、回数を追うごとに手数料も緩和されていくとのこと。

3位ベストファクター柔軟な買取査定と、利用者に無理をさせない営業スタイルで定評がある民間ファクタリング会社です。なんと、当研究所内リンクからの申し込みですと査定額から更に1.0%の手数料割引を受けることができます。

リンク集

今回ご紹介したファクタリング会社の公式ページリンク集
  1. anew (完全オンラインで手数料2.0%〜)https://www.a-new.co.jp/
  2. ビートレーディング (総合コンサルNo.1/信頼度高い)https://betrading.jp/
  3. ベストファクター (手数料1.0%割引特典!!)https://bestfactor.jp/

*****

>御社にぴったりのファクタリング会社を選定!

御社にぴったりのファクタリング会社を選定!

診断士さやかがプロの視点から、御社にぴったりマッチしたファクタリング会社を選定します。ファクタリングで一番難しいとされるのは業者選びです。
ファクタリング研究所がこれまで100社以上に渉って独自調査してきたデータベースを元に診断します♪

CTR IMG
\anew完全オンライン手続きで即日調達/
無料Web会員登録はコチラ
\anew完全オンライン手続きで即日調達/
無料Web会員登録はコチラ