診療報酬/介護報酬に特化したファクタリング会社を手数料/信頼性で調査

経営者の方で、診療報酬・介護報酬を受け取っている場合、その売掛金も大きくなってしまうことは仕方がありません。国保連からの入金は医療・介護サービス提供月の翌々月末です。

ファクタリング会社は、銀行＋中小企業の民間運営のものだけで100社以上あります。新参の会社も合わせるとさらに膨大です。

当、ファクタリング研究所では、これまでに100社以上の民間ファクタリング会社を独自調査してきました。

今回はその中でも、国保連の診療報酬や介護報酬に特化した民間ファクタリング会社をこちらのページにまとめます。

ファクタリングの仕組みと3社間取引について

まず、「3社間取引ってなんのこと？」という方のために、ファクタリングの2社間取引について解説します。

ファクタリングは、清算期日前の売掛金を1日〜3日間で現金化、と大変スピーディーな資金調達法です。そして、会計方法も融資の「負債(借入金)」とは違って「売上」として計上されますから、利益扱いとなり決算書上でも良く見せることができます。

図にすると少々複雑に見えますが、いたってシンプルな仕組みで、売掛金を物品と同じように売買するシステムです。

ここからが今回の本題。

ファクタリングに申し込みをしてから、仮審査の段階で2つの取引形態を提案されます。

2社間取引と3社間取引の違いを単刀直入に言うと、『売掛先(取引先)へのファクタリング通知の必要の有無』です。

2社間取引の方が割高にはなりますが、民間ファクタリング会社では取引先へ通知の義務がない2社間取引が人気です。

しかし、診療報酬・介護報酬をファクタリングする場合には、2社間取引は選択できませんので、自動的に国保連を挟んだ3社間での取引となります。

診療報酬・介護報酬をファクタリングするメリットとは

医療・介護事業において、報酬の早期現金化が必要なケースとは様々です。

例えば、こんな相談者の方がいらっしゃいました。↓

介護事業を経営している者です。

新規事業所の起ち上げの段階で、不覚にも融資の申し入れを断られてしまいました。事業計画は進めていて、どうしても計画を頓挫させるわけにはいかなかったので、なにか資金調達できる方法はないか？と思案していた時にファクタリングのことを知りました。

ケアマネージャー兼、施設の取締役をしています。

私の施設では、事業拡大に伴い多くの人員確保が必要な状況でした。最近では、施設への入所希望者に対して施設側の受け入れ態勢が間に合っていない状況ですし、多くの要介護者の方を受け入れられるようにするための拡大です。

しかし、人員確保と同時に、その人件費をどうやって賄うか？が課題でした。診療報酬・介護報酬は国保連を通しますが、国保連からの入金は介護サービス提供月の翌々月末です。

2ヶ月間の資金をどう賄うかが課題でしたが、ファクタリングという方法を知り、運良くスムーズに良い会社さんと出会うことができ事業を拡大できました。

事業資金を借り入れるにしても、相応の事業計画を用意しなければなりませんし、金額に比例して審査期間も長くなります。しかも、それだけの準備をしても、確実に資金調達できるかどうかは、審査に出してみないとわからない・・・という状況ですね。

融資に関して、このことは“当たり前”のことですが、もっと効率よく、確実な方法はないのか？また、融資が否決になってしまっても資金調達できる方法はないのか？と考えあぐねているのではないでしょうか？

診療報酬・介護報酬をファクタリングする際のデメリットとは

では、診療報酬・介護報酬をファクタリングする際のデメリットとは何でしょう？

実は、診療報酬・介護報酬をファクタリングする際のデメリットはこれだけです。

しかも、一般的な売掛金の現金化と違い、信頼性の高い介護・医療系は手数料も格安になります。清算先が国保連というのも大きな信頼ポイントです。

介護従事者の方の場合は、2社間取引を利用する機会もないので覚える必要もないのですが、3社間取引ではファクタリングする旨を国保連へ申告する必要があります。※申告をすることによるリスクや風評被害などは今のところ聞いたことがありません。

手数料が発生する

待っていれば2ヶ月後には入金される予定の診療報酬・介護報酬を、ファクタリング会社を通して早期資金化すると、ファクタリング会社への手数料が発生します。

報酬を早期現金化した場合の掛目（手数料割合）
銀行のファクタリングサービス（一般）	80％〜
民間のファクタリング会社の最安 （※三共サービスの場合）	98.5％〜

銀行は審査期間が長い割に、現金化の率があまりよくありません。（これはあくまで一般的な平均値で、各行により取り決めがあります）

取引銀行などが行っているファクタリングサービスを利用する事業主の方が多いのですが、銀行系を利用する際のリスクがあります。

それは、「審査に出すことで、信用情報に悪影響を与える可能性がある」ということです。これによる影響も諸説ありますが、良い影響は与えないことは間違いないでしょう。

100社以上から選り抜き！ファクタリング会社 厳選10社を一覧比較

あまりに数が膨大すぎても選びきれませんので、まずは当研究所内のランキングから、上位10位を抜き出しましょう。

お墨付き！優良ファクタリング会社
企業	手数料	スピード	取扱種別	営業時間	設立	信頼性
>> 詳細ページ	3社間 1.5％〜5.0％ 2社間 5〜8％	最短即日 〜3営業日	2社間 3社間 診療報酬 介護報酬	平日9:00 〜19:00 Web24時間	18年目 (2001年)	★4.11
>> 詳細ページ	3社間 3.0〜5.0％ 2社間 10％〜15％	最短即日 〜3営業日	2社間 3社間 診療報酬 介護報酬	平日9:30 〜19:00 Web24時間	7年目 (2012年)	★3.99
>> 詳細ページ	3社間 1.0％〜10.0%	3営業日 〜1週間程度	3社間 ※最低6ヶ月の 契約縛りあり	9:30〜 18:30 (月〜土)	15年目 (2004年)	★3.65
>> 詳細ページ	3社間 2.0〜10％ 2社間 7.0％〜15％	最短即日 〜3営業日	2社間 3社間 *年商7千万円 以上必要	8:30〜 21:00 土日OK!	6年目 (2013年)	★3.48
>> 詳細ページ	3社間 3.0〜8.0％ 2社間 8.0％〜15％	最短即日 〜3営業日	2社間 3社間 *年商7千万円 以上必要	平日9:00 〜20:00	非公開 (2016?)	★3.46
>> 詳細ページ	3社間 1.5%〜8.0％ 2社間 2.5％〜15％	最短即日 〜7営業日	2社間 3社間 関西エリア	平日9:30 〜18:30	非公開 (2015?)	★3.45
>> 詳細ページ	3社間 3.0％〜10％ 2社間 6.0％〜15％	最短即日 〜3営業日	2社間 3社間 九州エリア	平日9:30 〜18:00	2年目 (2017年)	★3.44
>> 詳細ページ	3社間 9％〜20％ 2社間 12％〜25％	最短即日 〜3営業日	2社間 3社間	平日9:30 〜18:00	*21年目 (1998年) *ファクタリング 業務4年目	★3.33
>> 詳細ページ	3社間 – 非公開 – 2社間 – 非公開 –	最短即日 〜4営業日	2社間 3社間 介護報酬	平日9:30 〜18:00	4年目 (2015年)	★3.28
>> 詳細ページ	3社間 5.0％〜15％ 2社間 8.0％〜20％	最短即日 〜3営業日	2社間 3社間 診療報酬 介護報酬	平日9:30 〜19:00	2年目 (2017年)	★3.11

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上記表の中から、3社間取引の取引実績や手数料が安いファクタリング会社ベスト３をランキング。

株式会社 三共サービス
業界最安値更新中！！ なんと！手数料1.5％〜という他では絶対にないレベルの手数料の低さ！ 独自調査＆取材の結果、充分に信頼できる優良企業であると認定。『三共さんって手数料お安いですよね？なぜ？』と伺うと、担当高木さんは「そうですか？他社が取りすぎなんだと思いますよ(笑)」という余裕っぷり。 手数料の安さで選ぶなら間違いなく「三共サービス」です。
総合評価	口コミ評価 4.11 総合１位獲得！
手数料	1.5%〜 – 業界最安値 –
スピード	最短2日〜
取扱債権業種	【建築業】【広告代理店】【印刷業】 【小売業】【卸売業】 他多数 、要問合せ
対応エリア	全国 遠方の場合は電話応対の後、FAXなどで書類提出
拠点	東京本社 東京都文京区本郷1-4-4　水道橋ビル3F
取引形態	２社間取引／３社間取引
運営会社	株式会社 三共サービス 代表取締役　飯村 雅
設立	2001年7月
資本金	1,000万円
公式ページ	http://sankyo-fs.jp/

独占取材記事はこちら　お問い合わせ(無料査定)

ワダツミ 株式会社(WADATSUMI, Inc.)
東京都千代田区を拠点とする全国展開する老舗の民間ファクタリング会社。最低契約期間が6ヶ月必要だが、月々の費用は概ね額面の1.0％〜3.0％。3社間取引のみ。
総合評価	口コミ評価 3.65
手数料・諸経費	売買手数料：1％
	雑費：振込手数料／印紙代／交通費
	掛け目：額面の10％〜20％
	審査料：売掛先1社につき5,000円
契約期間	最短6ヶ月
スピード	最短3日
取引額	5万円〜10億円
取扱債権業種	【建設業】【建築業】【製造業】 【運輸業】【人材派遣業】 ほか多数
対応エリア	全国
拠点	東京本社 東京都千代田区九段南2-4-12　アビスタ九段ビル8階
取引形態	3社間取引
運営会社	ワダツミ株式会社 （WADATSUMI, Inc.） 代表取締役　里 陽平
設立	2004年7月
資本金	1235万円
公式サイト	https://wadatsumi.co.jp/

独自調査記事はこちら　国保連対応ランキング 

株式会社 JTC
「年商7000万円以上の企業限定」という条件付きだが、御社が該当する場合は審査に申し込んでみる価値アリ。高値買取に定評のあるファクタリング会社です。
総合評価	口コミ評価 3.48
手数料	2.0％〜
スピード	最短即日
取扱債権業種	【製造業】【運送業】【建築業】 その他、多数取扱可能
対応エリア	全国 *ただし年商7000万円以上の中小企業限定
拠点	名古屋本社 愛知県名古屋市中区錦2-17-28　CK15伏見ビル5F
取引形態	２社間取引／３社間取引
運営会社	株式会社JTC 代表取締役　奥村 淳司
設立	2013年6月
資本金	7,000万円
公式ページ	http://jtc-nagoya.co.jp/

独占取材記事はこちら　お問い合わせ(無料見積)

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1位の三共サービスは創業から18年目というだけではなく、業界最安手数料を打ち出す業界屈指の老舗企業です。もちろん、電話面談も可能ですし、全国出張もしていますから、「まずは三共サービスに相談」で間違いありません。

2位のワダツミも創業から15年目に入り格式あるファクタリング会社ですが、最低6ヶ月間の取引契約が必要です。また、最短資金調達可能期間が「3日〜」ですので、中小企業向けの資金調達法としては弱さがあります。

3位のJTCは、年商7000万円の企業限定のオトナのファクタリング会社と言ったところでしょう。年商7000万円というハードルは、取引をスムーズにするためであり、スピード力には定評のある会社です。独自調査上位のファクタリング会社では、唯一、土曜日に本審査可能な企業です。

リンク集

今回ご紹介したファクタリング会社の公式ページリンク集

1. 三共サービス(業界最安手数料1.5％〜)｜http://sankyo-fs.jp/
2. ワダツミ(3社間取引のみ/6ヶ月の契約縛りあり)｜https://wadatsumi.co.jp/
3. JTC(年商7000万円以上/手数料2％〜/土曜対応可)｜http://jtc-nagoya.co.jp/