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介護報酬を使って資金調達できるファクタリングの手数料や信頼性を比較調査

介護事業主の方で介護報酬を受け取っている場合、その売掛金(レセプト報酬)割合も大きくなってしまうことは仕方がありません。国保連からの入金は介護サービス提供月の翌々月末です。

ファクタリング会社は、銀行+中小企業の民間運営のものだけで100社以上あります。新参の会社も合わせるとさらに膨大です。

当ファクタリング研究所では、これまでに100社以上の民間ファクタリング会社を独自調査してきました。

こちらのページでは、介護報酬のファクタリングに特化した民間業者をまとめます。

ファクタリングの仕組みと3社間取引について

まず、「3社間取引ってなんのこと?」という方のために解説します。

ファクタリングは、清算期日前の売掛金を1日〜3日間で現金化、と大変スピーディーな資金調達法です。そして、会計方法も融資の「負債(借入金)」とは違って「売上」として計上されますから、利益扱いとなり決算書上でも良く見せることができます。

図にすると少々複雑に見えますが、いたってシンプルな仕組みで、売掛金を物品と同じように売買するシステムです。

ここからが今回の本題。

ファクタリングに申し込みをしてから、仮審査の段階で2つの取引形態を提案されます。

2社間取引と3社間取引の違いを単刀直入に言うと、『売掛先(取引先)へのファクタリング通知の必要の有無』です。

2社間取引と3社間取引の違い
取引形態取引先への通知売掛金回収方法手数料
2社間取引通知しない通常通り自社にて回収
3社間取引通知するファクターが間に入って回収

2社間取引の方が割高にはなりますが、民間ファクタリング会社では取引先へ通知の義務がない2社間取引が人気です。

しかし、介護報酬をファクタリングする場合には、2社間取引は選択できませんので、自動的に国保連を挟んだ3社間での取引となります。

介護報酬をファクタリングするメリットとは

介護事業において、報酬の早期現金化が必要なケースとは様々です。

例えば、こんな相談者の方がいらっしゃいました。↓

相談者1
介護事業を経営している者です。
新規事業所の起ち上げの段階で、不覚にも融資の申し入れを断られてしまいました。
事業計画は進めていて、どうしても計画を頓挫させるわけにはいかなかったので、なにか資金調達できる方法はないか?と思案していた時にファクタリングのことを知りました。
相談者2
ケアマネージャー兼、施設の取締役をしています。
私の施設では、事業拡大に伴い多くの人員確保が必要な状況でした。
最近では、施設への入所希望者に対して施設側の受け入れ態勢が間に合っていない状況ですし、多くの要介護者の方を受け入れられるようにするための拡大です。しかし、人員確保と同時に、その人件費をどうやって賄うか?が課題でした。介護報酬は国保連を通しますが、国保連からの入金は介護サービス提供月の翌々月末です。
2ヶ月間の資金をどう賄うかが課題でしたが、ファクタリングという方法を知り、運良くスムーズに良い会社さんと出会うことができ事業を拡大できました。

事業資金を借り入れるにしても、相応の事業計画を用意しなければなりませんし、金額に比例して審査期間も長くなります。しかも、それだけの準備をしても、確実に資金調達できるかどうかは、審査に出してみないとわからない・・・という状況ですね。

融資に関して、このことは“当たり前”のことですが、もっと効率よく、確実な方法はないのか?また、融資が否決になってしまっても資金調達できる方法はないのか?と考えあぐねているのではないでしょうか?

介護報酬をファクタリングする際のデメリットとは

では、介護報酬をファクタリングする際のデメリットとは何でしょう?

  • ファクタリング会社利用時の費用(手数料・掛目)

実は、介護報酬をファクタリングする際のデメリットはこれだけです。

しかも、一般的な売掛金の現金化と違い、信頼性の高い介護報酬は手数料も格安になります。清算先が国保連というのも大きな信頼ポイントです。

介護従事者の方の場合は、2社間取引を利用する機会もないので覚える必要もないのですが、3社間取引ではファクタリングする旨を国保連へ申告する必要があります。※申告をすることによるリスクや風評被害などは今のところ聞いたことがありません。

手数料が発生する

待っていれば2ヶ月後には入金される予定の介護報酬を、ファクタリング会社を通して早期資金化すると、ファクタリング会社への手数料が発生します。

報酬を早期現金化した場合の掛目(手数料割合)
銀行のファクタリングサービス(一般)80.0%〜
民間のファクタリング会社の最安
(※アクセルファクター社の場合)
98.0%〜

銀行は審査期間が長い割に、現金化の率があまりよくありません。(これはあくまで一般的な平均値で、各行により取り決めがあります)

取引銀行などが行っているファクタリングサービスを利用する事業主の方が多いのですが、銀行系を利用する際のリスクがあります。

それは、「審査に出すことで、信用情報に悪影響を与える可能性がある」ということです。これによる影響も諸説ありますが、良い影響は与えないことは間違いないでしょう。

100社以上から選り抜き!ファクタリング会社 厳選10社を一覧比較

あまりに数が膨大すぎても選びきれませんので、まずは当研究所内のランキングから、上位10位を抜き出しましょう。

お墨付き!優良ファクタリング会社
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▶︎詳細ページ★4.092.0%〜10.0%最短即日
〜3営業日
2社間
3社間
平日9:30
〜18:00
5年目
(2018年)

▶︎
詳細ページ

★3.95
1.0%〜6.0%最短24時間
以内入金
2社間
診療報酬
介護報酬
平日9:00〜
18:00
*Web24時間
25年目
(1998年)
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▶︎詳細ページ

★3.89
2.0%〜10.0%最短即日
〜3営業日
2社間
3社間
診療報酬
介護報酬
平日9:30
〜19:00
*Web24時間
11年目
(2012年)



▶︎詳細ページ

★3.68
5.0%〜
*上限記載なし
最短即日2社間平日9:00
〜18:00
7年目
(2016年)



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★3.55
1.0%〜
*上限記載なし
契約完了から
最短2営業日
2社間
3社間
平日9:00
〜18:00
27年目
(1995年)



▶︎詳細ページ

★3.32
2.0%~9.5%最短即日2社間平日10:00
〜17:00
*Web24時間
7年目
(2016年)


▶︎ 詳細ページ

★3.16
2.0%〜14.0%最短即日
〜3営業日
2社間
3社間
診療報酬
介護報酬
平日10:00
〜19:00
*Web24時間
6年目
(2017年)



▶︎詳細ページ

★2.83
1.0%~14.8%最短2時間2社間平日9:00
~19:00
6年目
(2017年)


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〜19:00
6年目
(2017年)

▶︎詳細ページ

★2.61
5.0%〜
*上限記載なし
最短即日2社間
3社間
非公開4年目
(2019年)

 

上記表の中から、介護報酬ファクタリングの取引実績や手数料が安いファクタリング会社ベスト3をランキング。

  • アクセルファクター(Accel Factor)
    4.09

    東京都新宿区高田馬場に本社があり、全国主要都市に拠点(支店・営業所)を持つ民間ファクタリング会社。「審査通過率90%以上」を掲げ、年間相談数2000件を超えるファクタリング会社。取扱業種も幅広く、手数料設定も明瞭会計なのでファクタリング利用を検討するならまずはココ!グループ全体での資本金が1億円を超える資本力にも注目!

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    総合評価

    口コミ評価 4.09

    手数料手数料 2.0%〜
    スピード最短数時間
    取引可能額下限なし~1億円
    取扱債権業種個人事業主】【内装業】
    【運送業】【アパレル業】
    など
    対応エリア全国
    拠点東京本社
    東京都新宿区高田馬場1丁目30-14
    コルティーレ高田馬場1F
    仙台営業所
    宮城県仙台市青葉区本町一丁目12-12
    GMビルディング3F
    名古屋営業所
    愛知県名古屋市中区丸の内2-17-13
    NK丸の内ビル2F
    大阪営業所
    大阪府大阪市中央区南船場3丁目11番10号
    心斎橋大陽ビル THE HUB 心斎橋 B1階
    取引形態2社間取引/3社間取引
    運営会社株式会社アクセルファクター
    代表取締役 本成 善大
    営業時間平日 9:30〜19:00
    休業日土・日・祝日
    設立2018年1月
    資本金1億3,456万円
    (グループ全体)
    公式サイトhttps://accelfacter.co.jp/
  • インフォマート
    3.95

    東証一部上場企業としてファクタリング業界を牽引していくであろう存在であり、これからに期待。*東京証券取引所市場第一部(証券コード2492)
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    総合評価口コミ評価 3.95
    手数料手数料 1.0%〜6.0%
    スピード最短2営業日
    取引可能額10万円〜1億円まで
    *1取引先(債務者)あたり3,000万円以下が目安
    取扱債券業種【人材サービス業】【建設業】
    【運輸・物流業】【機械製造業】 など
    *法人のみ利用可能 **個人事業主の方はこちら
    対応エリア全国
    拠点東京本社
    東京都港区海岸1-2-3
    汐留芝離宮ビルディング13階
    西日本営業所
    大阪府大阪市淀川区西中島6-1-1
    新大阪プライムタワー20階
    福岡営業所
    福岡県福岡市博多区博多駅前2-17-8
    安田第4ビル6階
    取引形態2社間取引
    運営会社株式会社インフォマート
    代表取締役社長 長尾 收
    代表取締役副社長 藤田 尚武
    営業時間平日 9:00〜18:00
    *Web査定24時間
    設立1998(平成10)年2月13日
    資本金32億1,251万円
    公式サイトhttps://infomart.co.jp/btobfinance-hayabarai/
  • ビートレーディング
    3.89

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    総合評価

    口コミ評価 3.89

    手数料手数料 2.0%〜
    (掛目・事務手数料コミコミ
    スピード最短5時間〜スピード着金可能
    *500万円以下の取引だとスムーズ 
    取引可能額1,000万円以下の問い合わせが多い
    ※過去取引実績は3万円~7億円まで
    取扱債権業種【建築業】【運送業】
    【サービス業】【小売業】
    【卸業】【製造業】【人材業】
    【個人事業主】
    他、取扱業種多数(要相談)
    対応エリア全国
    拠点東京本社
    東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル3階・4階
    仙台支店
    宮城県仙台市青葉区本町一丁目12-7
    三共仙台ビル3
    大阪支店
    大阪府大阪市北区堂山町1-5
    三共梅田ビル9階
    福岡支店
    福岡県福岡市博多区博多駅東一丁目1-33
    はかた近代ビル8階
    取引形態2社間取引/3社間取引/
    注文書取引/診療報酬・介護報酬取引
    運営会社株式会社ビートレーディング
    代表取締役会長 鈴木 秀典
    代表取締役社長 佐々木 英世
    設立平成24年4月
    資本金7,000万円
    (資本準備金5,000万円)
    公式ページhttps://betrading.jp/


1位アクセルファクター柔軟な買取査定と、利用者に無理をさせない営業スタイルで定評がある民間ファクタリング会社です。なんと、当研究所内リンクからの申し込みですと査定額から更に1.0%の手数料割引を受けることができます。

2位インフォマートは、上場企業が運営する巨大資本のファクタリングサービス。完全オンラインでの手続き(無料査定〜契約・入金まで)が可能で、さらに手数料も納得の1.0%〜。御社の売掛債権が買取可能かも公式サイト内から確認可能ですから一度確認してみましょう。

3位ビートレーディングは、総合コンサルタント業も営む企業です。はじめてのファクタリング利用や、長期的に貴社のキャッシュフローを改善させたい、という場合に活用すべき会社です。※独占取材でのヒアリングの結果、回数を追うごとに手数料も緩和されていくとのこと。

リンク集

今回ご紹介したファクタリング会社の公式ページリンク集
  1. アクセルファクター(小口のスピード感抜群!)https://accelfacter.co.jp/
  2. インフォマート(上場企業のファクタリングが手数料1.0%〜)https://www.infomart.co.jp/
  3. ビートレーディング(信頼度総合No.1)https://betrading.jp/

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