介護事業主の方で介護報酬を受け取っている場合、その売掛金(レセプト報酬)割合も大きくなってしまうことは仕方がありません。国保連からの入金は介護サービス提供月の翌々月末です。
ファクタリング会社は、銀行＋中小企業の民間運営のものだけで100社以上あります。新参の会社も合わせるとさらに膨大です。
当ファクタリング研究所では、これまでに100社以上の民間ファクタリング会社を独自調査してきました。
こちらのページでは、介護報酬のファクタリングに特化した民間業者をまとめます。
ファクタリングの仕組みと3社間取引について
まず、「3社間取引ってなんのこと？」という方のために解説します。
ファクタリングは、清算期日前の売掛金を1日〜3日間で現金化、と大変スピーディーな資金調達法です。そして、会計方法も融資の「負債(借入金)」とは違って「売上」として計上されますから、利益扱いとなり決算書上でも良く見せることができます。
図にすると少々複雑に見えますが、いたってシンプルな仕組みで、売掛金を物品と同じように売買するシステムです。
ここからが今回の本題。
ファクタリングに申し込みをしてから、仮審査の段階で2つの取引形態を提案されます。
2社間取引と3社間取引の違いを単刀直入に言うと、『売掛先(取引先)へのファクタリング通知の必要の有無』です。
| 2社間取引と3社間取引の違い | |||
| 取引形態 | 取引先への通知 | 売掛金回収方法 | 手数料 |
| 2社間取引 | 通知しない | 通常通り自社にて回収 | 高 |
| 3社間取引 | 通知する | ファクターが間に入って回収 | 低 |
2社間取引の方が割高にはなりますが、民間ファクタリング会社では取引先へ通知の義務がない2社間取引が人気です。
しかし、介護報酬をファクタリングする場合には、2社間取引は選択できませんので、自動的に国保連を挟んだ3社間での取引となります。
介護報酬をファクタリングするメリットとは
介護事業において、報酬の早期現金化が必要なケースとは様々です。
例えば、こんな相談者の方がいらっしゃいました。↓
新規事業所の起ち上げの段階で、不覚にも融資の申し入れを断られてしまいました。
事業計画は進めていて、どうしても計画を頓挫させるわけにはいかなかったので、なにか資金調達できる方法はないか？と思案していた時にファクタリングのことを知りました。
私の施設では、事業拡大に伴い多くの人員確保が必要な状況でした。
最近では、施設への入所希望者に対して施設側の受け入れ態勢が間に合っていない状況ですし、多くの要介護者の方を受け入れられるようにするための拡大です。しかし、人員確保と同時に、その人件費をどうやって賄うか？が課題でした。介護報酬は国保連を通しますが、国保連からの入金は介護サービス提供月の翌々月末です。
2ヶ月間の資金をどう賄うかが課題でしたが、ファクタリングという方法を知り、運良くスムーズに良い会社さんと出会うことができ事業を拡大できました。
事業資金を借り入れるにしても、相応の事業計画を用意しなければなりませんし、金額に比例して審査期間も長くなります。しかも、それだけの準備をしても、確実に資金調達できるかどうかは、審査に出してみないとわからない・・・という状況ですね。
融資に関して、このことは“当たり前”のことですが、もっと効率よく、確実な方法はないのか？また、融資が否決になってしまっても資金調達できる方法はないのか？と考えあぐねているのではないでしょうか？
介護報酬をファクタリングする際のデメリットとは
では、介護報酬をファクタリングする際のデメリットとは何でしょう？
- ファクタリング会社利用時の費用（手数料・掛目）
実は、介護報酬をファクタリングする際のデメリットはこれだけです。
しかも、一般的な売掛金の現金化と違い、信頼性の高い介護報酬は手数料も格安になります。清算先が国保連というのも大きな信頼ポイントです。
介護従事者の方の場合は、2社間取引を利用する機会もないので覚える必要もないのですが、3社間取引ではファクタリングする旨を国保連へ申告する必要があります。※申告をすることによるリスクや風評被害などは今のところ聞いたことがありません。
手数料が発生する
待っていれば2ヶ月後には入金される予定の介護報酬を、ファクタリング会社を通して早期資金化すると、ファクタリング会社への手数料が発生します。
| 報酬を早期現金化した場合の掛目（手数料割合） | |
| 銀行のファクタリングサービス（一般） | 80.0％〜 |
| 民間のファクタリング会社の最安 （※アクセルファクター社の場合） | 98.0％〜 |
銀行は審査期間が長い割に、現金化の率があまりよくありません。（これはあくまで一般的な平均値で、各行により取り決めがあります）
取引銀行などが行っているファクタリングサービスを利用する事業主の方が多いのですが、銀行系を利用する際のリスクがあります。
それは、「審査に出すことで、信用情報に悪影響を与える可能性がある」ということです。これによる影響も諸説ありますが、良い影響は与えないことは間違いないでしょう。
100社以上から選り抜き！ファクタリング会社 厳選10社を一覧比較
あまりに数が膨大すぎても選びきれませんので、まずは当研究所内のランキングから、上位10位を抜き出しましょう。
| お墨付き！優良ファクタリング会社 ※スマホ表示はスクロールできます→ | ||||||
| 企業 | 信頼性 | 手数料 | スピード | 取扱種別 | 営業時間 | 設立 |
 ▶︎詳細ページ | ★4.09 | 2.0％〜10.0％ | 最短即日 〜3営業日 | 2社間 3社間 | 平日9:30 〜18:00 | 5年目 (2018年) |
 ▶︎詳細ページ | ★3.95 | 2.0％〜9.0％ | 最短24時間 以内入金 | 2社間 診療報酬 介護報酬 | 完全 オンライン *24時間受付 | 6年目 (2017年) |
 ▶︎詳細ページ | ★3.89 | 2.0%〜10.0% | 最短即日 〜3営業日 | 2社間 3社間 診療報酬 介護報酬 | 平日9:30 〜19:00 *Web24時間 | 11年目 (2012年) |
 ▶︎詳細ページ | ★3.68 | 5.0%〜 *上限記載なし | 最短即日 | 2社間 | 平日9:00 〜18:00 | 7年目 (2016年) |
 ▶︎詳細ページ | ★3.55 | 1.0％〜 *上限記載なし | 契約完了から 最短2営業日 | 2社間 3社間 | 平日9:00 〜18:00 | 27年目 (1995年) |
 ▶︎詳細ページ | ★3.32 | 2.0%～9.5% | 最短即日 | 2社間 | 平日10:00 〜17:00 *Web24時間 | 7年目 (2016年) |
 ▶︎ 詳細ページ | ★3.16 | 2.0％〜14.0％ | 最短即日 〜3営業日 | 2社間 3社間 診療報酬 介護報酬 | 平日10:00 〜19:00 *Web24時間 | 6年目 (2017年) |
 ▶︎詳細ページ | ★2.83 | 1.0%～14.8% | 最短2時間 | 2社間 | 平日9:00 ～19:00 | 6年目 (2017年) |
 ▶︎詳細ページ | ★2.77 | 1.5％〜10.0％ | 最短30分 | 2社間 | 平日9:30 〜19:00 | 6年目 (2017年) |
 ▶︎詳細ページ | ★2.61 | 5.0％〜 *上限記載なし | 最短即日 | 2社間 3社間 | 非公開 | 4年目 (2019年) |
上記表の中から、介護報酬ファクタリングの取引実績や手数料が安いファクタリング会社ベスト３をランキング。
- アクセルファクター（Accel Factor）4.09
東京都新宿区高田馬場に本社があり、全国主要都市に拠点（支店・営業所）を持つ民間ファクタリング会社。「審査通過率90％以上」を掲げ、年間相談数2000件を超えるファクタリング会社。取扱業種も幅広く、手数料設定も明瞭会計なのでファクタリング利用を検討するならまずはココ！グループ全体での資本金が１億円を超える資本力にも注目！
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総合評価 口コミ評価 4.09
手数料 手数料 2.0％〜 スピード 最短数時間 取引可能額 下限なし～1億円 取扱債権業種 【個人事業主】【内装業】
【運送業】【アパレル業】
など対応エリア 全国 拠点 東京本社
東京都新宿区高田馬場１丁目30-14
コルティーレ高田馬場1F
仙台営業所
宮城県仙台市青葉区本町一丁目12-12
GMビルディング3F
名古屋営業所
愛知県名古屋市中区丸の内2-17-13
NK丸の内ビル2F
大阪営業所
大阪府大阪市中央区南船場3丁目11番10号
心斎橋大陽ビル THE HUB 心斎橋 B1階取引形態 2社間取引／3社間取引 運営会社 株式会社アクセルファクター
代表取締役 本成 善大営業時間 平日 9:30〜19:00 休業日 土・日・祝日 設立 2018年1月 資本金 1億3,456万円
（グループ全体）公式サイト https://accelfacter.co.jp/
- anew（アニュー）3.95
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anew(アニュー)は、OLTA社が得意とするWeb完結型資金調達「クラウドファクタリング」と、新生銀行の潤沢な資金力を掛け合わせた共同ファクタリング事業。
Web完結のスピード感と、適切な審査力、大口取引でも最短即日入金の資金力は圧巻！
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総合評価 口コミ評価 3.95
手数料 手数料 2.0％〜9.0％
*事前完全提示スピード 最短即日
*24時間受付取引可能額 300万円程度〜数千万円
*大口を得意とする取扱債券業種 【建設業】【運輸業】
【通信業】【人材派遣】 など
*請求書発行済の売掛金があれば受付可能
*個人事業主利用不可対応エリア 全国 拠点 新生銀行東京本社
東京都千代田区外神田三丁目12番8号取引形態 2社間取引
*取引先への通知なし運営会社 ＜anew合同会社＞
OLTA株式会社
代表取締役CEO 澤岻 優紀
株式会社新生銀行
代表取締役社長 工藤 英之営業時間 オンライン受付
24時間年中無休設立 OLTA
平成29年4月14日
新生銀行
昭和27年12月資本金 OLTA
25億4,361万円
新生銀行
5,122億円公式サイト anew公式
https://www.a-new.co.jp/
※「無料登録して申し込むボタン」から「アカウントの新規作成」(所要時間10〜20秒)
- ビートレーディング3.89
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総合評価 口コミ評価 3.89
手数料 手数料 3.0%〜
（掛目・事務手数料コミコミ）
*新規申し込みの方に限り
手数料割引キャンペーン中！(2.0%〜)スピード 最短即日着金可能
*300万円以下の取引だとスムーズ取引可能額 数万円〜3億円
*要相談取扱債権業種 【建築業】【運送業】
【サービス業】【小売業】
【卸業】【製造業】【人材業】
【個人事業主】
他、取扱業種多数（要相談）対応エリア 全国 拠点 東京本社
東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル3F
大阪支店
大阪府大阪市北区堂山町１番５号
三共梅田ビル９０３号室
福岡支店
福岡県福岡市博多区博多駅東1-1-33
はかた近代ビル8階Ｆ号室取引形態 ２社間取引／３社間取引 運営会社 株式会社ビートレーディング
代表取締役会長 鈴木 秀典
代表取締役社長 佐々木 英世設立 平成24年4月 資本金 7,000万円 公式ページ https://betrading.jp/
1位のアクセルファクターは柔軟な買取査定と、利用者に無理をさせない営業スタイルで定評がある民間ファクタリング会社です。なんと、当研究所内リンクからの申し込みですと査定額から更に1.0％の手数料割引を受けることができます。
2位のanew(アニュー)は完全オンラインでの手続き（無料査定〜契約・入金まで）が可能で、さらに手数料も納得の2.0％〜。新しい形の「クラウドファクタリングサービス」を提供しています。御社の売掛債権が買取可能かも公式サイト内から確認可能ですから一度確認してみましょう。
3位のビートレーディングは、総合コンサルタント業も営む企業です。はじめてのファクタリング利用や、長期的に貴社のキャッシュフローを改善させたい、という場合に活用すべき会社です。※独占取材でのヒアリングの結果、回数を追うごとに手数料も緩和されていくとのこと。
リンク集
今回ご紹介したファクタリング会社の公式ページリンク集- アクセルファクター（小口のスピード感抜群!）｜https://accelfacter.co.jp/
- anew（完全オンラインでスピード査定!）｜https://www.a-new.co.jp/
- ビートレーディング（信頼度総合No.1）｜https://betrading.jp/
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