【ファクタリング】2社間取引と3社間取引の違いとは

ファクタリングは中小企業にとって、とても有効的な資金調達方法です。

しかしながら、利用したことがない方にとっては少々難解なシステムのように感じるかもしれません。

そこで、このページでは、ファクタリングのシステムの中でも、特に2種類の取引方法「2社間取引」と「3社間取引」について詳しく解説しています。※2社間・3社間は利用する会社によって選択できない場合もあります。

記事の一番下では、2社間取引・3社間取引それぞれに強いファクタリング会社も紹介していますので、ぜひご覧になってください。

ファクタリングのシステム

まずはファクタリングのシステムをおさらいしていきましょう♪

ファクタリングは、売掛金を早期に資金化することができるシステムですから、以下の3つの企業間で取引がなされることになります。

①ファクタリング利用者が持つ ③取引先企業の売掛金を ②ファクタリング会社が買取り現金化します。この際に手数料が発生しますので、手数料を差し引いた金額が ①利用者へと振り込まれます。

その後、③取引先企業から ①ファクタリング利用者へと支払いがあり次第、②ファクタリング会社へと振り込みをして完了です。（2社間取引の場合）

ファクタリングの2社間取引と3社間取引

それでは、取引形態に関して解説します。

2社間取引と3社間取引を端的に説明すると、「取引先企業に通知する3社間取引」と「取引先に通知しない2社間取引」となります。つまり、『売掛先(取引先)へのファクタリング通知の必要の有無』です。

2社間取引の方が割高にはなりますが、民間ファクタリング会社では取引先へ通知の義務がない2社間取引が人気です。

3社間取引（ファクタリング）

3社間取引の大まかな流れはお解り頂けたでしょうか？

ファクタリングが日本に入ってきた当時、3社間取引が主流でしたが、この流れでは利用者のリスクが大きい！という声が多かったようです。

では、続いて後発の2社間取引です。

2社間取引（ファクタリング）

利用者は「取引先への通知が有りか無し」かで
覚えておいて問題ありません。

2社間取引と3社間取引のメリット・デメリット

各取引で考えられるメリットとデメリットは以下の通りです。

2社間か3社間で手数料が変わる

一般的には、2社間取引よりも3社間取引の方が手数料が安くなります。

そこには「ファクタリング業者のリスク」が含まれるからです。

利用者側から見ると、「取引先への通知が有りか無し」のシンプルな違いですが、ファクタリング会社からすると、取引先企業との直接取引ができるので、資金の未回収リスクを軽減させることができるのです。

ここで、上述した内容をもう一度確認してください。

①ファクタリング利用者が持つ ③取引先企業の売掛金を ②ファクタリング会社が買取り現金化します。この際に手数料が発生しますので、手数料を差し引いた金額が ①利用者へと振り込まれます。

その後、③取引先企業から ①ファクタリング利用者へと支払いがあり次第、②ファクタリング会社へと振り込みをして完了です。（2社間取引の場合）

2社間・3社間が強いファクタリング会社の紹介

通常は2社間取引を選択する場合が多いのですが、取引形態のことを知っていると、ワンランク上のファクタリング玄人になれますから交渉事がうまくいきます。

当ファクタリング研究所では、これまでに150社以上の民間ファクタリング会社を独自調査してきましたので、その蓄積データから2社間取引・3社間取引のそれぞれ得意な会社を剪定することができました。

利用前に参考にされてください。

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