ファクタリング会社は、銀行＋中小企業の民間運営のものだけで100社以上あります。新参の会社も合わせるとさらに膨大です。
当、ファクタリング研究所では、これまでに100社以上の民間ファクタリング会社を独自調査してきました。
今回はその中でも、国保連の診療報酬や介護報酬の売掛金が多い事業者が選択している「3社間取引」に特化した民間ファクタリング会社をこちらのページにまとめます。
ファクタリングの仕組みと3社間取引について
まず、「3社間取引ってなんのこと？」という方のために、ファクタリングの2社間取引について解説します。
ファクタリングは、清算期日前の売掛金を1日〜3日間で現金化、と大変スピーディーな資金調達法です。そして、会計方法も融資の「負債(借入金)」とは違って「売上」として計上されますから、利益扱いとなり決算書上でも良く見せることができます。
図にすると少々複雑に見えますが、いたってシンプルな仕組みで、売掛金を物品と同じように売買するシステムです。
ここからが今回の本題。
ファクタリングに申し込みをしてから、仮審査の段階で2つの取引形態を提案されます。
2社間取引と3社間取引の違いを単刀直入に言うと、『売掛先(取引先)へのファクタリング通知の必要の有無』です。
| 2社間取引と3社間取引の違い | |||
| 取引形態 | 取引先への通知 | 売掛金回収方法 | 手数料 |
| 2社間取引 | 通知しない | 通常通り自社にて回収 | 高 |
| 3社間取引 | 通知する | ファクターが間に入って回収 | 低 |
2社間取引の方が割高にはなりますが、民間ファクタリング会社では取引先へ通知の義務がない2社間取引が人気です。
しかし、診療報酬・介護報酬をファクタリングする場合には、2社間取引は選択できませんので、自動的に国保連を挟んだ3社間での取引となります。
100社以上から選り抜き！ファクタリング会社 厳選10社を一覧比較
あまりに数が膨大すぎても選びきれませんので、まずは当研究所内のランキングから、上位10位を抜き出しましょう。
| お墨付き！優良ファクタリング会社 | ||||||
| 企業 | 手数料 | スピード | 取扱種別 | 営業時間 | 設立 | 信頼性 |
 >> 詳細ページ | 3社間 1.5％〜5.0％ 2社間 5.0%〜8.0％ | 最短即日 〜3営業日 | 2社間 3社間 診療報酬 介護報酬 | 平日9:00 〜19:00 *Web24時間 | 19年目 (2001年) | ★4.11 |
 >> 詳細ページ | 3社間 3.0%〜5.0％ 2社間 7.0％〜10.0％ | 最短即日 〜3営業日 | 2社間 3社間 診療報酬 介護報酬 | 平日9:30 〜19:00 *Web24時間 | 8年目 (2012年) | ★3.99 |
 >> 詳細ページ | 3社間 4.0％〜9.0% 2社間 9.0％〜14.0％ | 最短即日 〜3営業日 | 2社間 3社間 診療報酬 介護報酬 | 平日10:00 〜19:00 | 3年目 (2017年) | ★3.47 |
 >> 詳細ページ | 3社間 3.0％〜10.0％ 2社間 8.0％〜15.0％ | 最短即日 〜3営業日 | 2社間 3社間 | 平日9:30 〜18:00 | 4年目 (2016年) | ★3.31 |
 >> 詳細ページ | 3社間 5.0〜10.0％ 2社間 8.0％〜15.0％ | 最短即日 〜3営業日 | 2社間 3社間 | 平日9:30 〜18:00 | 2年目 (2018?) | ★3.22 |
 >> 詳細ページ | 3社間 3.0%〜10.0％ 2社間 10％〜20％ | 最短即日 〜3営業日 | 2社間 3社間 診療報酬 介護報酬 | 平日9:00 〜19:00 | 2年目 (2018) | ★3.21 |
 >> 詳細ページ | 3社間 1.8％〜9.8％ 2社間 7.0％〜15.0％ | 最短即日 〜3営業日 | 2社間 3社間 | 平日10:00 〜20:00 | 3年目 (2017年) | ★3.14 |
 >> 詳細ページ | 3社間 15.0％〜20％ 2社間 12.0％〜25％ | 最短即日 〜3営業日 | 2社間 3社間 | 平日9:00 〜19:00 | 4年目 (2016年) | ★3.08 |
 >> 詳細ページ | 3社間 2.5％〜8.0％ 2社間 10.0％〜16％ | 最短即日 〜3営業日 | 2社間 3社間 介護報酬 | 平日9:30 〜18:00 | 7年目 (2013年) | ★3.04 |
 >> 詳細ページ | 3社間 5.0％〜15.0％ 2社間 8.0％〜20.0％ | 最短即日 〜3営業日 | 2社間 3社間 | 24時間? | 3年目 (2017年?) | ★3.01 |
上記表の中から、3社間取引の取引実績や手数料が安いファクタリング会社ベスト３をランキング。
| 株式会社 三共サービス | |
|---|---|
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| 業界最安値更新中！！ なんと！手数料1.5％〜という他では絶対にないレベルの手数料の低さ！ 独自調査＆取材の結果、充分に信頼できる優良企業であると認定。『三共さんって手数料お安いですよね？なぜ？』と伺うと、担当高木さんは「そうですか？他社が取りすぎなんだと思いますよ(笑)」という余裕っぷり。 手数料の安さで選ぶなら間違いなく「三共サービス」です。 | |
| 総合評価 |  口コミ評価 4.11 総合１位獲得！ |
| 手数料 | 手数料 1.5%〜 - 業界最安値 - *3社間 1.5％〜/2社間 5.0％〜 |
| スピード | 最短2日〜 |
| 取扱債権業種 | 【建築業】【広告代理店】 【印刷業】【小売業】【卸売業】 他多数 、要問合せ ※個人事業主不可 |
| 対応エリア | 全国 *遠方の場合は電話応対の後、 FAXなどで書類提出 |
| 拠点 | 東京本社 東京都文京区本郷1-4-4 水道橋ビル3F |
| 取引形態 | ２社間取引／３社間取引 |
| 運営会社 | 株式会社三共サービス 代表取締役 飯村 雅 |
| 設立 | 2001年7月 |
| 資本金 | 1,000万円 |
| 公式ページ | https://sankyo-fs.jp/ |
| ワダツミ 株式会社(WADATSUMI, Inc.) | |
|---|---|
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| 東京都千代田区を拠点とする全国展開する老舗の民間ファクタリング会社。最低契約期間が6ヶ月必要だが、月々の費用は概ね額面の1.0％〜3.0％。3社間取引のみ。 | |
| 総合評価 |  口コミ評価 3.65 |
| 手数料・諸経費 | 売買手数料：1％ |
| 雑費：振込手数料／印紙代／交通費 | |
| 掛け目：額面の10％〜20％ | |
| 審査料：売掛先1社につき5,000円 | |
| 契約期間 | 最短6ヶ月 |
| スピード | 最短3日 |
| 取引額 | 5万円〜10億円 |
| 取扱債権業種 | 【建設業】【建築業】【製造業】 【運輸業】【人材派遣業】 ほか多数 |
| 対応エリア | 全国 |
| 拠点 | 東京本社 東京都千代田区九段南2-4-12 アビスタ九段ビル8階 |
| 取引形態 | 3社間取引 |
| 運営会社 | ワダツミ株式会社 （WADATSUMI, Inc.） 代表取締役 里 陽平 |
| 設立 | 2004年7月 |
| 資本金 | 1235万円 |
| 公式サイト | https://wadatsumi.co.jp/ |
| 株式会社ビートレーディング | |
|---|---|
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| バランス型で安定のトータルサポートで信頼度No.1！ 『買い取れない業種はない！』という程の取扱業種の幅広さと、誠実で人間味のあるファクタリングが魅力！ ファクタリング以外にも、総合的な資金調達の相談ができることで、あなたの会社のキャッシュフローの根本的な改善に繋げることができます。信頼と実績に裏打ちされた驚異のリピート率93％を誇るサービス精神溢れるファクターです。 目先の手数料だけではなく、根本から自社の資金繰りを改善させたいのなら、ビートレが正解です。 | |
| 総合評価 | 口コミ評価 3.99 |
| 手数料 | 手数料 3.0%〜 （掛目・事務手数料コミコミ） 2月中新規申し込みの方に限り 手数料割引キャンペーン中！ |
| スピード | 最短即日着金可能 *300万円以下の取引だとスムーズ |
| 取引可能額 | 数万円〜3億円 *要相談 |
| 取扱債権業種 | 【建築業】【運送業】 【サービス業】【小売業】 【卸業】【製造業】【人材業】 【個人事業主】 他、取扱業種多数（要相談） |
| 対応エリア | 全国 |
| 拠点 | 東京本社 東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル 3F 大阪支店 大阪府大阪市北区堂山町１番５号 三共梅田ビル９０３号室 福岡支社 福岡県福岡市博多区博多駅東1-1-33 はかた近代ビル8階Ｆ号室 |
| 取引形態 | ２社間取引／３社間取引 |
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング 代表取締役会長 鈴木 秀典 代表取締役社長 佐々木 英世 |
| 設立 | 平成24年4月 |
| 資本金 | 7,000万円 |
| 公式ページ | https://betrading.jp/ |
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1位の三共サービスは創業から18年目というだけではなく、業界最安手数料を打ち出す業界屈指の老舗企業です。もちろん、電話面談も可能ですし、全国出張もしていますから、「まずは三共サービスに相談」で間違いありません。
2位のワダツミも創業から15年目に入り格式あるファクタリング会社ですが、最低6ヶ月間の取引契約が必要です。また、最短資金調達可能期間が「3日〜」ですので、中小企業向けの資金調達法としては弱さがあります。
3位のビートレーディング社は、利用企業のトータルキャッシュフローのコンサルが得意な企業です。ファクタリングはその属性上、単発での利用ではなく継続的な利用が必要になってきますから、自社のキャッシュフロー改善までを総合的に見てくれるパートナーは頼もしい限りです。
リンク集
今回ご紹介したファクタリング会社の公式ページリンク集
- 三共サービス(業界最安手数料1.5％〜)｜http://sankyo-fs.jp/
- ワダツミ(3社間取引のみ/6ヶ月の契約縛りあり)｜https://wadatsumi.co.jp/
- ビートレーディング(総合コンサルが得意)｜http://betrading.jp/
株式会社 三共サービス
ビートレーディング
ベストファクター
