【廃業】七福神(ゼルタ)の給料ファクタリングとは？違法の理由と、七福神以外の業者・代わりの方法

七福神は、株式会社ZERUTAが運営する東京都調布市に本社を構える民間ファクタリング会社でしたが、給料ファクタリング（違法な高金利の貸付け）をめぐり、民事訴訟で賠償義務が確定し、刑事事件でも有罪判決が出ています。以下、当研究所がこれまでに調査してきた株式会社ZERUTA（七福神）に関する情報を公式文書を参考にしつつまとめています。

七福神｜独自調査結果

七福神｜ファクタリング
七福神は、株式会社ZERUTA(ゼルタ)が運営する民間ファクタリング会社。平成30年（2018年）に設立され、給料ファクタリングで一時的に拡大しましたが、現在は廃業しています。 ※業界内でも給与ファクタリングの先駆者的な存在であったが、金融庁が定める規定により給料(給与)ファクタリングは違法性が非常に高いので、利用は控えよう。

 給料ファクタリングの違法性を詳しく見る

七福神は細かな業種に対応できるファクタリング会社

七福神は、建設業や製造業などのファクタリング利用が多い業種の中でも、さらに細かな業種に対応できる民間ファクタリング会社です。

その一例がこちら↓

建設業

• 総合工事業（一般土木建築工事業、舗装工事業、木造建築工事業等）
• 職別工事業（塗装工事業、床・内装工事業等）
• 設備工事業（電気工事業、電気通信・信号装置工事業等）

製造業

• 食料品製造業
• 飲料･たばこ･飼料製造業
• 繊維工業
• 木材･木製品製造業
• 家具･装備品製造業
• パルプ･紙･紙加工品製造業
• 印刷･同関連業
• 化学工業
• 石油製品
• プラスチック製品製造業
• ゴム製品製造業
• 鉄鋼業
• 非鉄金属製造業
• 金属製品製造業
• 電子部品･デバイス･電子回路製造業
• 電気機械器具製造業

運送業

• 鉄道業
• 道路旅客運送業
• 道路貨物運送業
• 水運業
• 航空運輸業
• 倉庫業
• 運輸に附帯するサービス業
• 郵便業

卸売業

• 各種商品卸売業
• 繊維･衣服等卸売業
• 飲食料品卸売業
• 建築材料
• 鉱物･金属材料等卸売業
• 機械器具卸売業
• その他の卸売業
• 各種商品小売業
• 織物･衣服･身の回り品小売業
• 飲食料品小売業
• 機械器具小売業
• その他の小売業
• 無店舗小売業

サービス業

• 廃棄物処理業
• 自動車整備業
• 機械等修理業
• 職業紹介･労働者派遣業
• その他の事業サービス業

医療福祉

• 医療業
• 介護事業

 個人向け給料ファクタリング利用の方はこちら

七福神以外の給料ファクタリングも違法です

「七福神はもうないけれど、ほかの給料ファクタリングなら使えるのでは」と考えて調べている方もいるかもしれません。結論から言うと、七福神以外の業者でも、給料ファクタリングは違法な貸付けにあたります。

最高裁判所は2023年（令和5年）2月20日の決定で、給料債権の買取りとして渡されたお金は、貸金業法上の「貸付け」にあたると判断しました。金融庁も、業として給与債権を買い取る行為は貸金業にあたるとしています。つまり、業者の名前が変わっても、仕組みが同じであれば違法なヤミ金融と同じです。

名前を変えた給料ファクタリングに注意

最近は「給料ファクタリング」という言葉を使わず、次のような呼び方で個人を勧誘する業者もいます。

• 「給与の先払い」「給料前借り」をうたうが、勤務先とは関係のない業者
• 「審査なし」「ブラックでもOK」「勤務先にバレない」と強調する
• 会社員・個人向けで、売掛金ではなく給料を対象にしている
• 手数料が「〇万円につき〇千円」など、年利に直すと非常に高い

こうした業者は、貸金業の登録がないヤミ金融である可能性があります。勤務先や家族への連絡など、悪質な取り立てをされる危険もあります。

「七福神 以外」で検索している方は、きっと今すぐお金が必要な状況なんだと思います。気持ちはよくわかりますが、給料ファクタリングだけは使わないでください。手数料で翌月がもっと苦しくなるうえ、トラブルになっても守ってもらえません。

今すぐお金が必要な会社員・個人が使える方法

1. 勤務先の給与前払い制度

勤務先によっては、働いた分の給料を給料日前に受け取れる「前払い制度」を福利厚生として導入しています。勤務先が正式に導入している制度なら、給料ファクタリングとは別物です。まずは総務や人事に確認してみましょう。

2. 公的な貸付制度（生活福祉資金貸付制度）

一時的に生活費が足りないときは、お住まいの市区町村の社会福祉協議会で「生活福祉資金貸付制度」（緊急小口資金など）の相談ができます。条件や上限額は制度や地域によって違うので、直接問い合わせてください。

3. 登録を受けた貸金業者

お金を借りる場合は、必ず国や都道府県の登録を受けた貸金業者を選んでください。金利には法律で上限があります。登録の有無は、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で確認できます。

4. 返済が苦しいときは専門家に相談

すでに借金の返済が苦しい場合は、新しく借りるより先に、法テラスや弁護士に債務整理の相談をすることも検討してください。

すでに給料ファクタリングを使ってしまった方へ

給料ファクタリングが違法な貸付けと判断されれば、払いすぎた手数料の返還を求められる可能性があります。実際に七福神（ZERUTA）についても、利用者の被害回復を求める訴訟が起こされました。

脅すような取り立てを受けている場合は、警察（#9110）に相談してください。返金や支払いについては、弁護士や法テラス（0570-078374）に相談できます。給料ファクタリングの違法性は、給与ファクタリングの金融庁見解まとめで詳しく解説しています。

個人事業主・フリーランスの方は事業者向けファクタリングを

個人事業主やフリーランスで、取引先への請求書（売掛金）がある方は、給料ではなく売掛金を売る事業者向けのファクタリングを使えます。こちらは法律上の売買で、違法ではありません。詳しくはファクタリングは違法？貸金業ではない理由をご覧ください。

七福神の利用は要注意！

七福神のファクタリングは、手数料10％〜（2社間取引）と割高感があり、現在では違法となった給料ファクタリングの先駆者的な業者でもありました。

信頼できる業者選びは、当研究所の最新版の比較ランキングページを参考にしてください。▶︎【2026年最新版】おすすめ優良ファクタリング会社の選び方と厳選比較ランキング10選

ファクタリングは迅速かつ、確実に資金調達する手法として優秀です。しかし、だからこそ業者選びが大切になってきます。

自社の大切な売上金そのものである売掛債権を使った資金調達法であるので、業者選びは慎重にしたいところ。あらぬトラブルを避けるためにも、不安の残る業者は利用しないようにしましょう。

当ファクタリング研究所はこれまでに150社以上の民間ファクタリング会社を独自調査してきました。その調査に於いて、総合評価が高く、明朗会計な優良ファクタリング会社にビートレーディング社があります。

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