中小企業の資金調達の手法は、金融機関からの借り入れだけではありません。
このページに来られた方はきっと、自社の資金繰りに行き詰まり、何か打開策はないかと情報収集をされていることでしょう。なぜなら、かつての私自身がそうだったからです。
ファクタリングという手法を知ったけれど、聞き馴染みのない資金調達法ですし、『本当にファクタリングとやらを利用して大丈夫なの？騙されたりしない？？』と、不安でいっぱいになられているのではないでしょうか。
ですが、安心してください。
こちらのページでは、ファクタリング専門サイト「ファクタリング研究所」の完全監修で、はじめてのファクタリング利用者の方でもわかりやすく、そのシステムから業者選びまでを徹底的に解説しています。
ファクタリングとは
ファクタリングとは、自社が持つ売掛債権を売却し、数ヶ月後に入金予定だった請求書を早期に現金化することができるシステムです。
- 商品やサービスの提供＝売掛金の発生（利用者 ⇨ 取引先企業）
- ファクタリング契約・承諾（利用者 ⇄ 取引先企業）
- ファクタリング契約・承諾（利用者 ⇄ ファクタリング会社）
- 請求金額の確認（利用者 ⇄ 取引先企業）
- 請求金額通知（利用者 ⇨ ファクタリング会社）
- 請求金額・最終確認（取引先企業 ⇄ ファクタリング会社）
- 早期売掛金支払い（ファクタリング会社 ⇨ 利用者）
- 期日通り売掛金の支払い（取引先企業 ⇨ ファクタリング会社）
「債務超過」「赤字決済」「リスケジュール中」などの
ケースであっても、貸金ではないファクタリングでは
資金調達が可能です♪
具体的には以下の全てでOKです♪
中小企業経営者の悩みの種
- アテにしていた銀行から融資が打ち切られた！
- 大口案件が目の前にあるのに仕入れ資金が足りない！
- 従業員の給料の支払いが回らない！
- 赤字決算で銀行融資が付かない！
- 債務超過している！
- 返済をリスケジュール中で資金調達が厳しい！
- 金融機関の融資枠を使わずに決算書を良くしたい！
- 未納(滞納)の税金があるので信用情報が良くない！
- 新規事業を始めたばかりで融資が受けられない！
- 開業3年未満で融資が受けられない！
- 売掛先や従業員に知られずにつなぎ資金を確保したい！
- 保証人や担保を立てることが難しい！
- 大口の売掛金のサイトが数ヶ月あり運転資金を圧迫している！
- 手形割引が受けられなかった！
- 新規創業後半年が経過し、創業資金援助が受けられない！
ファクタリング 申し込み〜入金までの5ステップ
ファクタリング契約までの流れは非常にシンプルです。
STEP1｜ファクタリング会社へお問い合わせ・見積依頼
まずは、貴社に最適なファクタリング会社を選定します。
魅力的なファクタリング会社を見つけたら、さっそくWebから申し込み・無料見積査定を出してみましょう。電話問い合わせも可能ですが、最初が電話だと事前情報を伝えるところから口頭になりますので、時間がかかる。
事前情報はWeb入力しておくことがおすすめ。
親切丁寧に対応してくれるビートレーディング社がオススメですよ♪
納得の手数料で、御社の資金状態を考慮した提案をしてくれます。
>> ビートレーディングの詳しい情報はこちら
STEP2｜仮審査
Web申し込みが完了すると、当日〜翌日の間にファクタリング会社から「確認電話」が入ります。この段階で仮審査となりますが、書類などは必要ありませんし、難しい質問もありません。
貴社で必要としている資金調達額や、売掛金が請求書発行済みかの確認、それから貴社や売掛先の規模感などを聞かれますので、「売上」「売掛金額」「入金サイクル」などを把握していればOK。
STEP3｜本審査
いよいよ本審査です。
本審査では書類が必要になりますから、事前に用意しておくようにしましょう。
必要書類、本審査の詳細については以下のページを参考にしてください。
STEP4｜ファクタリング契約
無事、本審査を通過すると契約です。
契約書を事前に確認しておきたい場合には、ファクタリング契約書の雛形がありますから目を通しておくと良いでしょう。
STEP5｜入金 (着金)
ファクタリング契約が完了すると、指定口座へ買取金額が入金されます。
早いケースでは、午前中までに契約完了すれば当日中入金。夕方以降の契約完了の場合でも翌日中には入金完了します。
何と言っても、このスピード感がファクタリングの醍醐味です！銀行融資では考えられないほどの即金性があります。
しかし、最も大切なのが「利用者がしっかりと
書類を揃えることができるか」です。
そもそも「売掛債権が不良債権ではない事」などが
重要になってきます♪
ファクタリングによる資金調達の注意点
早急な資金調達ができるファクタリングですが、あまり慌てすぎずに冷静な目で事前に確認しておきたいことがあります。
悪徳業者に注意！
ファクタリングとは名ばかりのシステム名だけを語った悪徳業者が残念ながらいます。
当サイト内に掲載しているファクタリング会社は、当研究所が独自に60社以上を徹底調査済みで掲載していますから、安心です。ですが、救急の資金繰りが必要な経営者の足元を見て近づいてくる悪いヤツらには注意が必要です。
解決方法としては、最初から信頼が置ける情報だけを頼りにすることです。当サイトのような、第三者が評価を加えているソースでもいいですし、ファクタリング会社一括比較などのサービスを利用することでもトラブルを回避できます。
何よりもやってはいけないことは、急ぎの資金繰りに目を回して、街の電信柱に貼ってあるような張り紙に電話をしてしまうことです。
ファクタリング｜3つのトラブルシューティング
ファクタリング会社を決めてから実行する前に、利用者の方に注意しておいていただきたいことが３つだけあります。
ファクタリングの３つの注意点
- 虚偽申告
- 二重譲渡
- 使い込み
これらは、ファクタリングをする際の経営者としての責務です。
虚偽申告
売掛債権をなるべく高値で買い取ってほしいから…と、売掛金に対する情報を偽ってはいけません。
例えば、売掛先の支払いが滞っていたことを隠したり、既に数ヶ月の遅れのある債権を「優良企業です！」と、虚偽の申告をすることです。
ファクタリングで契約をする前段階（つまり、審査段階）で、取引通帳などの提出が必要ですから、どうせバレます。
結果的に、あなたが嘘をついたことだけが残り、ファクタリング会社に不信感を抱かせるだけですから、やめましょう。
二重譲渡
「二重譲渡」とは、あなたが売りに出した売掛債権が、近い期日で既にどこかのファクタリング会社と譲渡契約済である場合です。
これは当然ながら罪になります。
極端なお話をすると、偽証罪で訴えられてもおかしくはありません。
絶対にやめましょう。
使い込み
2者間取引の場合には、売掛金の回収はあなたの会社に一旦入金されることとなります。
当然、譲渡契約済であり、既にファクタリング会社から前もって入金されているのですから、あなたは速やかにファクタリング会社に回収代金を入金する必要があります。
ですが、この受け取った代金を別の支払いに使い込んでしまう経営者の方もいるというのです。支払いに切羽詰まっていたとしても、これだけはやめましょう。
改めて別の債権をファクタリング会社に売りに出すことも可能です。
資金繰りは常に余裕を持ちましょう。
優良ファクタリング会社選定
そもそも、トラブルを避けるために「優良認定」をされたファクタリング会社を選ぶことが大切です。当ファクタリング研究所では、これまでに100社以上の民間ファクタリング会社を独自調査してきました。
その選定基準は、手数料・スピード・会社信頼度…などなど様々ありますが、つまるところ『利用者にとって本当に良いサービスを展開しているか？』ということです。
ここでは、そんな独自調査の結果から自信を持ってお勧めできる３社をご紹介しますので、無料見積もりを取得して比較してみましょう。
| OLTA (オルタ)｜クラウドファクタリング | |
|---|---|
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| OLTAは、東京都港区南青山を拠点とする民間ファクタリング会社。「クラウドファクタリング」という独自のオンライン完結型サービスを実施。査定〜申込み・契約まで完全オンラインで、出張費などの雑費を省いた取引を実現。そのため、手数料2.0％〜からの明瞭会計。母体の大きな会社が提供する新しい形のファクタリングサービスのこれからに期待大。※ただしWeb完結の裏返しで面談等は一切ナシ。担当者と会話をしながらしっかりと決めていきたい経営者の方には安心感のあるビートレーディング社を推奨。 | |
| ※完全オンラインながら、柔軟審査と明瞭会計、スピード感を併せ持つバランス型。 | |
| 総合評価 | 口コミ評価 4.09 |
| 手数料 | 手数料 2.0％〜 |
| スピード | 最短24時間以内 |
| 取引可能額 | 数十万円~300万円程度の小口 ＊300万円〜数千万円規模の場合はanew推奨 |
| 取扱債権業種 | 【建設業】【製造業】 【個人事業主】など |
| 対応エリア | 全国 |
| 拠点 | 東京本社 東京都港区南青山一丁目15番41号 QCcube南青山115ビル 3階 |
| 取引形態 | 2社間取引 |
| 運営会社 | OLTA株式会社 代表取締役 澤岻 優紀 |
| 営業時間 | - 完全オンライン - *24時間年中無休 |
| 設立 | 2017年4月14日 |
| 資本金 | 5億1100万円 |
| 公式サイト | https://www.olta.co.jp/ |
※「無料登録して申し込むボタン」から「アカウントの新規作成」(所要時間10〜20秒)
| 株式会社ビートレーディング | |
|---|---|
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| バランス型で安定のトータルサポートで信頼度No.1！ 『買い取れない業種はない！』という程の取扱業種の幅広さと、誠実で人間味のあるファクタリングが魅力！ ファクタリング以外にも、総合的な資金調達の相談ができることで、あなたの会社のキャッシュフローの根本的な改善に繋げることができます。信頼と実績に裏打ちされた驚異のリピート率93％を誇るサービス精神溢れるファクターです。 目先の手数料だけではなく、根本から自社の資金繰りを改善させたいのなら、ビートレが正解です。 ※面談不要のネット完結型ならOLTA(オルタ)推奨 | |
| 総合評価 | 口コミ評価 3.99 |
| 手数料 | 手数料 2.0%〜 *診療/介護/調剤報酬は 0.5％〜 （掛目・事務手数料コミコミ） *新規申し込みの方に限り 手数料割引キャンペーン中！(2.0%〜) |
| スピード | 最短即日着金可能 *300万円以下の取引だとスムーズ |
| 取引可能額 | 数万円〜3億円 *要相談 |
| 取扱債権業種 | 【建築業】【運送業】 【介護】【診療】【調剤】 【卸業】【製造業】【人材業】 【個人事業主】 他、取扱業種多数（要相談） |
| 対応エリア | 全国 |
| 拠点 | 東京本社 東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル3F 大阪支店 大阪府大阪市北区堂山町１番５号 三共梅田ビル９０３号室 福岡支店 福岡県福岡市博多区博多駅東1-1-33 はかた近代ビル8階Ｆ号室 |
| 取引形態 | ２社間取引／３社間取引 |
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング 代表取締役会長 鈴木 秀典 代表取締役社長 佐々木 英世 |
| 設立 | 平成24年4月 |
| 資本金 | 7,000万円 |
| 公式ページ | https://betrading.jp/ |
| Best Factor (ベストファクター) | |
|---|---|
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| 信頼度＆納得手数料で急上昇企業！ 東京都新宿区高田馬場を拠点とする民間ファクタリング会社。 運営会社である株式会社アレシアは資本体力のある中小企業なので頼り甲斐あり。利用者目線での契約ができる企業であるため”無理な契約はしない”がモットー。 さらに審査通過率92.25%も大きな安心材料。 ※当ファクタリング研究所の公式リンクからの申し込みだと見積もり査定額から更に1.0％値引き! | |
| 総合評価 | 口コミ評価 3.75 |
| 手数料 | 手数料 2.0％〜 *当サイトから申し込みの場合は 査定額からさらに手数料1.0%割引 |
| スピード | 最短１日 |
| 取引可能額 | 20万円〜1億円 |
| 取扱債権業種 | 【建設業】【運送業】 【介護報酬】【診療報酬】 【個人事業主】など *確定済みの売掛債権であれば柔軟に対応 |
| 対応エリア | 全国 |
| 拠点 | 東京本社 東京都新宿区山吹町261 トリオタワーノース4F *2019年2月移転 大阪支社 大阪府大阪市中央区島之内1丁目13−28 ユラヌス21ビル 1F |
| 取引形態 | 2社間取引／3社間取引 |
| 運営会社 | 株式会社アレシア Alesia, Inc. 代表取締役 班目 裕樹 |
| 営業時間 | 平日 10:00〜19:00 |
| 休業日 | 土・日・祝祭日 |
| 設立 | 2017年1月 |
| 資本金 | 9,000,000円 |
| 公式ページ | https://bestfactor.jp/ |
ファクタリング研究所がお勧めする優良ファクタリング会社
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