中小企業の資金調達の手法は、金融機関からの借り入れだけではありません。
このページに来られた方はきっと、自社の資金繰りに行き詰まり、何か打開策はないかと情報収集をされていることでしょう。なぜなら、かつての私自身がそうだったからです。
ファクタリングという手法を知ったけれど、聞き馴染みのない資金調達法ですし、『本当にファクタリングとやらを利用して大丈夫なの？騙されたりしない？？』と、不安でいっぱいになられているのではないでしょうか。
ですが、安心してください。
こちらのページでは、ファクタリング専門サイト「ファクタリング研究所」の完全監修で、はじめてのファクタリング利用者の方でもわかりやすく、そのシステムから業者選びまでを徹底的に解説しています。
ファクタリングとは
ファクタリングとは、自社が持つ売掛債権を売却し、数ヶ月後に入金予定だった請求書を早期に現金化することができるシステムです。
- 商品やサービスの提供＝売掛金の発生（利用者 ⇨ 取引先企業）
- ファクタリング契約・承諾（利用者 ⇄ 取引先企業）
- ファクタリング契約・承諾（利用者 ⇄ ファクタリング会社）
- 請求金額の確認（利用者 ⇄ 取引先企業）
- 請求金額通知（利用者 ⇨ ファクタリング会社）
- 請求金額・最終確認（取引先企業 ⇄ ファクタリング会社）
- 早期売掛金支払い（ファクタリング会社 ⇨ 利用者）
- 期日通り売掛金の支払い（取引先企業 ⇨ ファクタリング会社）
「債務超過」「赤字決済」「リスケジュール中」などの
ケースであっても、貸金ではないファクタリングでは
資金調達が可能です♪
具体的には以下の全てでOKです♪
中小企業経営者の悩みの種
- アテにしていた銀行から融資が打ち切られた！
- 大口案件が目の前にあるのに仕入れ資金が足りない！
- 従業員の給料の支払いが回らない！
- 赤字決算で銀行融資が付かない！
- 債務超過している！
- 返済をリスケジュール中で資金調達が厳しい！
- 金融機関の融資枠を使わずに決算書を良くしたい！
- 未納(滞納)の税金があるので信用情報が良くない！
- 新規事業を始めたばかりで融資が受けられない！
- 開業3年未満で融資が受けられない！
- 売掛先や従業員に知られずにつなぎ資金を確保したい！
- 保証人や担保を立てることが難しい！
- 大口の売掛金のサイトが数ヶ月あり運転資金を圧迫している！
- 手形割引が受けられなかった！
- 新規創業後半年が経過し、創業資金援助が受けられない！
ファクタリング 申し込み〜入金までの5ステップ
ファクタリング契約までの流れは非常にシンプルです。
STEP1｜ファクタリング会社へお問い合わせ・見積依頼
まずは、貴社に最適なファクタリング会社を選定します。
魅力的なファクタリング会社を見つけたら、さっそくWebから申し込み・無料見積査定を出してみましょう。電話問い合わせも可能ですが、最初が電話だと事前情報を伝えるところから口頭になりますので、時間がかかる。
事前情報はWeb入力しておくことがおすすめ。
親切丁寧に対応してくれるビートレーディング社がオススメですよ♪
納得の手数料で、御社の資金状態を考慮した提案をしてくれます。
>> ビートレーディングの詳しい情報はこちら
STEP2｜仮審査
Web申し込みが完了すると、当日〜翌日の間にファクタリング会社から「確認電話」が入ります。この段階で仮審査となりますが、書類などは必要ありませんし、難しい質問もありません。
貴社で必要としている資金調達額や、売掛金が請求書発行済みかの確認、それから貴社や売掛先の規模感などを聞かれますので、「売上」「売掛金額」「入金サイクル」などを把握していればOK。
STEP3｜本審査
いよいよ本審査です。
本審査では書類が必要になりますから、事前に用意しておくようにしましょう。
必要書類、本審査の詳細については以下のページを参考にしてください。
STEP4｜ファクタリング契約
無事、本審査を通過すると契約です。
契約書を事前に確認しておきたい場合には、ファクタリング契約書の雛形がありますから目を通しておくと良いでしょう。
STEP5｜入金 (着金)
ファクタリング契約が完了すると、指定口座へ買取金額が入金されます。
早いケースでは、午前中までに契約完了すれば当日中入金。夕方以降の契約完了の場合でも翌日中には入金完了します。
何と言っても、このスピード感がファクタリングの醍醐味です！銀行融資では考えられないほどの即金性があります。
しかし、最も大切なのが「利用者がしっかりと
書類を揃えることができるか」です。
そもそも「売掛債権が不良債権ではない事」などが
重要になってきます♪
ファクタリングによる資金調達の注意点
早急な資金調達ができるファクタリングですが、あまり慌てすぎずに冷静な目で事前に確認しておきたいことがあります。
悪徳業者に注意！
ファクタリングとは名ばかりのシステム名だけを語った悪徳業者が残念ながらいます。
当サイト内に掲載しているファクタリング会社は、当研究所が独自に60社以上を徹底調査済みで掲載していますから、安心です。ですが、救急の資金繰りが必要な経営者の足元を見て近づいてくる悪いヤツらには注意が必要です。
解決方法としては、最初から信頼が置ける情報だけを頼りにすることです。当サイトのような、第三者が評価を加えているソースでもいいですし、ファクタリング会社一括比較などのサービスを利用することでもトラブルを回避できます。
何よりもやってはいけないことは、急ぎの資金繰りに目を回して、街の電信柱に貼ってあるような張り紙に電話をしてしまうことです。
ファクタリング｜3つのトラブルシューティング
ファクタリング会社を決めてから実行する前に、利用者の方に注意しておいていただきたいことが３つだけあります。
ファクタリングの３つの注意点
- 虚偽申告
- 二重譲渡
- 使い込み
これらは、ファクタリングをする際の経営者としての責務です。
虚偽申告
売掛債権をなるべく高値で買い取ってほしいから…と、売掛金に対する情報を偽ってはいけません。
例えば、売掛先の支払いが滞っていたことを隠したり、既に数ヶ月の遅れのある債権を「優良企業です！」と、虚偽の申告をすることです。
ファクタリングで契約をする前段階（つまり、審査段階）で、取引通帳などの提出が必要ですから、どうせバレます。
結果的に、あなたが嘘をついたことだけが残り、ファクタリング会社に不信感を抱かせるだけですから、やめましょう。
二重譲渡
「二重譲渡」とは、あなたが売りに出した売掛債権が、近い期日で既にどこかのファクタリング会社と譲渡契約済である場合です。
これは当然ながら罪になります。
極端なお話をすると、偽証罪で訴えられてもおかしくはありません。
絶対にやめましょう。
使い込み
2者間取引の場合には、売掛金の回収はあなたの会社に一旦入金されることとなります。
当然、譲渡契約済であり、既にファクタリング会社から前もって入金されているのですから、あなたは速やかにファクタリング会社に回収代金を入金する必要があります。
ですが、この受け取った代金を別の支払いに使い込んでしまう経営者の方もいるというのです。支払いに切羽詰まっていたとしても、これだけはやめましょう。
改めて別の債権をファクタリング会社に売りに出すことも可能です。
資金繰りは常に余裕を持ちましょう。
優良ファクタリング会社選定
そもそも、トラブルを避けるために「優良認定」をされたファクタリング会社を選ぶことが大切です。当ファクタリング研究所では、これまでに150社以上の民間ファクタリング会社を独自調査してきました。
その選定基準は、手数料・スピード・会社信頼度…などなど様々ありますが、つまるところ『利用者にとって本当に良いサービスを展開しているか？』ということです。
ここでは、そんな独自調査の結果から自信を持ってお勧めできる３社をご紹介しますので、無料見積もりを取得して比較してみましょう。
- アクセルファクター（Accel Factor）4.09
東京都新宿区高田馬場に本社があり、全国主要都市に拠点（支店・営業所）を持つ民間ファクタリング会社。「審査通過率90％以上」を掲げ、年間相談数2000件を超えるファクタリング会社。取扱業種も幅広く、手数料設定も明瞭会計なのでファクタリング利用を検討するならまずはココ！グループ全体での資本金が１億円を超える資本力にも注目！
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総合評価 口コミ評価 4.09
手数料 手数料 2.0％〜 スピード 最短数時間 取引可能額 下限なし～1億円 取扱債権業種 【個人事業主】【内装業】
【運送業】【アパレル業】
など対応エリア 全国 拠点 東京本社
東京都新宿区高田馬場１丁目30-14
コルティーレ高田馬場1F
仙台営業所
宮城県仙台市青葉区本町一丁目12-12
GMビルディング3F
名古屋営業所
愛知県名古屋市中区丸の内2-17-13
NK丸の内ビル2F
大阪営業所
大阪府大阪市中央区南船場3丁目11番10号
心斎橋大陽ビル THE HUB 心斎橋 B1階取引形態 2社間取引／3社間取引 運営会社 株式会社アクセルファクター
代表取締役 本成 善大営業時間 平日 9:30〜19:00 休業日 土・日・祝日 設立 2018年1月 資本金 1億3,456万円
（グループ全体）公式サイト https://accelfacter.co.jp/
- ビートレーディング3.89
バランス型の安定トータルサポートで信頼度No.1！
『買い取れない業種はない！』という程の取扱業種の幅広さと、誠実で人間味のあるファクタリングが魅力！
ファクタリング以外にも、総合的な資金調達の相談ができることで、あなたの会社のキャッシュフローの根本的な改善に繋げることができます。信頼と実績に裏打ちされた驚異の買取率98％が取引実績数の多さを物語っているファクタリング会社です。
目先の手数料だけではなく、根本から自社の資金繰りを改善させたいのなら、ビートレが正解です。
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総合評価 口コミ評価 3.89
手数料 手数料 2.0%〜
（掛目・事務手数料コミコミ）スピード 最短5時間〜スピード着金可能
*500万円以下の取引だとスムーズ取引可能額 1,000万円以下の問い合わせが多い
※過去取引実績は3万円～7億円まで取扱債権業種 【建築業】【運送業】
【サービス業】【小売業】
【卸業】【製造業】【人材業】
【個人事業主】
他、取扱業種多数（要相談）対応エリア 全国 拠点 東京本社
東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル3階・4階
仙台支店
宮城県仙台市青葉区本町一丁目12-7
三共仙台ビル3階
大阪支店
大阪府大阪市北区堂山町１-５
三共梅田ビル９階
福岡支店
福岡県福岡市博多区博多駅東一丁目1-33
はかた近代ビル8階取引形態 ２社間取引／３社間取引／
注文書取引／診療報酬・介護報酬取引運営会社 株式会社ビートレーディング
代表取締役会長 鈴木 秀典
代表取締役社長 佐々木 英世設立 平成24年4月 資本金 7,000万円
（資本準備金5,000万円）公式ページ https://betrading.jp/
- 支払い.com3.68
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支払い.comは、2018年創業の株式会社UPSIDERがカード会社大手の株式会社クレディセゾンと展開する「クレジットカード利用請求書払いサービス」
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総合評価 口コミ評価 3.68 手数料 名目上1％、諸経費込み4.0%～ スピード 申込後すぐ利用可能 取引可能額 ご利用のカードの利用限度額 取扱債券業種 分野問わず
（個人事業主も申請可能）対応エリア 全国 拠点 東京本社
東京都港区六本木7-15-7取引形態 クレジットカード払い仲介 運営会社 株式会社UPSIDER
代表取締役 宮城 徹
代表取締役 水野 智規営業時間 平日午前10時～19時 設立 2018年5月 資本金 8,264百万円(資本準備金含む) 公式サイト https://shi-harai.com/
ファクタリング研究所がお勧めする優良ファクタリング会社
- アクセルファクター（小口のスピード感抜群!）｜https://accelfacter.co.jp/
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