初めてのファクタリング利用でも大丈夫!基礎知識から業者選びまで徹底解説!

中小企業の資金調達の手法は、金融機関からの借り入れだけではありません。

このページに来られた方はきっと、自社の資金繰りに行き詰まり、何か打開策はないかと情報収集をされていることでしょう。なぜなら、かつての私自身がそうだったからです。

ファクタリングという手法を知ったけれど、聞き馴染みのない資金調達法ですし、『本当にファクタリングとやらを利用して大丈夫なの?騙されたりしない??』と、不安でいっぱいになられているのではないでしょうか。

ですが、安心してください。

こちらのページでは、ファクタリング専門サイト「ファクタリング研究所」の完全監修で、はじめてのファクタリング利用者の方でもわかりやすく、そのシステムから業者選びまでを徹底的に解説しています。

診断士さやか
それでは一緒に学んでいきましょう♪

ファクタリングとは

ファクタリングとは、自社が持つ売掛債権を売却し、数ヶ月後に入金予定だった請求書を早期に現金化することができるシステムです。

  1. 商品やサービスの提供=売掛金の発生(利用者 ⇨ 取引先企業)
  2. ファクタリング契約・承諾(利用者 ⇄ 取引先企業)
  3. ファクタリング契約・承諾(利用者 ⇄ ファクタリング会社)
  4. 請求金額の確認(利用者 ⇄ 取引先企業)
  5. 請求金額通知(利用者 ⇨ ファクタリング会社)
  6. 請求金額・最終確認(取引先企業 ⇄ ファクタリング会社)
  7. 早期売掛金支払い(ファクタリング会社 ⇨ 利用者)
  8. 期日通り売掛金の支払い(取引先企業 ⇨ ファクタリング会社)
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一般的に”借り入れが不可能”と言われている
「債務超過」「赤字決済」「リスケジュール中」などの
ケースであっても、貸金ではないファクタリングでは
資金調達が可能です♪
具体的には以下の全てでOKです♪

中小企業経営者の悩みの種

  • アテにしていた銀行から融資が打ち切られた!
  • 大口案件が目の前にあるのに仕入れ資金が足りない!
  • 従業員の給料の支払いが回らない!
  • 赤字決算で銀行融資が付かない!
  • 債務超過している!
  • 返済をリスケジュール中で資金調達が厳しい!
  • 金融機関の融資枠を使わずに決算書を良くしたい!
  • 未納(滞納)の税金があるので信用情報が良くない!
  • 新規事業を始めたばかりで融資が受けられない!
  • 開業3年未満で融資が受けられない!
  • 売掛先や従業員に知られずにつなぎ資金を確保したい!
  • 保証人や担保を立てることが難しい!
  • 大口の売掛金のサイトが数ヶ月あり運転資金を圧迫している!
  • 手形割引が受けられなかった!
  • 新規創業後半年が経過し、創業資金援助が受けられない!

 

ファクタリング 申し込み〜入金までの5ステップ

ファクタリング契約までの流れは非常にシンプルです。

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事前に把握して、スムーズな審査にしましょう♪

STEP1|ファクタリング会社へお問い合わせ・見積依頼

application

まずは、貴社に最適なファクタリング会社を選定します。
魅力的なファクタリング会社を見つけたら、さっそくWebから申し込み・無料見積査定を出してみましょう。電話問い合わせも可能ですが、最初が電話だと事前情報を伝えるところから口頭になりますので、時間がかかる。
事前情報はWeb入力しておくことがおすすめ。

調査済みファクタリング会社から選定する

診断士さやか
ファクタリング利用が初回の方なら、
親切丁寧に対応してくれるビートレーディング社がオススメですよ♪
納得の手数料で、御社の資金状態を考慮した提案をしてくれます。
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STEP2|仮審査

Provisional review

Web申し込みが完了すると、当日〜翌日の間にファクタリング会社から「確認電話」が入ります。この段階で仮審査となりますが、書類などは必要ありませんし、難しい質問もありません。
貴社で必要としている資金調達額や、売掛金が請求書発行済みかの確認、それから貴社や売掛先の規模感などを聞かれますので、「売上」「売掛金額」「入金サイクル」などを把握していればOK。

STEP3|本審査

Main examination

いよいよ本審査です。
本審査では書類が必要になりますから、事前に用意しておくようにしましょう。
必要書類、本審査の詳細については以下のページを参考にしてください。

ファクタリングの必要書類 ファクタリングの審査基準

STEP4|ファクタリング契約

Factoring contract

無事、本審査を通過すると契約です。
契約書を事前に確認しておきたい場合には、ファクタリング契約書の雛形がありますから目を通しておくと良いでしょう。

ファクタリング契約書の雛形(凡庸テンプレート)

STEP5|入金 (着金)

Factoring payment

ファクタリング契約が完了すると、指定口座へ買取金額が入金されます。
早いケースでは、午前中までに契約完了すれば当日中入金。夕方以降の契約完了の場合でも翌日中には入金完了します。
何と言っても、このスピード感がファクタリングの醍醐味です!銀行融資では考えられないほどの即金性があります。

スピード勝負!審査が一番早いファクタリング会社はどこ

診断士さやか
ファクタリングは、どの業者でもスピード感があります。
しかし、最も大切なのが「利用者がしっかりと
書類を揃えることができるか」です。
そもそも「売掛債権が不良債権ではない事」などが
重要になってきます♪

 

ファクタリングによる資金調達の注意点

Attention point of factoring

早急な資金調達ができるファクタリングですが、あまり慌てすぎずに冷静な目で事前に確認しておきたいことがあります。

悪徳業者に注意!

ファクタリングとは名ばかりのシステム名だけを語った悪徳業者が残念ながらいます。

当サイト内に掲載しているファクタリング会社は、当研究所が独自に60社以上を徹底調査済みで掲載していますから、安心です。ですが、救急の資金繰りが必要な経営者の足元を見て近づいてくる悪いヤツらには注意が必要です。

解決方法としては、最初から信頼が置ける情報だけを頼りにすることです。当サイトのような、第三者が評価を加えているソースでもいいですし、ファクタリング会社一括比較などのサービスを利用することでもトラブルを回避できます。

何よりもやってはいけないことは、急ぎの資金繰りに目を回して、街の電信柱に貼ってあるような張り紙に電話をしてしまうことです。

ファクタリング|3つのトラブルシューティング

ファクタリング会社を決めてから実行する前に、利用者の方に注意しておいていただきたいことが3つだけあります。

ファクタリングの3つの注意点

  1. 虚偽申告
  2. 二重譲渡
  3. 使い込み

これらは、ファクタリングをする際の経営者としての責務です。

虚偽申告

売掛債権をなるべく高値で買い取ってほしいから…と、売掛金に対する情報を偽ってはいけません。

例えば、売掛先の支払いが滞っていたことを隠したり、既に数ヶ月の遅れのある債権を「優良企業です!」と、虚偽の申告をすることです。

ファクタリングで契約をする前段階(つまり、審査段階)で、取引通帳などの提出が必要ですから、どうせバレます。

結果的に、あなたが嘘をついたことだけが残り、ファクタリング会社に不信感を抱かせるだけですから、やめましょう。

 

二重譲渡

「二重譲渡」とは、あなたが売りに出した売掛債権が、近い期日で既にどこかのファクタリング会社と譲渡契約済である場合です。

これは当然ながら罪になります。

極端なお話をすると、偽証罪で訴えられてもおかしくはありません。

絶対にやめましょう。

 

使い込み

2者間取引の場合には、売掛金の回収はあなたの会社に一旦入金されることとなります。

当然、譲渡契約済であり、既にファクタリング会社から前もって入金されているのですから、あなたは速やかにファクタリング会社に回収代金を入金する必要があります。

ですが、この受け取った代金を別の支払いに使い込んでしまう経営者の方もいるというのです。支払いに切羽詰まっていたとしても、これだけはやめましょう。

改めて別の債権をファクタリング会社に売りに出すことも可能です。

資金繰りは常に余裕を持ちましょう。

 

優良ファクタリング会社選定

そもそも、トラブルを避けるために「優良認定」をされたファクタリング会社を選ぶことが大切です。当ファクタリング研究所では、これまでに100社以上の民間ファクタリング会社を独自調査してきました。

その選定基準は、手数料・スピード・会社信頼度…などなど様々ありますが、つまるところ『利用者にとって本当に良いサービスを展開しているか?』ということです。

ここでは、そんな独自調査の結果から自信を持ってお勧めできる3社をご紹介しますので、無料見積もりを取得して比較してみましょう。

 

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    anew(アニュー)は、OLTA社が得意とするWeb完結型資金調達「クラウドファクタリング」と、新生銀行の潤沢な資金力を掛け合わせた共同ファクタリング事業。
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    ※個人事業主での利用は姉妹サービスのOLTAへ

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    口コミ評価 4.66

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    *24時間受付
    取引可能額300万円程度〜数千万円
    *大口を得意とする
    取扱債券業種【建設業】【運輸業】
    【通信業】【人材派遣】 など
    *請求書発行済の売掛金があれば受付可能
    *個人事業主利用不可
    対応エリア全国
    拠点東京本社
    東京都千代田区外神田三丁目12番8号
    取引形態2社間取引
    *取引先への通知なし
    運営会社<anew合同会社>

    OLTA株式会社
    代表取締役CEO 澤岻 優紀
    株式会社新生銀行
    代表取締役社長 工藤 英之

    営業時間オンライン受付
    24時間年中無休
    設立OLTA
    平成29年4月14日
    新生銀行
    昭和27年12月
    資本金OLTA
    25億4,361万円
    新生銀行
    5,122億円
    公式サイトanew公式
    https://www.a-new.co.jp/

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    対応エリア全国
    拠点東京本社
    東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル3F
    大阪支店
    大阪府大阪市北区堂山町1番5号
    三共梅田ビル903号室
    福岡支店
    福岡県福岡市博多区博多駅東1-1-33
    はかた近代ビル8階F号室
    取引形態2社間取引/3社間取引
    運営会社株式会社ビートレーディング
    代表取締役会長 鈴木 秀典
    代表取締役社長 佐々木 英世
    設立平成24年4月
    資本金7,000万円
    公式ページhttps://betrading.jp/
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    *確定済みの売掛債権であれば
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    対応エリア全国
    拠点東京本社
    東京都新宿区山吹町261 トリオタワーノース4F
    *2019年2月移転
    大阪支社
    大阪府大阪市中央区島之内1丁目13−28
    ユラヌス21ビル 1F
    取引形態2社間取引/3社間取引
    運営会社株式会社アレシア
    Alesia, Inc.
    代表取締役 班目 裕樹
    営業時間平日 10:00〜19:00
    休業日土・日・祝祭日
    設立2017年1月
    資本金9,000,000円
    公式ページhttps://bestfactor.jp/

 

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