残念ながら、「ファクタリング」を語った悪徳業者の逮捕劇により、あらぬ形でファクタリングが世に知られることになってしまいました。
「ファクタリング」と呼ばれる売掛債権の買い取り契約を装い、ヤミ金を営んだとして、大阪府警生活経済課は２５日、貸金業法違反（無登録営業）の疑いで、東京都中野区の２業者を摘発し、元経営者の三浦和仁容疑者（３６）＝同区弥生町＝ら男８人を逮捕した。府警によると、ファクタリングを装ったヤミ金業者の摘発は全国初。府警は２業者がファクタリングを装いながら、実態は売掛債権を担保に高金利で金を貸し付けていたとみて、出資法違反（超高金利）容疑でも捜査する。
摘発されたのは「東洋商事」と「MINORI」。府警は、２業者が平成２７年秋から２８年１１月にかけ、資金繰りが悪化した中小企業を中心に全国約２５０社に総額３億円以上を貸し付け、１億円以上の利益を得ていたとみて調べる。
逮捕容疑は２８年５～９月、堺市と三重県鈴鹿市の会社経営者２人に４０～５０万円を貸し付け、無登録で貸金業を営んだとしている。三浦容疑者らは「ファクタリングとしての売掛債権の売買であり、貸金業の登録の必要はない」などと容疑を否認しているという。
ファクタリングは中小企業などが保有する売掛債権を買い取り、額面の５～２０％を手数料として差し引いて現金を支払うサービス。債権を期日前に現金化できるメリットがある。
＞産経WESTより
ちらほら、「ファクタリングってヤミ金ですか？違法性は？」なんて、なんとも的外れな質問を受けることもありますが、今回のようなことがありますから、そういったイメージを持たれるのが（悲しいかな）ファクタリングなのかもしれません。
このページでは、「ファクタリング」が違法金融や出資法違反には当てはまらない理由を解説します。
ファクタリングは貸金業ではないワケ
まず、上記の産経さんの記事を読んでいただいても分かる通り、今回逮捕されたのはファクタリング業者ではありません。
根からの貸金業のヤミ金です。
そんな彼らが、新規の顧客を掴むための手法として目を付けたのが「ファクタリング」だったのでしょう。
街への張り紙や、折り込みチラシ、顧客からの紹介づてだけで毎月の厳しいノルマを達成していくことが厳しくなってくると、どうにかして新規の客を引っ張れないか？と試行錯誤しますね。
そんな彼ら（ヤミ金業者）がインターネットなどで「即金 資金調達」などと検索をかけていくと出てくるのがファクタリングです。資金繰りに切羽詰まった中小企業の経営者が狙われたというわけです。
ファクタリングのシステムは貸金業ではありませんから、貸付金が発生することはありません。つまり、金利や利息もありません。ファクタリングで発生するのは「事務手数料」や「掛け目」です。
入り口を「ファクタリング」にした詐欺貸し付け
なぜ、ファクタリングを口実に違法な貸付が始まったのでしょう。
きっと、闇金業社も最初から違法な高金利での融資の勧誘をしても、もう世の中に見向きもされなくなったのでしょう。
『ファクタリングという売掛の買取システムをご存知ですか？』と、最初の“フック”としてファクタリングを利用していたのだと思われます。
これだと、中小企業の資金繰りに困った経営者の方は、即日調達や、高額の資金繰りが可能などのキャッチフレーズに食いつく可能性があるからです。
ですが、ファクタリングというのは、売掛債権の存在を証明するだけの書類が必要ですし、そもそも、取引経歴などが良好な債権でなければ買取すらしてもらえません。
確かに、資金繰りは切羽詰まった状況になればなるほど、藁をも掴む思いに駆られることはありますが、金融機関からの追加融資や手形割引などの資金繰りとして考えられる手段を尽くしても、資金繰りが叶わなかった場合、あなたの個人名義での借り入れは本末転倒なのです。
会社は会社。
会社だけでキャッシュを回していた場合には、会社が潰れれば、損害も会社までで止めることができますが、個人にまで食い込ませてしまうと、その後の債務はあなたにまで及びます。
あくまで会社とあなた個人は別個に考える必要があるのです。
ファクタリングの知名度の低さを逆手に取った詐欺
ファクタリングの知名度の低さから、売掛債権を資金繰りとして活用できることがあまり知れ渡ってはいませんね。
この知名度の低さは、当ファクタリング研究所がコンテンツを公開している動機でもあります。
悪徳業者から良いように言われ、食い物にされないために、『最低限の知識を持ってお取り組みいただきたい』というのが本音です。ですが、救急な資金繰りに於いては、「勉強時間」も取れないのも現実でしょうから、まだまだ余裕のあるうちが資金繰りの本当の勝負だと私は考えます。
資金に余裕があるうちには、会社のバランスシートの作成や、資金繰り予定表を煮詰める時間的余裕もありますから、先々の資金繰りのバランス感覚を養う良い機会です。
そして、悪徳業者に当たらないためには、まずは、当研究所などのように第三者の目が入ったファクター（売掛買取業者）選びが必要です。
当ファクタリング研究所はこれまでに150社以上の民間ファクタリング会社を独自調査してきました。その独自調査の中でも抜群の信頼度を獲得している優良ファクタリング会社はビートレーディング社です。悪徳業者とは関わらないために、最初から信頼性の高い企業を利用しましょう。
| 株式会社ビートレーディング | |
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| バランス型で安定のトータルサポートで信頼度No.1！ 『買い取れない業種はない！』という程の取扱業種の幅広さと、誠実で人間味のあるファクタリングが魅力！ ファクタリング以外にも、総合的な資金調達の相談ができることで、あなたの会社のキャッシュフローの根本的な改善に繋げることができます。信頼と実績に裏打ちされた驚異の最大買取率98％を誇るサービス精神溢れるファクタリング会社です。 目先の手数料だけではなく、根本から自社の資金繰りを改善させたいのなら、ビートレが正解です。 |
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| 取扱債権業種 | 【建築業】【運送業】 【介護】【診療】【調剤】 【卸業】【製造業】【人材業】 【個人事業主】 他、取扱業種多数（要相談） |
| 対応エリア | 全国 |
| 拠点 | 東京本社 東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル3階・4階 仙台支店 宮城県仙台市青葉区本町一丁目12-7 三共仙台ビル3階 大阪支店 大阪府大阪市北区堂山町1-5 三共梅田ビル9階 福岡支店 福岡県福岡市博多区博多駅東一丁目1-33 はかた近代ビル8階 |
| 取引形態 | ２社間取引／３社間取引／ 注文書取引／診療報酬・介護報酬取引 |
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング 代表取締役会長 鈴木 秀典 代表取締役社長 佐々木 英世 |
| 設立 | 平成24年4月 |
| 資本金 | 7,000万円 （資本準備金5,000万円） |
| 公式ページ | https://betrading.jp/ |
