中小企業経営者が資金繰りに困窮していると、金融機関や知人の会社なども手助けしてくれることがあります。しかし、それが週末の日曜・祝日ともなると話は別です。
どの金融機関も完全ストップし、早期資金回収できそうな取引先も連絡が取れません。手元でできる事は情報収集くらいです。
週明けまで待てればいいですが、急務の資金繰りでは一日どころか１時間でも貴重な「時間との戦い」です。
このページでは、そんな急務な資金繰りに迫られた日曜祝日でも可能な資金調達の手法をご紹介しています。
日曜・祝日でもできる資金調達法
日曜祝日でも審査が通せて週明けの午前中には着金可能な資金調達方法は「ファクタリング」です。
ファクタリングとは、売掛金を売却して早期に資金化するシステムです。
通常、自社が保有する売掛金は「清算日」が来なければ、単なる紙切れです。売上ではありますが、資金として利用することはできません。
ファクタリングを使えば、入金が2〜3ヶ月先の売掛金でも早期資金化することが可能です。
ファクタリングとは (詳細)
ファクタリングとは、中小企業が保有している売掛債権を譲渡(売買)するシステムのことです。※売掛債権を売却するので、借入れではありません。
- 売掛金を早期に現金化できる (最短即日)
（通常、売掛金が事業資金として着金完了するには30日〜180日程度の売掛サイトが発生、このロスタイムを解消し、キャッシュフローを改善できる） - 借入ではない
（融資口が増えることによる支払額の増加を回避できる／新規で融資付けが不可能な場合でも資金繰りが可能） - 売掛先の企業が倒産したとしても支払い義務はない（ノンリコース）
（売掛金は属性上、自己負担100％のシステム。そのリスクを回避できる最良の手段であると言える／債権譲渡しているので発生しない） - 手形割引よりも手数料が安い
- 税金滞納中でも利用可能
- 支払いをリスケ中でも利用可能
つまり、一言で表すと『売掛債権さえ持っていれば誰でも資金調達可能な即金性の高い手法』です。
日曜祝日の資金調達にファクタリングが向いている理由
なぜ、日曜祝日の資金調達にファクタリングが向いているかと言うと理由があります。
まずは、ファクタリング以外の方法で資金調達しようとすると、日曜祝日はほぼ期待できません。
- 金融機関を使っての資金調達
- 取引先へのリスケジュール申し入れ ※信用問題に発展する可能性も
- 積立保険金の解約 など
- 在庫処分 など
少額であれば街金で対応できますが、この方法はお勧めできません。法定利息ギリギリの利率設定で、今後、会社の利益を圧迫することが目に見えているからです。
ファクタリングは日曜祝日でも稼働している業者がある
ファクタリングの場合ですと、日曜祝日も営業しているファクタリング会社がありますし、借入れになりませんので、自社のキャッシュフローの圧迫やバランスシートの崩壊を危惧する必要がありません。
帳簿上は「売上」になりますから、健全な資金調達となり、今後、金融機関に大口の事業用ローンを申請する際にも足を引っ張られることがありません。
もちろん、ファクタリングにもリスクはあります。それは「手数料」が発生することです。（当たり前のことですが…）
| ファクタリングの手数料相場 | ||
|---|---|---|
| ファクターの系統 | 手数料 (事務手数料／掛け目) | 取引形態 |
| 銀行系ファクタリング | 1.5％〜3.0％ | 3社間取引 |
| 民間ファクタリング会社 | 1.5％〜15％ | 2社間／3社間取引 |
日曜祝日に営業しているのは民間ファクタリング会社ですから、こちらの表ですと「1.5％〜15.0％」の相場で手数料が発生します。※売掛金全額を100％とした場合
手数料の分だけ利益が目減りしてしまうことになりますから、その点ではしっかりと検討すべきです。
しかし、急務の資金繰りの場合、その窮地を抜け出せば次回清算から会社の業績も好調に伸びることが多いです。まずは、現状打破を目指すべきでしょう。
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ファクタリングの2つの取引形態
ファクタリングの取引形態は、「2社間取引」と「3社間取引」の2種類あり、それぞれ手数料相場が違います。※一般的に3社間取引の方が手数料が安い
| 2社間取引と3社間取引の違い | |||
| 取引形態 | 取引先への通知 | 売掛金回収方法 | 手数料 |
| 2社間取引 | 通知しない | 通常通り自社にて回収 | 高 |
| 3社間取引 | 通知する | ファクターが間に入って回収 | 低 |
2社間取引の方が割高にはなりますが、民間ファクタリング会社では取引先へ通知の義務がない2社間取引が人気です。
日曜祝日にお勧めな優良ファクタリング会社
日曜祝日に見積りを取るのなら、完全オンラインでのファクタリングサービスを提供しているOLTA(オルタ)社がおすすめです。
おすすめ！OLTA(オルタ)のファクタリング
完全オンラインで見積もり〜査定、契約までが可能ですから、日曜祝日の切迫したタイミングでの資金調達では大いに活躍してくれます。
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|---|---|
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| OLTAは、東京都港区南青山を拠点とする民間ファクタリング会社。 「クラウドファクタリング」という独自のオンライン完結型サービスを実施。査定〜申込み・契約まで完全オンラインで、出張費などの雑費を省いた取引を実現。そのため、手数料2.0％〜からの明瞭会計。 母体の大きな会社が提供する新しい形のファクタリングサービスのこれからに期待大。※ただしWeb完結の裏返しで面談等は一切ナシ。 オンライン用のPDF書類作成に不安がある方や、担当者との面談を希望する経営者の方には安心感のあるビートレーディング社を推奨。 | |
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|---|---|
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| 取引可能額 | 数十万円~300万円程度の小口 ＊300万円〜数千万円規模の場合はanew推奨 |
| 取扱債権業種 | 【建設業】【製造業】 【個人事業主】など |
| 対応エリア | 全国 |
| 拠点 | 東京本社 東京都港区南青山一丁目15番41号 VORT南青山II 3階 |
| 取引形態 | 2社間取引 |
| 運営会社 | OLTA株式会社 代表取締役 澤岻 優紀 |
| 営業時間 | - 完全オンライン - *24時間年中無休 |
| 設立 | 2017年4月14日 |
| 資本金 | 25億4,361万円 （資本準備金含む） |
| 公式サイト | https://www.olta.co.jp/ |
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