沖縄で銀行融資NGでも資金調達するなら|ファクタリング徹底比較

『銀行融資をあてにせず、自力で資金調達をする方法があれば・・・』とは思いませんか?

資金は会社の血液です。中小企業や零細企業の場合は、大企業のような体力がないため緊急の資金繰りが必要になるケースも多いのです。

沖縄県内には数多くの中小零細企業があり、資金調達の需要も高いです。その反面、経営者からは主要地方銀行である沖縄銀行に対して「貸し渋りでは?」という声が上がっていたりもします。

沖縄県内の経営者は沖縄銀行を一番の取引銀行としている場合も多いですが、どうしても資金調達の必要がある場面でバッサリと“融資否決”を言い渡されたのでは、たまったもんじゃありません。

この記事では、沖縄県内の中小企業・事業主向けに、銀行融資NGだった場合でも資金調達可能な有力な方法を解説しています。

このページで紹介しているファクタリング会社一覧

このページで紹介している沖縄のファクタリング会社

  • 株式会社 ビジネスアシスト
  • 株式会社 ミズハ(瑞翔)
  • 財全グループ 株式会社 ビジネスサポート財全
  • OLTA(オルタ)
沖縄県内ファクタリングの対象地域一覧

対応エリア

沖縄県全域

  • 那覇市
  • 石川市
  • 具志川市
  • 宜野湾市
  • 浦添市
  • 名護市
  • 糸満市
  • 沖縄市
  • 南風原町

銀行融資ではなく“確実に”資金調達する方法

銀行融資を断られても確実に資金調達することができる方法は「ファクタリング」です。

このページに来られた方は、自社の資金繰りに困っている方が多いでしょう。資金繰りは銀行だけに頼っていてはうまくいきません。追加融資を受けずとも社内の資金的体力で回せることが理想だからです。

もし、会社の体力づけに興味があって、もう資金繰りに困りたくないのであれば、このページの内容はきっと役に立ちます。

ここでは、沖縄エリアの中小企業経営者の方のために資金繰りの手法である「ファクタリング」について、『ファクタリングとはどんな資金調達法か?』や『沖縄でファクタリングを利用するならココがおすすめ!』などを解説します。※ファクタリングは金融機関からの融資が否決の場合でも売掛金さえあれば“確実に”資金調達できる手法です。

ファクタリングとは|沖縄エリア

ファクタリングとは、売掛債権を売却して資金調達できるシステムです。

企業が保有する売掛金を買取業者へ売却することにより、その売掛金の清算期日よりも早期に資金化することができます。

  1. 売掛金を早期に現金化できる
    (通常、売掛金が事業資金として着金完了するには30日〜180日程度のロスタイムが発生、このロスタイムを解消し、キャッシュフローを改善できる)
  2. 新規借入ではない
    (融資口が増えることによる支払額の増加を回避できる/新規で融資付けが不可能な場合でも資金繰りが可能)
  3. 売掛先の企業が倒産したとしても支払い義務はない
    (売掛金は属性上、自己負担100%のシステム。そのリスクを回避できる最良の手段であると言える/債権譲渡しているので発生しない)
  4. 手形よりも手数料が安い

ご存知の通り、商売をしていると売掛金が発生し「売り上げ」が、実際に「現金」となるまでにタイムラグ(売掛サイト)が出ますね。月末締めの翌月末払いであったり、サイトが長い業種であれば、3ヶ月ほども現金化されないこともあります。

通常であれば、Aの売掛サイトを待っている間に、Bの売掛金が決済され現金化・・・といった具合で資金が回っていくはずです。しかし、こういった売掛サイトを待っている間にも、企業にとっては資金が必要になってくるタイミングが幾度も訪れます。

中小企業の資金繰りのタイミング

  • 運転資金不足(人件費・家賃など)
  • 設備投資
  • 税金の支払い
  • 買掛の支払い
  • 金融機関借入の返済 など

また、多くの企業内で、これらの支払いは事前に把握できているでしょうから、どれもが「急務」というわけではありません。しかし、「売掛金の貸し倒れ」など、予測が極めて難しいものもあります。

時間的余裕がある場合には、金融機関へ融資の申し入れをして審査期間を待つ余裕もありますが、急務の資金繰りの場合には「一刻も早くキャッシュを手に入れたい!」と思うのが心情でしょう。

ファクタリングの取引形態(2社間/3社間)

ファクタリングには、大きく2つの取引方法があります。

  1. 2者間取引(取引先企業への通知なし
  2. 3社間取引(取引先企業への通知義務あり

【解説】3社間取引

3社間取引では、売掛金の清算業務にファクタリング会社が介入します。

ファクタリング契約前に、まずファクタリングする旨を相手企業に通知すること。
そして、相手企業が清算する相手はファクタリング会社になります。

多くの場合、2社間取引よりも手数料が低くなります。

 

【解説】2社間取引

2社間取引では、売掛元企業への通知の義務がありません。

通常通り、相手企業はあなたの会社へ精算後、あなたの会社からファクタリング会社へ入金する形です。「手数料と引き換えに一時立て替え」というニュアンスの方がわかりやすいかもしれません。

現在のファクタリング取引ではこの2社間取引が主流です。

手数料は、2社間取引の方が若干割高になりますが、最近のファクタリング契約の主流は2社間取引です。あなたの会社に合った取引形態を選びましょう。

沖縄エリアでおすすめのファクタリング会社はOLTA(オルタ)

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優秀な資金調達法として経営を支えるファクタリング

実際、当研究所管理人の私タナカも、初めての法人設立後は資金繰りに大変苦労しました。社長でありながら、本業に関わることができず、毎日資金繰りのために駆け回っていたのです。

そんな私の経験から、急務の資金繰りで使える方法は以下の5つです。(銀行融資否決、税金滞納などの事情も考慮した上)

急ぎの資金調達で活用できる資金繰り手段

  1. カードローンなどのキャッシング枠を現金化
  2. 保有している受取手形を手形割引に降り出す
  3. 有価証券、定期預金などの金融資産を現金化
  4. 保険などの解約
  5. ファクタリングで売掛債権を売却

前半から物騒な手法が続いていますが、キャッシュがなく支払いができない場合、最悪、会社は倒産してしまいます。そうならないために、なんとしてでも資金を調達し、支払いを完了しなくてはなりません。

私がなぜ中小企業の資金繰りにファクタリングを勧めているのかというと、上記①〜④は目の前の支払い“だけ”を済ませる資金調達にしてはリスクが高すぎるからです。

ファクタリングが他の手法と決定的に違う点は、債権を売却した資金は「売上」として計算される点です。※借り入れの場合は「負債」

売上として計算されるメリットは、後々のまとまった銀行借入の際にはマイナス要素が少なくて済みます。バランスシート上で見ると、キャッシュフローは潤滑という見方になるからです。

融資は、資金繰りの手段としては常套手段であり、経営者であれば利用していない人の方が少ないと思います。ですが、緊急の資金繰りにおいては金融機関は金利を高く見積もってくる傾向が強く不利です。そして、その高い金利は後々あなたの会社のキャッシュフローを圧迫します。

ファクタリングで資金調達すると得られる様々なメリット

ファクタリングで資金調達すると様々なメリットがあります。冒頭でも少し出ましたが、さらに詳しく解説します。

  • 資金調達までのスピード感がある(最短申込即日〜3日程度)
  • 来店不要で調達完了できるケースも(FAXやPDFでのやり取りが可能)
  • 赤字決算でも取り組み可能!
  • 直近で追加融資が否決になっていてもOK!
  • 設立3年未満など、会社の信用力が低くてもOK!
  • 償還請求がかからない!(ノンリコース)
  • 手形などと比較すると印紙代等を省略できる(手数料が安価)
  • 借入(負債)ではない
  • 手数料が他の手法より比較的安い
  • バランスシート内で「負債」ではなく「売上」として扱える

などなど、いち資金調達の手段としても、キャッシュフロー経営の面から見ても多くのメリットがあります。

それから、ファクタリングは融資ではありません。以下に融資とファクタリングの特徴をそれぞれまとめます。

融資ファクタリング
形式金銭の貸借売掛債権の売買
手数料
(金利)
年15%以下
(100万円以上の場合)
買取金額の1.5%〜10%程度
審査対象主に融資を受ける会社の信用力主に売掛先の信用力
調達可能金額評価によって変動売掛金の範囲内
リスク・売掛先が破綻した時の責任を負う
・償還請求権がある
・売掛先が破綻した時の責任を負わない
・償還請求権がない

上記表の通り、ファクタリングによる資金調達はデメリット(リスク)が非常に薄いのも特徴です。

ファクタリングのデメリットと言えば、一番最初に挙げられるのが「手数料」です。

通常、売掛金決済期日まで持っていれば現金化されるものですから、期限まで持っていれば100%のキャッシュが手元に入ります。ですが、早期資金化するために売掛金を売却する上で、ファクタリング会社を利用します。

その際のファクタリング会社に支払う手数料が発生します。(手形割引や融資の金利と比較すると安価ではありますが)

一般的には、10%前後が相場ですが、当研究所の独自調査では、1.5%〜3.0%、上は20%以上と業者によって幅広い手数料相場があるのも特徴です。

ファクタリング研究所が100社以上の民間ファクタリング会社を独自調査した結果、信頼性が担保された優良企業の中で手数料最安だったのはOLTA社です。完全オンラインでの手続きが可能ですから、近隣にファクタリング会社がない場合でも無駄な出張料などを省いた契約が可能です。

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OLTA (オルタ)
4.09

完全オンライン化で注目度No.1!
OLTAは、東京都港区南青山を拠点とする民間ファクタリング会社。
「クラウドファクタリング」という独自のオンライン完結型のサービスを実施しているが、本質的なファクタリングのシステム自体は他社と同じなのでシンプル。完全オンラインということで出張費などの雑費が掛からずに取引が可能であるため、手数料2.0%〜からの明瞭会計。母体の大きな会社が提供する新しい形のファクタリングサービスのこれからに期待大。

詳細情報を開く
総合評価 4.09
手数料手数料 2.0%〜
スピード最短24時間以内
取引可能額– 公開情報なし –
取扱債権業種【建設業】【製造業】
など
対応エリア全国
拠点東京本社
東京都港区南青山一丁目15番41号
QCcube南青山115ビル 3階
取引形態2社間取引
運営会社OLTA株式会社
代表取締役 澤岻 優紀
営業時間完全オンライン
24時間年中無休
設立2017年4月14日
従業員数6名
資本金5億1100万円
公式サイトhttps://www.olta.co.jp/

沖縄拠点のファクタリング比較

沖縄県内の社長がファクタリングで資金調達するのであれば、どんな業者を使うべきでしょうか?

沖縄県内に拠点を置くファクタリング会社は以下の3社です。

株式会社 ビジネスアシスト
地元沖縄で根強い経営を続ける「ビジネスアシスト」です。
医療施設、介護施設、薬局、障がい福祉事業所などの「診療報酬」のファクタリングをメインに取り扱っています。
所在地沖縄県浦添市仲西3-15-2
フェニックス21 2F
設立平成21年12月
代表者池田 盛作
資本金5,000万円
取扱債権診療報酬

 

株式会社 ミズハ(瑞翔)
ファクタリング以外にも、土地建物の売買や手形割引など幅広い業務をこなしています。
その他にも、金利5%〜の企業向け融資など、貸金業にも力を入れているようです。
所在地沖縄県那覇市壺川二丁目12番地2
設立平成25年6月
代表者瑞慶覧 博喜
資本金4998万円
取扱業種診療報酬

 

財全グループ 株式会社 ビジネスサポート財全
沖縄県内では名の知れた「財全グループ」の子会社として「ビジネスサポート財全」がファクタリング事業を取り扱っています。
最初にご紹介した「ビジネスアシスト」も財全グループですから、同企業と認識して問題ありませんが、診療報酬のみの取扱だったビジネスアシストに対して、こちらは通常の売掛金のファクタリングの取扱もしています。
※ただし、手数料などの情報公開が一切ないため、どの程度ファクタリング事業に力を入れているのかは不明です。※会社概要は財前グループのものです。
所在地沖縄県浦添市仲西3-15-5  財全GROUP・BLD 6F
設立平成23年4月
代表者池田 盛作
資本金5,000万円
取扱業種家賃収入/診療報酬/建築・建設業/
人材派遣業/清掃業 など

 

沖縄拠点の3社は、今のところ特筆すべき特徴はなく、手数料などの公開もありません。おすすめは、しっかりと手数料公開をしていて信頼性の高い会社です。

沖縄地場の業者と別の業者を比較することが良いでしょう。ファクタリング契約前に面談を希望の場合、一番近場で九州福岡がファクタリング会社が多いので、この項では、九州福岡のファクタリング会社の有名どころを比較します。

  • 福岡銀行(傘下2社がファクタリング実施)
  • ビートレーディング(福岡支店)
  • トラストゲートウェイ(福岡本社)
  • ジャパンマネジメント(福岡支店)
  • ジャパンファクター(福岡本社)
  • 西日本ファクター(福岡本社)

各ファクターを口コミ評価順で並べると以下のようになります。

福岡拠点のファクタリング会社一覧比較表(総合評価順)
 ※この表はスライドできます→
会社名総合評価信頼性手数料スピード得意業種
>> ビートレーディング
★3.99
3.0%〜
*コミコミ
最短即日全般

>> トラストゲートウェイ


★3.44
3.0%〜最短即日【建築】
【運送】

>> 福岡銀行


★3.12
 一括ファクタリング
>> ジャパンマネジメント
★3.08
3.0%〜最短即日個人事業主
など
>> アンカーガーディアン
★2.71
3.0%〜最短翌日【建築】
【製造】

>> ジャパンファクター


★2.08
非公開最短即日全般

>> ファクタリングゴールド


★1.48
×非公開非公開個人事業主

>> 西日本ファクター


測定不能
×2.8%〜最短即日【建設】
【食品製造】
 

1位のビートレーディング社は、東京本社の会社ですが、福岡市博多区に支社があり、九州の中小企業から絶大な人気があります。そして、当研究所が独自調査した100社以上の民間ファクタリング会社の中で総合評価1位のファクタリング会社です。

沖縄で一番⁉︎ 沖縄銀行でファクタリング

沖縄の経営者の方であれば、やはり地元のファクタリング業者と付き合いたいと考えるのは当然ではないでしょうか?

沖縄本社の地銀といえば、沖縄銀行ですが、沖縄銀行では中小企業向け資金調達用のファクタリングサービスは取り扱いがありません。

 【補足】銀行とファクタリング取引をする際の注意点

銀行系ファクタリング会社を利用する時は注意点があります。それは、『与信の段階で信用情報を開示される可能性がある』という点です。

どういうことかというと、銀行は各会社の信用情報を保有しています。その情報と決算報告書などを元に「融資を可決するか?」を決定しているのですが、決算や会社情報とは無縁のファクタリングを申し入れたとしても『この会社は資金繰りに苦労しているな…』とチェックを入れられる可能性が高いということなのです。

どうせ、自社の信用情報を使うのであれば、「ここぞ!」の時に有利な融資を受けるために使いたくはないですか?

ファクタリングで資金調達をする際に、民間のファクタリング会社を利用すれば、あなたの会社の信用情報は利用しなくて大丈夫です。確かに有名銀行が取引銀行の会社にとっては安心材料の一つかと思いますが、本当に大切なことは、『あなたの保有する売掛債権をなるべく高い査定額で買い取ってくれる会社に売りたい』ということではないでしょうか?

ファクタリングは業者選びが難しい

ファクタリングは非常に優秀な資金調達法ですが、残念ながら中には悪徳業者と呼ばれる詐欺まがいの業者が存在していることも事実です。

自社の大切な資産である売掛金を使った資金調達法であるからこそ、業者選びには慎重になりましょう。(あまりにも簡単・お手軽を推している業者には特に注意が必要です)

当ファクタリング研究所では、これまで実に100社以上に渡って民間ファクタリング会社に対する独自調査を行って参りました。

そんな中で、近隣に優良ファクタリング会社がない場合でも無駄な出張費などを省いた契約が可能なのが完全オンラインでの手続きができるOLTA社です。

沖縄エリアでファクタリングを検討する際には、一度は審査に通してみることをお勧めします。

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OLTA(オルタ)|クラウドファクタリング
OLTAは、東京都港区南青山を拠点とする民間ファクタリング会社。「クラウドファクタリング」という独自のオンライン完結型サービスを実施。査定〜申込み・契約まで完全オンラインで、出張費などの雑費を省いた取引を実現。そのため、手数料2.0%〜からの明瞭会計。母体の大きな会社が提供する新しい形のファクタリングサービスのこれからに期待大。ただしWeb完結の裏返しで面談等は一切できない。担当者と会話をしながらしっかりと決めていきたい経営者の方には安心感のあるビートレーディング社を推奨。
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手数料手数料 2.0%〜
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取扱債権業種【建設業】【製造業】
個人事業主】など
対応エリア全国
拠点東京本社
東京都港区南青山一丁目15番41号
QCcube南青山115ビル 3階
取引形態2社間取引
運営会社OLTA株式会社
代表取締役 澤岻 優紀
営業時間- 完全オンライン -
*24時間年中無休
設立2017年4月14日
資本金5億1100万円
公式サイトhttps://www.olta.co.jp/

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診断士さやかがプロの視点から、御社にぴったりマッチしたファクタリング会社を選定します。ファクタリングで一番難しいとされるのは業者選びです。
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