ふくぎん(福岡銀行)のファクタリングで中小企業の資金調達はできる？口コミ・評判まとめ

福岡銀行は、「ふくぎん」の愛称で地元福岡県で親しまれ、根強い経営をする地方銀行です。福岡県が地場の中小企業経営者の方であれば、馴染みが深い上に、一番の取引銀行としている企業も多いでしょう。

急な資金繰りが必要になった場合にファクタリングを検討する上で、大方の経営者であれば、「聞いたことのある有名どころ」や「取引銀行」を選択する傾向にありますが、この知名度のある「福岡銀行」のファクタリング会社としての実力や実績はどうなのでしょうか？

中小企業経営者なら気になる本質の部分に迫っていきます。

参考ページ①｜九州・沖縄エリアでファクタリング会社をお探しの方はこちら

参考ページ②｜福岡県内のファクタリング会社おすすめページはこちら

福岡銀行の会社概要

もはや、載せる必要もないような気もしますが、念のため会社概要を出しておきます。

大手地方銀行だけあり、民間のファクタリング会社では全く太刀打ちできない「資本力」があります。会社規模でも同じことが言えます。

ですが、ファクタリング利用者にとっては、会社規模はそう関係ないのが実情ではないでしょうか？

利用者にとって、大切なことは「会社規模」ではなく「売掛金をどれだけ高くスピーディに買い取ってくれるか？」ですよね。

福岡銀行のファクタリングの特徴とは？

福岡銀行本店では、残念ながらファクタリングサービスはありません。しかし、2020年7月にMF KESSAI（現: マネーフォワードケッサイ）と業務提携をし、ファクタリングサービスを展開しています。▶︎マネーフォワードケッサイの詳細はこちら

また、ふくぎん資本の2つの会社を子会社化し、各社でファクタリングサービスを取り扱っているようです。

2社ともファクタリングに関しての詳細情報は公開していないようで、おそらく「ふくぎん」へのファクタリングの相談を各社に案内しているものと思われます。福岡銀行が打ち出すファクタリングサービスは多くの銀行系ファクターと同じように「一括ファクタリング」であると考えられます。

福岡銀行の「一括ファクタリング」とは？

一般的に言う「売掛債権売却による資金調達ができるファクタリング」ではなく、支払手形発行の際の経費（印紙税、発行・授受・管理に要する人件費）などを削減することを目的とした「買掛金」がターゲットのファクタリングです。

用途は「資金調達」ではなく、「事務合理化」のためです。

つまり、「中小企業が資金調達を目的としたファクタリングサービスではない」と言えます。

特筆すべきは「サービスの幅広さ」です。

こちらも、銀行系ファクタリングならではの特徴とも言えます。

ご覧のように貸金業務がメインとなっています。ファクタリング以外の手法でも銀行ならではの幅広い資金調達によって、あなたの会社経営の行き詰まりを解決できる可能性はあります。

しかし、忘れてはいけないのは、どれも厳正な審査のもと行われる融資になりますから、会社の運営状況に合わせた活用が必要で、信用情報にムダな傷を付けないためにも、冷静な判断が必要とされます。

福岡銀行のファクタリングで資金調達ができる企業とは？

では、福岡銀行のファクタリングがどういった企業をターゲット層にしているかというと・・・

金融には特例はつきものですから、福岡銀行と既に取引がある中小企業であれば条件緩和される希望も持てます。が、売掛金買取のファクタリングを得意とする金融機関へ持ち込んだ方が賢明と言えるでしょう。

と、こんな具合です。

通常、ファクタリング契約においては、売掛先の支払履歴や債権の質（業種など）、売掛先の会社信用など、「売掛先のみ」が審査対象となりますが、銀行系のファクタリング会社の場合は、持ち込む会社（つまり、あなたの会社）も審査されますから、追加融資が否決になっている場合や、信用情報に何らかのトラブルが見られる場合には、審査通過が難しくなる傾向にあります。

単刀直入に言うと、資金調達のファクタリングとは目的が違います。

銀行系ファクタリングを利用する際のリスク

実は、銀行系のファクタリング会社を利用することへの懸念はまだあります。

それが、CICなどの信用情報への影響です。

言わずもがな、地方銀行は信用情報のデータベースと直結しています。銀行へ融資の申し込みをすると、そういった信用情報へアクセスをして、その会社が持つ「借入」や「支払経歴」などを確認した上で、融資するかどうかの審査をします。

そして、審査の結果は必ずデータベースに残ります。審査自体が可決でも否決でも、です。

つまり、あなたがファクタリングの申し込みをした経歴なども信用情報に残る可能性があります。これは、あなたの会社の信用情報に傷が付くとも言えるのです。

それから、地方銀行のファクタリングの審査に柔軟性を求めてはいけません。厳正な審査のもとでしか審査がなされないにも関わらず、今後の融資の申し入れにも不利に働きそうな信用情報の書き込みは、かなりのリスクであると言えそうです。

福岡総合１位のビートレーディング社とは？

実は、全国的に知名度の高い民間ファクタリング会社である「株式会社ビートレーディング」が2017年4月から福岡支社を構えています。

福岡でファクタリングを検討する際には、一度は審査に通してみることをお勧めします。

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