名古屋銀行で資金調達!ファクタリングの取り扱いは?

名古屋銀行のファクタリングを検討中の方もいらっしゃるようですから、今回は名古屋銀行を活用した資金調達の手法について解説します。

まず、最初にファクタリングを検討した時に、大方の経営者であれば、「聞いたことのある有名どころ」を選択しがちな傾向にありますが、名古屋銀行はファクタリングサービスを実施していません。

では・・・▼

⇨名古屋銀行で資金調達を考えた場合に、どんな手法があるのか?

⇨名古屋銀行以外では、どんなファクタリング会社を選べばいいのか?

中小企業経営者なら気になる本質の部分に迫っていきます。

名古屋銀行の資金調達サービスとは?

上述したように、名古屋銀行ではファクタリングの取り扱いがありません。

ですが、名古屋が地場の経営者で、特に取引銀行が名古屋銀行の方であれば、ファクタリングを検討する際にも「名古屋銀行で」という方も多いはず。

では、名古屋銀行では資金調達する際に、どんな方法が使えるのでしょうか?

  1. でんさいサービス(電子記録債権)
  2. 各種ローン
    ・名古屋銀行スタートアップローン
    ・成長分野関連ローン
    ・事業者ローン
    ・シンジケートローン
    ・私募債の発行
    ・トラック活用ローン
  3. 経営事業支援

①のでんさいサービスを行っているために、混同しがちな「ファクタリングもやっているのでは?」という経営者の方も少なくはないと思いますが、でんさいとファクタリングは似て非なるものです。

参考⇨でんさい(電子記録債権)とファクタリングの違いは?仕組みを解説

でんさいのシステムを自社に導入をお考えであれば、名古屋銀行へ申し入れをしてもいいでしょう。

名古屋銀行の会社概要

もはや、載せる必要もないような気もしますが、念のため会社概要を出しておきます。

名称株式会社 名古屋銀行
所在地
名古屋市中区錦三丁目19番17号
拠点・国内204カ所 (支店111、出張所1、店外ATM 92)
・海外2カ所 (支店1、駐在員事務所1)
設立/創業昭和24年
資本金250億円
代表者取締役頭取 中村 昌弘
従業員数1,928人

さすが地元を代表する大手地銀だけあって、民間のファクタリング会社では全く太刀打ちできない「資本力」があります。会社規模でも同じことが言えます。

ですが、ファクタリング利用者にとっては、会社規模はそう関係ないのが実情ではないでしょうか?

利用者にとって、大切なことは「会社規模」ではなく「売掛金をどれだけ高くスピーディに買い取ってくれるか?」ですよね。

名古屋銀行のファクタリングの特徴とは?

まず、お話ししておかなくてはならないのは、冒頭でもお話ししたように名古屋銀行ではファクタリングの取り扱いがありません。

こちらでは、他取引銀行でも検討されている方向けに「銀行系ファクタリング」の一般的な特徴をお話しします。

金融機関が取り扱うファクタリングの特徴とは?

金融機関が取り扱う“一般的な”ファクタリングの特徴をお伝えします。

あなたの会社では、どんなファクタリングをお考えでしょうか?もしも、単発のスピード資金調達の部類でファクタリングをお考えであれば、大手金融機関ではなく、専門民間ファクタリング会社の利用をお勧めします。

民間ファクタリング会社では、少額(300万円以下)の買取であれば、最短即日という売りの会社も多いですが、大手金融機関では、数百万円というロットでの売掛金を取り扱わない傾向が強く、さらに言うと、審査にも平均10日間〜という期間を要します。

また、多くの金融機関によるファクタリングの規定では、数百万円というロットの場合は、最低5社以上の売掛債権の持ち込みが必要で、さらに1社に付き200万円以上という規定があるようですから、買取の最低基準が「1,000万円以上」ということになります。

つまり、「中小企業のファクタリングには向いていない」と言えます。

 

ですが、特筆すべきは「サービスの幅広さ」です。

これもメガバンクならではの特徴とも言えますが、「国際ファクタリング」や「でんさい」 それから、代金回収代行まで相談可能です。

では、どういった企業をターゲット層にファクタリングしているかというと・・・

  • 1,000万円〜数億円単位の売掛債権の持ち込みができる企業
  • 売掛金回収の依頼だけをしたい経営者の方
  • 3社間ファクタリングを望む企業
  • 売掛先も上場企業である

など、これらの条件をクリアしている必要がありそうです。

どちらかの金融機関との取引がすでにあるでしょうから、取引がある中小企業であれば条件緩和される希望も持てます。

買取にかかる手数料は、民間ファクタリング会社よりも安いと言われていますので、日常的に取引がある会社は“それっぽく”聞いてみるのもアリかもしれません。

金融機関が取り扱うファクタリングが向いている方

  • どうしても知名度のあるファクタリング会社を選択したい方
  • 1,000万円以上のまとまった売掛債権の売却が希望の方
  • 1週間以上の審査期間が待てる方
  • 上場企業の売掛債権を保有している方

と、こんな具合になってしまいます。

通常、ファクタリング契約においては、売掛先の支払履歴や債権の質(業種など)、売掛先の会社信用など、「売掛先のみ」が審査対象となりますが、メガバンク系のファクタリング会社の場合は、持ち込む会社(つまり、あなたの会社)も審査されますから、追加融資が否決になっている場合や、信用情報に何らかのトラブルが見られる場合には、審査通過が難しくなる傾向にあります。

単刀直入に言うと、中小企業の経営者には全く向いていません。

金融機関取り扱いのファクタリングを利用する際のリスク

実は、メガバンク系のファクタリング会社を利用することへの懸念はまだあります。

それが、CICなどの信用情報への影響です。

言わずもがな、都市銀行は信用情報のデータベースと直結しています。銀行へ融資の申し込みをすると、そういった信用情報へアクセスをして、その会社が持つ「借入」や「支払経歴」などを確認した上で、融資するかどうかの審査をします。

そして、審査の結果は必ずデータベースに残ります。審査自体が可決でも否決でも、です。

つまり、あなたがファクタリングの申し込みをした経歴なども信用情報に残る可能性があります。これは、あなたの会社の信用情報に傷が付くとも言えるのです。

大手金融機関主宰のファクタリング審査に柔軟性を求めてはいけません。厳正な審査のもとでしか審査がなされないにも関わらず、今後の融資の申し入れにも不利に働きそうな信用情報の書き込みは、かなりのリスクであると言えそうです。

ファクタリング会社は掛け目率と信頼性で選ぶべし

名古屋銀行のファクタリング事情をご紹介しましたが、資金調達のかなめ「有名どころのメガバンク系ファクタリング業者を使うこと」ではなく、『自社の売掛債権をどこよりも高く買い取る業者に売却する』ということではないでしょうか?

当ファクタリング研究所では、これまで実に100社以上の民間ファクタリング会社を独自調査しています。

その中でも、はじめてのファクタリングに推奨したいファクタリング会社がビートレーディング社です。会社信頼度が高いだけでなく、納得の手数料で利用することができます。※現在、当サイトからの申し込みで手数料値引きキャンペーン中

栃木エリアでファクタリングを検討する際には、一度は審査に通してみることをお勧めします。

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