熊本で安い優良ファクタリング会社は？手数料や口コミ良い業者を徹底比較【Web完結も】

『銀行融資をあてにせず、自力で資金調達をする方法があれば・・・』とは思いませんか？

資金は会社の血液です。中小企業や零細企業の場合は、大企業のような体力がないため緊急の資金繰りが必要になるケースも多いのです。

熊本県内には数多くの中小零細企業があり、資金調達の需要も高いです。その反面、経営者からは主要地方銀行である熊本銀行に対して「貸し渋りでは？」という声が上がっていたりもします。

熊本県内の経営者は熊本銀行を一番の取引銀行としている場合も多いですが、どうしても資金調達の必要がある場面でバッサリと“融資否決”を言い渡されたのでは、たまったもんじゃありません。

このページでは、熊本県内の中小企業・事業主向けに、銀行融資NGだった場合でも資金調達可能な有力な方法を解説しています。

熊本県内ファクタリングの対象地域一覧

対応エリア

熊本県全域（各市区町村）

• 熊本市
• 八代市
• 人吉市
• 荒尾市
• 水俣市
• 玉名市
• 天草市
• 山鹿市
• 菊池市
• 宇土市
• 上天草市
• 宇城市
• 阿蘇市
• 合志市

銀行融資ではなく“確実に”資金調達する方法

銀行融資を断られても確実に資金調達することができる方法は「ファクタリング」です。

このページに来られた方は、自社の資金繰りに困っている方が多いでしょう。資金繰りは銀行だけに頼っていてはうまくいきません。追加融資を受けずとも社内の資金的体力で回せることが理想だからです。

もし、会社の体力づけに興味があって、もう資金繰りに困りたくないのであれば、このページの内容はきっと役に立ちます。

ここでは、熊本エリアの中小企業経営者の方のために資金繰りの手法である「ファクタリング」について、『ファクタリングとはどんな資金調達法か？』や『熊本でファクタリングを利用するならココがおすすめ！』などを解説します。※ファクタリングは金融機関からの融資が否決の場合でも売掛金さえあれば“確実に”資金調達できる手法です。

ファクタリングとは｜熊本エリア

ファクタリングとは、売掛債権を売却して資金調達できるシステムです。

企業が保有する売掛金を買取業者へ売却することにより、その売掛金の清算期日よりも早期に資金化することができます。

ご存知の通り、商売をしていると売掛金が発生し「売り上げ」が、実際に「現金」となるまでにタイムラグ（売掛サイト）が出ますね。月末締めの翌月末払いであったり、サイトが長い業種であれば、3ヶ月ほども現金化されないこともあります。

通常であれば、Aの売掛サイトを待っている間に、Bの売掛金が決済され現金化・・・といった具合で資金が回っていくはずです。しかし、こういった売掛サイトを待っている間にも、企業にとっては資金が必要になってくるタイミングが幾度も訪れます。

また、多くの企業内で、これらの支払いは事前に把握できているでしょうから、どれもが「急務」というわけではありません。しかし、「売掛金の貸し倒れ」など、予測が極めて難しいものもあります。

時間的余裕がある場合には、金融機関へ融資の申し入れをして審査期間を待つ余裕もありますが、急務の資金繰りの場合には「一刻も早くキャッシュを手に入れたい！」と思うのが心情でしょう。

ファクタリングの取引形態(2社間／3社間)

ファクタリングには、大きく２つの取引方法があります。

【解説】2社間取引

２社間取引では、売掛元企業への通知の義務がありません。

通常通り、相手企業はあなたの会社へ精算後、あなたの会社からファクタリング会社へ入金する形です。「手数料と引き換えに一時立て替え」というニュアンスの方がわかりやすいかもしれません。

現在のファクタリング取引ではこの2社間取引が主流です。

手数料は2社間取引の方が若干割高になりますが、最近のファクタリング契約の多くは2社間取引ですから、あなたの会社に合った取引形態を選びましょう。

⇨ 熊本エリアでおすすめのファクタリング会社はビートレーディング

ファクタリング研究所の厳選100社 独自調査の結果、
信頼の総合評価No.1は「ビートレーディング」社です♪
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ビートレーディング社には、福岡支店もありますから、出張費も節約できます。

優秀な資金調達法として経営を支えるファクタリング

実際、当研究所管理人の私タナカも、初めての法人設立後は資金繰りに大変苦労しました。社長でありながら、本業に関わることができず、毎日資金繰りのために駆け回っていたのです。

そんな私の経験から、急務の資金繰りで使える方法は以下の5つです。（銀行融資否決、税金滞納などの事情も考慮した上）

前半から物騒な手法が続いていますが、キャッシュがなく支払いができない場合、最悪、会社は倒産してしまいます。そうならないために、なんとしてでも資金を調達し、支払いを完了しなくてはなりません。

私がなぜ中小企業の資金繰りにファクタリングを勧めているのかというと、上記①〜④は目の前の支払い“だけ”を済ませる資金調達にしてはリスクが高すぎるからです。

ファクタリングが他の手法と決定的に違う点は、債権を売却した資金は「売上」として計算される点です。※借り入れの場合は「負債」

売上として計算されるメリットは、後々のまとまった銀行借入の際にはマイナス要素が少なくて済みます。バランスシート上で見ると、キャッシュフローは潤滑という見方になるからです。

融資は、資金繰りの手段としては常套手段であり、経営者であれば利用していない人の方が少ないと思います。ですが、緊急の資金繰りにおいては金融機関は金利を高く見積もってくる傾向が強く不利です。そして、その高い金利は後々あなたの会社のキャッシュフローを圧迫します。

ファクタリングで資金調達すると得られる様々なメリット

ファクタリングで資金調達すると様々なメリットがあります。冒頭でも少し出ましたが、さらに詳しく解説します。

などなど、いち資金調達の手段としても、キャッシュフロー経営の面から見ても多くのメリットがあります。

それから、ファクタリングは融資ではありません。以下に融資とファクタリングの特徴をそれぞれまとめます。

上記表の通り、ファクタリングによる資金調達はデメリット(リスク)が非常に薄いのも特徴です。

ファクタリングのデメリットと言えば、一番最初に挙げられるのが「手数料」です。

通常、売掛金決済期日まで持っていれば現金化されるものですから、期限まで持っていれば100％のキャッシュが手元に入ります。ですが、早期資金化するために売掛金を売却する上で、ファクタリング会社を利用します。

その際のファクタリング会社に支払う手数料が発生します。（手形割引や融資の金利と比較すると安価ではありますが）

一般的には、10％前後が相場ですが、当研究所の独自調査では、1.5％〜3.0％、上は20％以上と業者によって幅広い手数料相場があるのも特徴です。

ファクタリング研究所が100社以上の民間ファクタリング会社を独自調査した結果、熊本県の売掛債券買取で手数料最安だったのは「ビートレーディング」社（手数料2.0％〜）です。熊本県に限定せず、手数料や信頼性で選ぶのであればまずは見積もりを取ってみましょう。

九州拠点のファクタリング比較

熊本県内の社長がファクタリングで資金調達するのであれば、どんな業者を使うべきでしょうか？

熊本県内に拠点を置くファクタリング会社は今の所ありませんが、実は九州の中心地福岡のファクタリング業者は多いです。

この項では、九州福岡のファクタリング会社の有名どころを比較します。

各ファクタリング会社を口コミ評価順で並べると以下のようになります。

福岡拠点のファクタリング会社一覧比較表（総合評価順） 　※この表はスライドできます→
会社名	総合評価	信頼性	手数料	スピード	得意業種
>> ビートレーディング	★4.09	◎	3.0％〜 *コミコミ	最短即日	全般
>> トラストゲートウェイ	★3.44	○	3.0％〜	最短即日	【建築】 【運送】
>> 福岡銀行	★3.12	◎	一括ファクタリング
>> ジャパンマネジメント	★3.08	△	3.0％〜	最短即日	個人事業主 など
>> アンカーガーディアン	★2.71	○	3.0%〜	最短翌日	【建築】 【製造】
>> ジャパンファクター	★2.08	△	非公開	最短即日	全般
>> ファクタリングゴールド	★1.48	×	非公開	非公開	個人事業主
>> 西日本ファクター	測定不能	×	2.8％〜	最短即日	【建設】 【食品製造】

１位のビートレーディングは、東京本社の会社ですが、福岡市博多区に支社があり、九州の中小企業から絶大な人気があります。そして、当研究所が独自調査した100社以上の民間ファクタリング会社の中で総合評価１位のファクタリング会社です。

熊本で一番⁉︎ 熊本銀行でファクタリング

熊本の経営者の方であれば、やはり地元のファクタリング業者と付き合いたいと考えるのは当然ではないでしょうか？

熊本本社の地銀といえば、熊本銀行ですが、熊本銀行では中小企業向け資金調達用のファクタリングサービスは取り扱いがありません。

 【補足】銀行とファクタリング取引をする際の注意点

銀行系ファクタリング会社を利用する時は注意点があります。それは、『与信の段階で信用情報を開示される可能性がある』という点です。

どういうことかというと、銀行は各会社の信用情報を保有しています。その情報と決算報告書などを元に「融資を可決するか？」を決定しているのですが、決算や会社情報とは無縁のファクタリングを申し入れたとしても『この会社は資金繰りに苦労しているな…』とチェックを入れられる可能性が高いということなのです。

どうせ、自社の信用情報を使うのであれば、「ここぞ！」の時に有利な融資を受けるために使いたくはないですか？

ファクタリングで資金調達をする際に、民間のファクタリング会社を利用すれば、あなたの会社の信用情報は利用しなくて大丈夫です。確かに有名銀行が取引銀行の会社にとっては安心材料の一つかと思いますが、本当に大切なことは、『あなたの保有する売掛債権をなるべく高い査定額で買い取ってくれる会社に売りたい』ということではないでしょうか？

九州エリアで総合１位のビートレーディング社とは？

実は、全国的に知名度の高い民間ファクタリング会社である「株式会社ビートレーディング」が2017年4月から福岡支社を構えています。

熊本エリアでファクタリングを検討する際には、一度は審査に通してみることをお勧めします。

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株式会社ビートレーディング
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