群馬銀行のファクタリングで中小企業の資金調達はできる?口コミ・評判まとめ

群馬銀行は、地元群馬県前橋市を地場に根強い経営をする地方銀行です。群馬県が地場の中小企業経営者の方であれば、馴染みが深い上に、一番の取引銀行としている企業も多いでしょう。

急な資金繰りが必要になった場合にファクタリングを検討する上で、大方の経営者であれば、「聞いたことのある有名どころ」や「取引銀行」を選択する傾向にありますが、この知名度のある「群馬銀行」は、ファクタリング会社としての実力や実績はどうなのでしょうか?

中小企業経営者なら気になる本質の部分に迫っていきます。

群馬銀行の会社概要

もはや、載せる必要もないような気もしますが、念のため会社概要を出しておきます。

名称株式会社 群馬銀行
英文名The Gunma Bank,Ltd.
所在地<本店>
群馬県前橋市元総社町194番地<拠点>
国内:149店舗(県内103、県外46)
設立/創業昭和7年9月
資本金486億円
代表者取締役頭取 齋藤 一雄
従業員数3,225人
業務内容銀行業務全般

大手地方銀行だけあり、民間のファクタリング会社では全く太刀打ちできない「資本力」があります。会社規模でも同じことが言えます。

ですが、ファクタリング利用者にとっては、会社規模はそう関係ないのが実情ではないでしょうか?

利用者にとって、大切なことは「会社規模」ではなく「売掛金をどれだけ高くスピーディに買い取ってくれるか?」ですよね。

群馬銀行のファクタリングの特徴とは?

群馬銀行が打ち出すファクタリングサービスは「一括ファクタリング」です。

支払手形に代わる新たな決済手段です。お客さまのお取引先(納入企業)が、お客さまに対して保有する売掛債権を当行が買取ることにより、お客さまの手形振出などに係る事務負担の軽減やコスト削減などが可能となります。

群馬銀行公式より

一般的に言う「売掛債権売却による資金調達ができるファクタリング」ではなく、支払手形発行の際の経費(印紙税、発行・授受・管理に要する人件費)などを削減することを目的とした「買掛金」がターゲットのファクタリングです。

用途は「資金調達」ではなく、「事務合理化」のためです。

つまり、「中小企業が資金調達を目的としたファクタリングサービスではない」と言えます。

特筆すべきは「サービスの幅広さ」です。

こちらも、銀行系ファクタリングならではの特徴とも言えます。

群馬銀行が提供している法人向けサービス
カテゴリーサービス種別商品名・サービス詳細
資金調達サポート融資商品ぐんぎんTKC戦略経営者ローン
私募債による社債発行支援
シンジケートローン
経営事業サポート事業戦略株式上場支援
M&Aの支援
事業承継
ベンチャー支援
中小企業活性化支援サービス
創業支援
事務合理化ぐんぎんビジネスネットバンキング
コンビニ収納サービス
有料集配金サービス
事業拡大ぐんぎんビジネスマッチングサービス
国際業務支援
ビジネス支援

ご覧のように貸金業務がメインとなっています。ファクタリング以外の手法でも銀行ならではの幅広い資金調達によって、あなたの会社経営の行き詰まりを解決できる可能性はあります。

しかし、忘れてはいけないのは、どれも厳正な審査のもと行われる融資になりますから、会社の運営状況に合わせた活用が必要で、信用情報にムダな傷を付けないためにも、冷静な判断が必要とされます。

群馬銀行のファクタリングで資金調達ができる企業とは?

では、群馬銀行のファクタリングがどういった企業をターゲット層にしているかというと・・・

  • 買掛金の支払手形発行事務手数料緩和のための一括ファクタリングの利用

金融には特例はつきものですから、群馬銀行と既に取引がある中小企業であれば条件緩和される希望も持てます。が、売掛金買取のファクタリングを得意とする金融機関へ持ち込んだ方が賢明と言えるでしょう。

群馬銀行が向いている方

  • 支払手形から解放されたい方
  • 群馬銀行が取引銀行である方
  • ファクタリング以外にも資金調達の相談をしたい方

と、こんな具合です。

通常、ファクタリング契約においては、売掛先の支払履歴や債権の質(業種など)、売掛先の会社信用など、「売掛先のみ」が審査対象となりますが、銀行系のファクタリング会社の場合は、持ち込む会社(つまり、あなたの会社)も審査されますから、追加融資が否決になっている場合や、信用情報に何らかのトラブルが見られる場合には、審査通過が難しくなる傾向にあります。

単刀直入に言うと、資金調達のファクタリングとは目的が違います。

銀行系ファクタリングを利用する際のリスク

実は、銀行系のファクタリング会社を利用することへの懸念はまだあります。

それが、CICなどの信用情報への影響です。

言わずもがな、地方銀行は信用情報のデータベースと直結しています。銀行へ融資の申し込みをすると、そういった信用情報へアクセスをして、その会社が持つ「借入」や「支払経歴」などを確認した上で、融資するかどうかの審査をします。

そして、審査の結果は必ずデータベースに残ります。審査自体が可決でも否決でも、です。

つまり、あなたがファクタリングの申し込みをした経歴なども信用情報に残る可能性があります。これは、あなたの会社の信用情報に傷が付くとも言えるのです。

それから、地方銀行のファクタリングの審査に柔軟性を求めてはいけません。厳正な審査のもとでしか審査がなされないにも関わらず、今後の融資の申し入れにも不利に働きそうな信用情報の書き込みは、かなりのリスクであると言えそうです。

ファクタリング会社は掛け目率と信頼性で選ぶべし

群馬銀行のファクタリング事情をご紹介しましたが、資金調達のかなめは「群馬県内のファクタリング業者を使うこと」ではなく、『自社の売掛債権をどこよりも高く買い取る業者に売却すること』ではないでしょうか?

当ファクタリング研究所では、これまで実に100社以上の民間ファクタリング会社を独自調査しています。

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OLTA株式会社
代表取締役CEO 澤岻 優紀
株式会社新生銀行
代表取締役社長 工藤 英之

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24時間年中無休
設立OLTA
平成29年4月14日
新生銀行
昭和27年12月
資本金OLTA
25億4,361万円
新生銀行
5,122億円
公式サイトanew公式
https://www.a-new.co.jp/

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