建設業・建築業に有利な資金調達法はファクタリング

建設業・建築業で資金繰りを検討中ですか？

建築業・建設業に関わる経営者の方にとって、資金繰りの必要というのは突然にやってくるものでしょう。しかし、慌ててはいけません。建設業・建築業のように、ある程度大口でまとまった資金が必要な場合には資金化されるまでのスピードも重要です。

ビジネスチャンスを逃さないために、迅速で確実な資金調達方法を選択しましょう。

などなど、事業拡大のための前向きな資金調達が必要なのも建設業の特徴と言えるでしょう。

ここでは、建築・建設業に特化した資金繰りの手法であるファクタリングで資金調達する利便性や優位性を解説しています。

ファクタリングとは(建設業・建築業)

おそらくファクタリングという言葉を聞いたことがないという方は少ないかと思いますが、ファクタリングの仕組みをわかりやすく解説しておきます。

ファクタリングとは、売掛金を売却して早期に資金化するシステムです。

通常、自社が保有する売掛金は「清算日」が来なければ、単なる紙切れです。売上ではありますが、資金として利用することはできません。

ファクタリングを使えば、入金が2〜3ヶ月先の売掛金でも早期資金化することが可能です。

ファクタリングの2種類の取引形態

ファクタリングの取引形態には2種類あり、それぞれ「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」と言います。主な特徴は取引先に通知の義務の有無です。

ファクタリング会社を経由しますから、手数料などはかかりますが、最短で即日で資金調達することができる点と、融資や手形割引などと比較すると少額の手数料で済むことから、建築・建設業の経営者の多くが利用している優秀な資金調達方法です。

2社間取引の方が割高にはなりますが、民間ファクタリング会社では取引先へ通知の義務がない2社間取引が人気です。

建設業／建築業で多い手形割引とファクタリングの比較

建設業・建築業界では、手形の利用頻度が高いため、資金繰り手段として自然と「手形割引」の利用頻度も高くなります。

注目していただきたいのは、何かとリスクが嵩む「手形割引」に対して「ファクタリング」の方が手数料や着金スピード、償還請求の点などで優れたシステムです。

手形割引とファクタリングの手数料について

手形割引は貸金業であり、手形を担保にして借入れをするシステムです。

審査では、手形を振り出す企業（つまりあなたの会社）の信用情報も重要になってきますから、ある程度、健全な経営状態でないと利用することが難しくなります。

それでは、ファクタリングは？というと

少しややこしい部分ではありますが、手形割引は年利(年率)の表記なのに対して、ファクタリングは売り切り型の手数料表記です。

建設・建築業がファクタリングに向いている理由

建設業・建築業の資金繰りにファクタリングをお勧めする理由は2つあります。

建設・建築の売掛債権は高価買取

ファクタリングを利用する際には、必ずファクタリング会社を経由しなければなりませんが、ファクタリング会社は「売掛債権の存在」と「売掛金の信用度」をチェックします。

他業種に比べて、建設・建築業の売掛金は、信頼度が抜群に高いのです。

ファクタリング会社は信頼度が高いと、手数料が安くても取引したがります。つまり、他業種に比べて、建設業・建築業はファクタリングが有利というわけです。

建築・建設業は請求書発行〜入金までが長い業種

建築業・建設業では、売上の支払いのほとんどが売掛として計上されます。

入金が2〜3ヶ月先なのに対して、外注費や材料費は先払いとなり大口の案件などが飛び込んできたときには資金繰りが最大の課題となります。

資金さえ回れば受注できて事業拡大も可能なのに、目の前の資金がうまく捻出できずにビジネスチャンスを逃してしまっている経営者の方も多いのではないでしょうか。

ファクタリングは、そんな悩みに最適な資金調達法なのです。

もちろん手数料はかかりますが、それを支払っても余りあるメリットがあります。

以下の条件でシミュレーションしたものをご参考ください。

ファクタリング手数料を支払ってでも受注をすれば利益は生まれます。しかし、逆に受注そのものができなければ0円。ビジネスチャンスを失ってしまうことになります。

このように、資本的体力がある会社はどんどん大きな工事を受注できますが、逆に体力がない会社は事業規模がどんどん縮小してしまいます。

トータルで考えたときに、メリットが大きな資金運用方法を取るべきでしょう。

どんなファクタリング会社を利用すべきか

建設・建築業にお勧めできるファクタリング会社をご紹介します。

まず、ファクタリング会社は建築業界の売掛金はすごく欲しがりますから、どこのファクタリング会社に相談しても即決で「良い返事」が貰えるでしょう。ですが、逆にファクタリング会社を選べる立場にある建築業の社長としては、信頼性の高い会社を知っておく必要があります。

お墨付き！優良ファクタリング会社 　※スマホ表示はスクロールできます→
企業	信頼性	手数料	スピード	取扱種別	営業時間	設立
▶︎詳細ページ	★4.09	2.0%〜10.0%	最短即日 〜3営業日	2社間 3社間 診療報酬 介護報酬	平日9:30 〜19:00 *Web24時間	11年目 (2012年)
▶︎詳細ページ	★3.89	2.0％〜10.0％	最短即日 〜3営業日	2社間 3社間	平日9:30 〜18:00	5年目 (2018年)
▶︎詳細ページ	★3.68	4.0%〜 *上限記載なし	最短即日	カード支払い仲介	平日10:00 〜19:00	5年目 (2018年)
▶︎詳細ページ	★3.55	1.0％〜 *上限記載なし	契約完了から 最短2営業日	2社間 3社間	平日9:00 〜18:00	27年目 (1995年)
▶︎詳細ページ	★3.32	2.0%～9.5%	最短即日	2社間	平日10:00 〜17:00 *Web24時間	7年目 (2016年)
▶︎ 詳細ページ	★3.16	2.0％〜14.0％	最短即日 〜3営業日	2社間 3社間 診療報酬 介護報酬	平日10:00 〜19:00 *Web24時間	6年目 (2017年)
▶︎詳細ページ	★3.15	5.0%〜 *上限記載なし	最短即日	2社間	平日9:00 〜18:00	7年目 (2016年)
▶︎詳細ページ	★3.01	1.0％〜6.0％	最短24時間 以内入金	2社間 診療報酬 介護報酬	平日9:00〜 18:00 *Web24時間	25年目 (1998年)
▶︎詳細ページ	★2.83	1.0%～14.8%	最短2時間	2社間	平日9:00 ～19:00	6年目 (2017年)
▶︎詳細ページ	★2.77	1.5％〜10.0％	最短30分	2社間	平日9:30 〜19:00	6年目 (2017年)

手数料のみで見ると上位は2.0％〜が多いですが、口コミ評価や調査取材の結果、総合的に見て最大の信頼が置けるファクタリング会社はビートレーディング社です。スピード感があり、リピート率も非常に高く、利用者の満足度も伺い知れます。そして、資金調達の知識が豊富で、コンサルタントとして長い付き合いのできる会社という意味でもダントツです。

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