取引先が倒産して運転資金が回らない!資金ショートの対応策と救済措置

中小企業経営をしていると、取引先との兼ね合いで資金不足に陥り、急務の資金調達の必要が出てくることがあります。

売掛金のリスケジュールの申し入れなどがその代表ですが、最悪のケースでは、取引先倒産という場合もあります。

このページでは、取引先が倒産してしまい、資金難に陥ってしまった場合の対処法や、急務の資金難でも利用できる救済措置などを詳しく解説しています。

診断士
さやか
こんなご相談をいただきました♪
相談者
取引先が倒産してしまい、先月の売上分が入金されません。
今月の資金はなんとかなりそうですが、来月の資金が足りなくなりそうです。
どうすればいいのでしょうか?

 

取引先倒産の煽りを受けた場合の最優先事項は運転資金確保

ご相談のように、取引先が倒産して貸し倒れが生じた場合に不足するのは運転資金です。

倒産の”あおり”を受けた場合、この運転資金の確保が最優先課題となります。

これができなければ、最悪のケースとして連鎖倒産に発展してしまうこともあります。

取引先が倒産した場合に考えられる具体的対応策

取引先が倒産してしまった場合に考えられる具体的な対応策としては以下の3つがあります。

  1. メインバンクに相談を持ちかける
  2. 日本政策金融公庫へ相談を持ちかける
  3. サブバンクなどメインバンク以外の銀行へ相談

具体的な対応策ですが、まず自社のメインバンクに相談に行く事です。

メインバンク制がなくなりつつあるとはいえ、あなたの会社の状況を一番よくわかっている金融機関はメインバンクなのです。

そのため、相談を持ちかければ、迅速な対応が期待できます。

その他、倒産による資金ショートに対応する方法としては、日本政策金融公庫などへの相談というものがあります。

日本政策金融公庫では取引先が倒産した場合の貸付金制度が用意されています。

利用できる条件に当てはまれば、中小企業を救済する立場から融資が実行されることが多いです。

都道府県や市によっては取引先企業が倒産した場合の融資制度が設けられている所もありますので問い合わせてみるのも良いでしょう。

また、メインバンク以外の一般の金融機関でも、取引先の倒産以外では正常な経営を行っていれば、話を聞いてもらえます。

取引先倒産で連鎖倒産しないための予防措置

いずれにしろ、取引先倒産による資金難に陥ってしまう前に、予防措置をしておくことが一番の対応策です。

予防措置の方法は以下の2点です。

  1. 与信管理
  2. 中小企業倒産防止共済

与信管理

「与信管理」とは、取引先企業の信用度をはかり、自社との取引額がどのくらいまで可能であるか決めて管理することです。この与信管理をどれだけきちんと行うかが、予防措置の基本ともいえます。

限度額の決定方法は、決算書などの財務内容を見ることが一番良いのですが、中小企業となれば公開しているところも少ないでしょう。

ですから、自社独自の与信管理のルールが必要になってきます。

たとえば、「過去の取引状況」「信用情報」などから決めるのも一つです。

さらに、与信管理の情報源として、取引先に出入りしている営業の方の情報も重要です。

取引先企業の雰囲気・社長の態度・経理の動きなど現場の細かな情報を入手するようにすることが大切です。

その方法としては、その取引先とは別の取引先からというものや、取引先金融機関の担当者から情報を得るのも良いでしょう。※ただし、担当者は守秘義務があるのでそれとなく聞きだす技術が必要です

中小企業倒産防止共済

「中小企業倒産防止共済」は資金面の予防措置となります。

これは、毎月5千円~8万円までの範囲内(5千円単位)で掛け金を支払い、万が一、取引先が倒産した場合は迅速に融資を受けられる制度です。

貸付期間や貸付条件なども優遇されていて、万が一のことがあった場合には心強い味方となってくれるでしょう。

また、「中小企業倒産防止共済」は一時貸付金制度も用意していて、取引先企業が倒産していない場合でも解約手当金の範囲内で臨時的に融資が受けられます。

事業を行っていくうえで、このようなケースに巻き込まれてからでは遅い場合もあるかも知れません。

できる限りの予防措置をしておくことをお勧めいたします。

資金繰りに煮詰まっても資金調達できる有能な手法

中小企業の場合、急務の資金繰りが目の前に訪れているにも関わらず放置していると、そのまま倒産まで直結してしまうことは珍しくありません。

滞納税金を支払うための資金の捻出や決算書を正しく黒字に改善したとしても、会社の存続が危ぶまれてしまっては元も子もないのです。

そこで、今回ご紹介したいのが、「ファクタリング」という売掛金を使った資金繰りの手法です。

Explanation of hard to understand factoring

資金調達の手法である「ファクタリング」とは、和訳すると「債権流動化」= 期日まで固まった 売掛金を早期に現金化できるシステム です。

  • 売掛金を素早く現金化し、キャッシュフローを改善!
  • 借り入れではない(負債にならない)資金調達が実現!
  • 平均2〜3日で現金が確保可能!
  • 返済義務なし!破綻リスクを回避できる(ノンリコース)
  • 継続的に利用可能!
  • 銀行や取引先に知られることがない

「売上はあるのに現金がない!」という悩みは売上の半分以上が売掛金となる中小企業にとって、付きまとう問題です。

支払いをリスケ中」「税金を滞納してしまっている」「直近で赤字決算をしたなどの理由で金融機関からの借り入れができない場合にも有効な資金調達法です。

 ファクタリングの流れ(上図の割り出し)

  1. 承認やサービスの提供=売掛金の発生(利用者 ⇨ 取引先企業)
  2. ファクタリング契約・承諾(利用者 ⇄ 取引先企業)
  3. ファクタリング契約・承諾(利用者 ⇄ ファクタリング会社)
  4. 請求金額の確認(利用者 ⇄ 取引先企業)
  5. 請求金額通知(利用者 ⇨ ファクタリング会社)
  6. 請求金額・最終確認(取引先企業 ⇄ ファクタリング会社)
  7. 早期売掛金支払い(ファクタリング会社 ⇨ 利用者)
  8. 期日通り売掛金の支払い(取引先企業 ⇨ ファクタリング会社)

会計上は、請求書を発行済の売上を確保していても、その売掛金が現金化されるのは平均30日〜90日後という場合が多く、その間に大口の受注案件や取引先から支払いのリスケなどがあった場合、資金難に襲われてしまいます。

そこでファクタリングが活躍します。
ファクタリングは、清算日が遠い売掛金であっても最短即日〜3日程度で資金化できます。※その理由については後述

しかも、元々 売上であったものを早期清算する形ですから、「借り入れ」ではなく「売上」です。当然、会計上も「負債」ではなく「利益」として計上します。

ファクタリング|2種類の取引形態

取引形態に関しては、「取引先企業に通知する3社間取引」「取引先に通知しない2社間取引」を選択することができます。

2社間取引と3社間取引の違いを単刀直入に言うと、『売掛先(取引先)へのファクタリング通知の必要の有無』です。

Two systems of factoring

2社間取引と3社間取引の違い
取引形態取引先への通知売掛金回収方法手数料
2社間取引通知しない通常通り自社にて回収
3社間取引通知するファクターが間に入って回収

2社間取引の方が割高にはなりますが、民間ファクタリング会社では取引先へ通知の義務がない2社間取引が人気です。

ファクタリングは『安全・早い・確実』な資金調達法

ここまで読み進めていただいた方であれば、ファクタリングが中小企業の資金調達法として、とても優れたシステムであることはご理解いただけたかと存じます。

既存の『融資+ファクタリング』『手形割引+ファクタリング』のように、臨機応変に使い分けることによって、適材適所でメリットが大きい手法を使い分けることが可能になるのです。

ですが、ファクタリングは致命的なほど認知度がありません。本来は30年ほど前に米国発信でスタートした資金調達スキームですが、日本では「でんさい(電子記録債権)」に取って代わる形になり、単発での取引は少ないですね。

ファクタリングは”安全”な資金調達

Factoring is a safe funding method

事業計画もなく、急な融資の申し入れをした場合、足元を見られてしまい、高い金利設定をされてしまうことはよくあります。

分割で計画的に返済することが前提ですから、大きな金額を調達するには最善の方法のように思えるかもしれませんが、実は中小企業のキャッシュフローを圧迫する原因の多くは「返済による金利」です。

その点、ファクタリングは、取引の段階で手数料はかかるものの、明確な掛目の支払いで、見通しの良い資金調達ができます。

まるで、家にある古本を売るかのように、はたまた、倉庫に眠った在庫を処分するかの如く、わかりやすく、安全なシステムです。

ファクタリングは”早い”資金調達法

Factoring has a sense of speed Fundraising method

多くのファクタリング会社は、資金調達のスピードに自信を持っています。

 

『最短即日で着金できます!』

 

急ぎの資金調達が必要な経営者にとっては、とても頼もしい一言でしょう。

例えば優良ファクタリング会社のビートレーディング社なら資金調達額が300万円までは最短即日可能、999万円までは2〜3日。1,000万円以上でも4〜5日という短い期間での資金調達が可能です。

相談者
なぜそんなに審査〜入金までが早いんですか?

上述した通り、ファクタリングは融資ではありませんから、返済能力などの信用調査が必要ないからです。

ファクタリング契約前の確認事項は大きく2点

  • 請求書発行済みの売掛金か?
  • 債権の回収は確実にできるか?

上記2点の審査がメインですから、早いのです。

ファクタリングは”確実”な資金調達法

Factoring is a solid financing method

ファクタリングは確実性の高い資金調達手法です。

融資や事業用ローンの場合は長く待たされた挙句に「否決」ともなれば、その時点で”詰んで”しまいます。

ファクタリングであれば、売掛債権の現物売買ですから、「否決」という概念はありません。あなたの会社が保有している売掛債権が本当に存在するもので、支払い経歴も良好であれば、9割がた買い取ってもらえます。

信頼できる実績を持ったファクタリング会社の利用を!

実は、ファクタリング業者は日本全国に100社以上存在します。

ファクタリング研究所では、これまでに100社以上の独自調査を行なってきました。悪徳業者の罠にかからないためには、こういった外部の手が加わっている比較ページなどを利用することも一つの手です。

今回はその中でも、はじめてのファクタリングに推奨したいファクタリング会社がビートレーディング社です。会社信頼度が高いだけでなく、納得の手数料で利用することができます。※現在、当サイトからの申し込みで手数料値引きキャンペーン中

診断士さやか
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【介護】【診療】【調剤】
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対応エリア全国
拠点東京本社
東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル3F
大阪支店
大阪府大阪市北区堂山町1番5号
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福岡支店
福岡県福岡市博多区博多駅東1-1-33
はかた近代ビル8階F号室
取引形態2社間取引/3社間取引
運営会社株式会社ビートレーディング
代表取締役会長 鈴木 秀典
代表取締役社長 佐々木 英世
設立平成24年4月
資本金7,000万円
公式ページhttps://betrading.jp/

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