商工会議所を利用したマル系融資の利用条件やメリットとは

商工会議所の会員であれば、経営相談や融資の相談を持ち込むことができる窓口がありますね。

急務の資金繰りが必要になった際、銀行融資などよりも先に検討してみると良いでしょう。

このページでは、商工会議所で利用できる融資制度(特にマル経融資)についてまとめています。

タナカ

タナカ
こんな質問をいただきました。
相談者

相談者
3年前から法人組織で(従業員5名) リカーショップを営んでおります。
この度、仕入先から支払サイトを2ヶ月から1ヶ月に短縮して欲しいとの要望があり、運転資金を必要としています。
当社は商工会議所の会員ですが、活用できる制度はありますか?
・当社は消費税を分割納付しております。
・融資希望額は300万円です。

商工会議所|マル経融資の要件

各地の商工会議所では、会員企業向けにさまざまな融資制度を整備しています。

地域情報や各詳細については、それぞれの地区の商工会議所に直接ご相談されるか、ホームページなどを参照してください。

ここでは、相談者の方のケースにぴったり当てはまりそうな「マル経融資」(小規模事業者経営改善資金)という融資制度をご紹介します。

※マル系融資を利用するためには、一定の要件をすべて満たしている必要があります。

 「マル経融資」(小規模事業者経営改善資金)を利用するために要件

  1. 常時使用する従業員が20人以下の小規模事業者
  2. 6ヶ月前から商工会議所の経営指導を受けている事業者
  3. 税金を滞納していない事業者
  4. 日本政策金融公庫の非融資対象業種でない事業者
  5. 最近1年以上、商工会議所の地区内で営業をしている事業者

*要件は変更している場合があります。詳細は各自治体の商工会議所に要確認

上記①~⑤までの要件を相談者の場合と照らし合わせて検証すると、

①の要件は従業員5人なので該当
②は商工会議所の会員となっていますが経営指導を受けていないので、6ヶ月の指導を受けに行く行くことができれば該当
③は消費税の分割の残りを支払うことで該当
④⑤は、いずれも該当

このページをご覧の方の中で、上記要件を満たしていない事項については、早期に解決する必要があります。

商工会議所|マル系融資の限度額や返済期間

マル経融資の限度額は(普通枠で) 2,000万円以内となっていますが、御社の場合は借入希望額が300万円ですから融資限度額内となります。

マル系融資の限度額

普通枠で2,000万円以内!

 

資金使途が運転資金の場合、返済期間は7年以内となり、月々の元金返済は5万円程度となります。(設備資金の場合の返済期間は10年以内です。なお運転資金・設備資金両方とも6ヶ月以内の据え置きが可能です。 また保証人・担保は不要となっています)

マル系融資の規定の返済期間

  • 運転資金の場合|7年以内
  • 設備資金の場合|10年以内

 

※借入利率に関しても基準金利と同等かそれ以下の低い金利が適用されることになっています。(*特利F

以上がマル経資金の概要です。なお、実際の融資は日本政策金融公庫を通じて行われます。

商工会議所は普段使いしなければ損!

冒頭の利用するための要件の中に「商工会議所の経営指導を受けている」 というものがありました。

各地の商工会議所は、会員企業の経営相談を受け付ける窓口を設置しており、常駐の相談員が税理士中小企業診断士と連携し、経営改善策のアドバイス、融資制度の紹介、新市場開拓の手助けなど、さまざまなサービスを提供しています。
※もちろん相談料は無料です。

経営資源が限られた中小企業としては、経営基盤強化のために、ぜひとも活用したい制度です。

このように商工会議所は、資金調達以外にもさまざまなサポート体制を敷いていますので、加入して、日ごろから相談員と懇意にされることをお勧めします。それが、いざという時の資金調達にもきっと役立つはずです。

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ところで、今回の相談者の方のように、買掛金の支払いサイトの短縮を求められるケースが多いようです。

取引先も資金繰りに苦労しているということが原因として挙げられますが、こういった急務の資金繰りの場合には、商工会議所やその他金融機関の審査機関を待てないケースが多いのです。

そんな時にお勧めしているのが、ファクタリングという手法です。

ファクタリングは、自社から請求書発行済みの売掛金を早期に現金化することができるシステムです。>> 仕組みの詳細についてはこちらを参照

手形割引などと比較して手数料は割安で、銀行融資と比較して審査スピード〜入金までが早い(1日〜3日程度)が特徴の資金調達システムです。

活用に興味がある経営者の方は、当研究所お墨付きのファクタリング会社「三共サービス社」に一度相談してみることをお勧めします。

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拠点東京本社
東京都文京区本郷1-4-4 水道橋ビル3F
取引形態2社間取引/3社間取引
運営会社株式会社 三共サービス
代表取締役 飯村 雅
設立2001年7月
資本金1,000万円
公式ページhttp://sankyo-fs.jp/

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