自営業で夜逃げ寸前!効果的な資金繰りやコンサルタントを見極める3つの技法

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私が資金繰りに困っていた10年ほど前、一経営者としてのプライドを投げ打って、夜逃げするしかないか・・・と考えたこともありました。ですが、夜逃げで解決することは何もない、と今は言い切ることができます。

実は、資金繰りや事業再生にはいくらでも方法があります。

しかし、資金繰りがうまくいかない時は、半パニック状態と言ってもいいでしょう。このような状態の時に、「“冷静に自分の事業状況を見直してください!”なんて言われても・・・」と思いがちです。

こんな時だからこそ!あなたの事業の状況を見直すチャンスであると考えてください!

今回は、自営業・個人事業主が夜逃げ寸前の財務状況でも!資金繰りや効果的なコンサルタントを見つける方法についてお話ししていきます。

夜逃げを考えるほど切羽詰まった状況

“夜逃げ”という言葉がよぎったのは、資金繰りに行き詰まってから3ヶ月くらいが経った時のことでした。会社の資金が順調に回っている時には、なかなか“夜逃げ”なんて思考は生まれませんが、実際に人生で「八方ふさがり」というのは起こるのだということを実感しました。

当時は、結婚もしていなければ彼女もいませんでした。だからこそ、単身で夜逃げという発想が生まれたのかもしれません。ですが、資金を潤滑に回せるようになった今だから言えることですが、夜逃げで解決できることはほとんどありません。

夜逃げをしなくとも、資金の準備ができる方法が残されている可能性がありますし、法的に支払いをしなくても良い糸口があるかもしれません。

先決なのは状況把握

私のところに、「自営業で景気のせいで売り上げが伸びません。このままだと夜逃げです。資金繰りのコンサルをしてください」という旨の願望メールが届くことがあります。

そこで、私が必ずお話するようにしていることがあります。それが、『まずは、あなたの資産状況や会社の運用状況を正確に把握できる資料をご用意ください』ということです。

ですが、多くのクライアント(候補)の方は、何が把握できる資料なの??といった具合で、ご自身の置かれている状況を把握することも難しいです。大切なのは、本当に夜逃げまでしなければならない状況なのか??ということなのです。

商品を売りたいことと資金繰りをしたいことは別問題

まずは、問題の切り分けが大切です。

単純に“資金がない!”という思いが強くなってしまっては、「売り上げを伸ばしてキャッシュを生みたい!」「どこかから資金調達をして運転資金を補填したい!」ということが混同してしまうことがあります。

手に入れるものは、同じキャッシュかもしれませんが、冒頭にもお話しした通り、金がない状態に陥ると人間は正確な判断能力を奪われてしまします。そんな状態では、本当にあなたが進まなければならない道が見えてきません。

資金繰りコンサルと資金調達コンサルの違い

「資金繰りコンサルタント」と呼ばれる人たちと「資金調達コンサルタント」と呼ばれる人たちには違いがあります。

資金繰りコンサルタント

あなた(会社)が優先的に支払いを済ませなければならない取引先(または金融機関)、逆にとりあえずは延滞しても大丈夫な支払先などを見極めます。

それから、キャッシュアウトやキャッシュインの調整や、前金制度の導入、在庫の圧縮などにより、事業全体のキャッシュフローを改善させていくことを目的としたコンサルです。

資金調達コンサルタント

内部の資金繰りを改善させる「資金繰りコンサルタント」に対して、こちらは外部からの資金調達をメインに取り扱うコンサルタントです。「資金調達」の場合は、クライアントに資金の余裕がないことが多い為、「完全成果報酬型」のコンサルが多いことも特長です。

外部というのは、金融機関=銀行・ノンバンク系・ファクタリング・単体事業ローンを指します。多くの金融機関の中から、あなたの融資履歴や返済状況などを把握し、どの金融機関であれば追加融資が取れそうか?を見極めてきます。

販売(売り上げ)を伸ばす方法はいくらでもある

あなたの事業の売り上げ不振が続くようでしたら、キャッシュが円滑に回るようになった後にでも、本格的なコンサルへの依頼を考えてみてもいいでしょう。

自社の分析をしてみると、様々なことがわかります。きっと、あなたがこれまでに実践してきた事業からとれたデータは貴重なものです。採算性分析と顧客リストのブラッシュアップを優先的に行っていくことで、あなたの事業にとって、本当に必要な優先事項が見えてきます。

  • 誰に対して?
  • どんな商品を?
  • どのようなオファーで?
  • どのようなアプローチで?
  • 最終的な販売にまで結びつければいいのか?

このことを中心に考えていくだけで、これまでよりも大きな成果を得られます。会社の経営に介入してくれるコンサルも別途いますので、そちらを利用するのも良いかと思います。

実際の資金繰り改善方法

当記事を読んでいただいて、何かしらの改善方法を持って帰っていただきたいのが本心。読者にとって役に立つ記事でなければ意味がありません。今回は、私自身が資金繰り・資金調達ふたつのコンサルの立場から夜逃げまで思いつめているあなたの資金繰りをサポートします。

事業で売掛金を持っている場合の手法

あなたの事業で、売掛金を使っている場合にはファクタリングすることができます。

ファクタリングについての詳細はなるべく簡単にわかりやすく!「ファクタリング」を徹底解説!でお話ししていますので、ここでは省きますが、ファクタリングを受け付けているファクターは個人事業主は受付不可の会社が殆どです。

今回は、数あるファクターの中でも自営業・個人事業主の売掛金を売却できるファクターをご紹介します。※もちろん、中小企業向けファクタリングも展開していますから無料見積もり請求をしてみましょう。

診断士 さやか

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拠点東京本社
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大阪支店
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取引形態2社間取引/3社間取引
運営会社株式会社ビートレーディング
代表取締役会長 鈴木 秀典
代表取締役社長 佐々木 英世
設立平成24年4月
資本金7,000万円
公式ページhttps://betrading.jp/

独占取材記事はこちら お問い合わせ(無料査定)

上記に当てはまらないが資金が必要な場合に考えられる手法

こちらの手法は2つの選択肢があります。

個人事業主向け事業ローン

追加融資が付かず、借入先に困っている場合は私がよくクライアントをご紹介しているMRFに審査を入れてみては如何でしょう。

MRFは個人事業主から中小企業向けの事業ローンを中心に取り扱う金融機関です。これまで、大手金融機関では追加融資を否決された事業主の方でも取り組みが可能だった事例が多くあります。

特徴としては、スピード。来店不要で24時間以内に仮審査の対応をしてくれます。金利などの詳細は申し込みされる方によって違いますから、一概には言えませんが、大口の融資にも対応していますので、一度審査に入れてみる価値はあります。

MRFの詳細はコチラ

債務整理サポート

こちらは、日本法規情報のお金の相談プログラムです。

借金問題・債務整理・過払い金返還請求・多重債務・個人法人事業の資金繰り・・・など、様々な問題解決にあった専門家の紹介をしてくれます。ちなみに私も加盟しています。

案内可能数は1000事業所、専門家3000人と、業界トップクラスの内包量と実績を持っているサービスですから、あなたの財務状況に合わせたコンサルが可能です。

債務整理というと構える方も多いですが、その借金は人生を棒に振るほどのものではありません!これはキッパリ言えます。

金の問題は、その時には大きな問題のことのように感じますが、解決してしまえば何とでもなるものですし、法的にきちんとした対応を取るのであれば夜逃げするよりも100倍マシというものです。

まずは無料相談をしてみましょう。

日本法規情報の債務整理サポートの詳細はコチラ

まとめ

今回は、夜逃げ寸前でもできる効果的な資金繰りやコンサルタントの見極め方についてお話ししました。

今回ご紹介した手法に申し込み後には、全て確認電話がかかってきますが、前向きに取り組みを考えているのであれば迅速に対応するようにしましょう。3つの手法をお話ししましたが、あなたの現状と照らし合わせながら一番イメージしやすい手法を選択してください。

きっとあなたにとって、ベストなパートナーが付いてくれることでしょう!

正直、資金繰りはツラいことが多いです。 それは私も経験済みです。ですが、私はその先を知っています。ツラい資金繰りの先には光が待っていますから、頑張りましょう!

資金が潤滑に回る事業経営というのは楽しいものですし、もともと儲かるために事業を展開しているのに、その事業のせいで人生を左右されていては本末転倒です。

最適な手法を取り入れることによって、人生だけでなく事業にも光を見出してください。

診断士 さやか

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