年末の資金繰りはこれで解決！資金調達を心配せず年越しするために

中小企業にとって年末の資金繰りは不安の種です。

このページに来られた方も、資金調達に不安を抱えているのではないでしょうか？

年末の資金調達に行き詰るのには理由があります。それは、多くの中小企業から年越し資金の融資打診があるのに対して、銀行では年末に資金を出したがりません。貸し倒れを防ぐためにかなり精査されますから、厳しい審査をクリアしなければなりません。

ここでは、不安なくスッキリと年越しを迎えるために、以下の３つの資金調達法をお伝えします。

年末の資金繰り①「銀行融資」

冒頭でもお話しした通り、銀行は年末に簡単に資金を出しません。

銀行は全体の預金量と融資量のバランスを管理しつつ経営をしています。

不渡り／不良債権／遅延などの理由で、回収できる可能性の低い融資金が増えると金融庁の指導を受けることになりますので、中小企業から申し込みがあったからといって融資をしてくれるとは限りません。

一方、多くの中小企業では、年末になると業務上の支払い／賞与／給与などの支払い資金が増えて銀行に融資の打診をします。

つまり、年末は銀行と中小企業の需要と供給バランスが崩れる傾向が強いのです。

これを踏まえた上で、融資を1％でも通しやすくした状態(担当バンカーが通しやすい状態)を作って打診にかけなければなりません。

単刀直入に言えば、多くの融資打診がある中で、他社よりも資金面で劣っている箇所が見つかれば落とされる可能性が高くなります。

つまり、今後の資金繰りの心配がない会社が融資付けに成功してしまうのです。資金繰りの心配がない会社なら、このページは必要ありませんね。

年末の資金繰り②「在庫処分」

年内の資金を確保するために、現金化できるものは早期にしておくべきです。

卸売業、製造業、自動車関連、商社(メーカー)など、在庫を持った上でのビジネス展開が必須な業種では、現金化がしやすいでしょう。

一般的に言われる「在庫」だけではなく、例えば、運輸業のトラックや建築業の足場などの「資産」も現金化することが可能です。

通常の業務とは違いますから、すぐに買い手を見つけることが難しくなることは予想できますが、取り組んでみる価値はあるでしょう。

在庫処分は売上として計上することができますから、今後の銀行融資を考えてもマイナス要素になりません。

年末の資金繰り③「ファクタリング」

ファクタリングとは、売掛金を売却して早期に資金化するシステムです。

通常、自社が保有する売掛金は「清算日」が来なければ、単なる紙切れです。売上ではありますが、資金として利用することはできません。

ファクタリングを使えば、入金が2〜3ヶ月先の売掛金でも早期資金化することが可能なのです。

ファクタリングは売り切り型の手数料表記です。※貸金ではないので、年利や利率などはありません。

契約までのポイントは「信頼性の高い売掛金を持っていること」

ファクタリングの審査では、利用者側の信用などは審査対象となりません。借入れでもないので、銀行融資を断られたばかりでも利用可能です。

ただし、売掛債権の審査は重点的に行われますので、注意が必要です。

以上、5点がファクタリング審査で主に見られるポイントです。

会社によって審査ポイントはさらに細かくなることもありますが、まずは上記5点を抑えている売掛債権であることを確認しましょう。

ファクタリングの2種類の取引形態について

取引形態も「2社間取引」と「3社間取引」の2種類あり、手数料相場が違います。

2社間取引の方が割高にはなりますが、民間ファクタリング会社では取引先へ通知の義務がない2社間取引が人気です。

年末の資金繰りにおすすめなファクタリング会社

まず、何を重視してファクタリング会社を選べばいいのか？

以上、4点です。

取引経験が少なければ手数料が割高になる傾向があります。そして、審査時間も取られますから、スピードにも影響してきます。

時間が限られた年末ですからスピードは重要です。着金スピードが遅く、調達期限に間に合わなかったり、受注したい案件が流れたりしまっては本末転倒です。

手数料に関して、民間のファクタリング会社では事前に明記していない会社も多いですが、しっかりと明記されている会社を選びましょう。稀に「契約寸前になって説明になかった手数料名目が入っていた」などの報告を聞きます。スムーズに資金調達するためには事前の情報公開が大切です。

そして、それら全てを含めた「信頼性」が大切です。信頼できない会社とは取引を避けるべきです。信頼度の高いファクタリング会社を選べば、今後、同じような資金調達が必要な場面が来たときに繰り返し利用することができます。

上記全てをクリアしているおすすめなファクタリング会社はビートレーディング社です。これまでに150社以上の民間ファクタリング会社を独自調査している当研究所で総合評価No.1の会社です。

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