個人事業主・フリーランスのファクタリング活用法｜大口でも安定して資金確保

個人事業主で資金繰りを検討中ですか？

このページに来られた方は、金融機関借入れやビジネスローンなどの様々な資金調達法を検討した上で来られているでしょう。

しかし、個人事業主のようになかなか金融機関などからの信用を勝ち取ることが難しい業種では、スムーズに利用できる資金調達法も限られています。

ビジネスチャンスを逃さないために、迅速で確実な資金調達方法を選択しましょう。

このページでは、個人事業主で運営をしている方へ向けて、ファクタリングでの資金調達の利便性を解説しています。

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ファクタリングとは (個人事業主)

ポイントは信頼性の高い売掛金を持っていること

ファクタリングの審査では、利用者側の信用などは審査対象となりません。これは、法人と比較して信用を大きく勝ち取れない個人事業主にとっては大変助かります。

借入れでもないので、銀行融資を断られたばかりでも利用可能です。

ただし、売掛債権の審査は重点的に行われますので、注意が必要です。

以上、5点がファクタリング審査で主に見られるポイントです。

会社によって審査ポイントはさらに細かくなることもありますが、まずは上記5点を抑えている売掛債権であることを確認しましょう。

ファクタリングの手数料相場

続いては、ファクタリングの手数料相場についてまとめます。

ファクタリングは売り切り型の手数料表記です。※貸金ではないので、年利や利率などはありません。

ファクタリングの2種類の取引形態について

取引形態も「2社間取引」と「3社間取引」の2種類あり、手数料相場が違います。

2社間取引の方が割高にはなりますが、民間ファクタリング会社では取引先へ通知の義務がない2社間取引が人気です。

ファクタリングが個人事業主におすすめな理由

個人事業主と企業間の取引は、月末締めの売掛金として計上されることも多々あります。

長い場合では入金が2〜3ヶ月先なのに対して、設備投資や人件費（外注費）は先払いとなり大口の案件などが飛び込んできたときには資金繰りが最大の課題となります。

資金さえ回れば受注できて事業拡大も可能なのに、目の前の資金がうまく捻出できずにビジネスチャンスを逃してしまっている経営者の方も多いのではないでしょうか。

ファクタリングは、そんな悩みに最適な資金調達法なのです。

もちろん利用に手数料はかかりますが、それを支払っても余りあるメリットがあります。

以下の条件でシミュレーションしたものをご参考ください。

ファクタリング手数料を支払ってでも受注をすれば利益は生まれます。しかし、逆に受注そのものができなければ0円。ビジネスチャンスを失ってしまうことになります。

このように、資本的体力がある会社はどんどん大きな工事を受注できますが、逆に体力がない個人事業主の事業規模はどんどん縮小してしまいます。

トータルで考えたときに、メリットが大きな資金運用方法を取るべきでしょう。

100社以上から選り抜き！ファクタリング会社 厳選10社を一覧比較

あまりに数が膨大すぎても選びきれませんので、まずは当研究所内のランキングから、上位10位を抜き出しましょう。

お墨付き！優良ファクタリング会社 　※スマホ表示はスクロールできます→
企業	信頼性	手数料	スピード	取扱種別	営業時間	設立
▶︎詳細ページ	★4.09	2.0%〜10.0%	最短即日 〜3営業日	2社間 3社間 診療報酬 介護報酬	平日9:30 〜19:00 *Web24時間	11年目 (2012年)
▶︎詳細ページ	★3.89	2.0％〜10.0％	最短即日 〜3営業日	2社間 3社間	平日9:30 〜18:00	5年目 (2018年)
▶︎詳細ページ	★3.68	4.0%〜 *上限記載なし	最短即日	カード支払い仲介	平日10:00 〜19:00	5年目 (2018年)
▶︎詳細ページ	★3.55	1.0％〜 *上限記載なし	契約完了から 最短2営業日	2社間 3社間	平日9:00 〜18:00	27年目 (1995年)
▶︎詳細ページ	★3.32	2.0%～9.5%	最短即日	2社間	平日10:00 〜17:00 *Web24時間	7年目 (2016年)
▶︎ 詳細ページ	★3.16	2.0％〜14.0％	最短即日 〜3営業日	2社間 3社間 診療報酬 介護報酬	平日10:00 〜19:00 *Web24時間	6年目 (2017年)
▶︎詳細ページ	★3.15	5.0%〜 *上限記載なし	最短即日	2社間	平日9:00 〜18:00	7年目 (2016年)
▶︎詳細ページ	★3.01	1.0％〜6.0％	最短24時間 以内入金	2社間 診療報酬 介護報酬	平日9:00〜 18:00 *Web24時間	25年目 (1998年)
▶︎詳細ページ	★2.83	1.0%～14.8%	最短2時間	2社間	平日9:00 ～19:00	6年目 (2017年)
▶︎詳細ページ	★2.77	1.5％〜10.0％	最短30分	2社間	平日9:30 〜19:00	6年目 (2017年)

個人事業主におすすめなファクタリング会社

個人事業主にとって何を重視してファクタリング会社を選べばいいのか？

以上、4点です。

取引経験が少なければ手数料が割高になる傾向があります。そして、審査時間も取られますから、スピードにも影響してきます。

スピードは重要です。着金スピードが遅く、受注したい案件が流れてしまっては本末転倒です。

手数料に関して、民間のファクタリング会社では事前に明記していない会社も多いですが、しっかりと明記されている会社を選びましょう。稀に「契約寸前になって説明になかった手数料名目が入っていた」などの報告を聞きます。スムーズに資金調達するためには事前の情報公開が大切です。

そして、それら全てを含めた「信頼性」が大切です。信頼できない会社とは取引を避けるべきです。信頼度の高いファクタリング会社を選べば、今後、同じような資金調達が必要な場面が来たときに繰り返し利用することができます。

上記全てをクリアしている個人事業主におすすめなファクタリング会社はビートレーディング社です。これまでに150社以上の民間ファクタリング会社を独自調査している当研究所で総合評価No.1の会社です。

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