飲食業のファクタリング活用法｜小口でも大口でも安定して資金確保

飲食業で資金繰りを検討中ですか？

このページに来られた方は、金融機関からの借入れやビジネスローンなどの様々な資金調達法を検討した上で来られているでしょう。

しかし、飲食業のようになかなか大きな信用を勝ち取ることが難しい業種では、スムーズに利用できる資金調達法も限られています。

ビジネスチャンスを逃さないために、迅速で確実な資金調達方法を選択しましょう。

このページでは、飲食業で運営をしている方へ向けて、ファクタリングでの資金調達の利便性を解説しています。

ファクタリングとは (飲食業)

ポイントは信頼性の高い売掛金を持っていること

ファクタリングの審査では、利用者側の信用などは審査対象となりません。これは、法人と比較して信用を大きく勝ち取れない飲食業にとっては大変助かります。

借入れでもないので、銀行融資を断られたばかりでも利用可能です。

ただし、売掛債権の審査は重点的に行われますので、注意が必要です。

以上、5点がファクタリング審査で主に見られるポイントです。

会社によって審査ポイントはさらに細かくなることもありますが、まずは上記5点を抑えている売掛債権であることを確認しましょう。

クレジット決済の売掛金の場合は、ほとんどがクリアできているでしょう。あとは、ファクタリング会社へ債権を振り出す際にはクレジット会社単位での扱いとなりますから、いくら振り出すかを検討した上で査定に出すと良いでしょう。

ファクタリングの手数料相場

続いては、ファクタリングの手数料相場についてまとめます。

ファクタリングは売り切り型の手数料表記です。※貸金ではないので、年利や利率などはありません。

ファクタリングの2種類の取引形態について

取引形態も「2社間取引」と「3社間取引」の2種類あり、手数料相場が違います。

2社間取引の方が割高にはなりますが、民間ファクタリング会社では取引先へ通知の義務がない2社間取引が人気です。

こちらもクレジット決済債権の場合は、3社間取引がメインとなります。なるべく安くファクタリングすることが可能でしょう。

ファクタリングが飲食業におすすめな理由

飲食業のクレジットカード決済は7％程度の決済手数料の支払いがあるだけでなく、クレジット会社によっては入金が数ヶ月先ということもあります。

長い場合では入金が2〜3ヶ月先なのに対して、設備投資や人件費（外注費）は先払いとなり大口の案件（新規出店参入）などの話が飛び込んできたときには資金繰りが最大の課題となります。

資金さえ回れば出店できて事業拡大も可能なのに、目の前の資金がうまく捻出できずにビジネスチャンスを逃してしまっている経営者の方も多いのではないでしょうか。

ファクタリングは、そんな悩みに最適な資金調達法なのです。

もちろん利用に手数料はかかりますが、それを支払っても余りあるメリットがあります。

資本的体力がある会社はどんどん大きなを受注できますが、逆に体力がない飲食店の事業規模はどんどん縮小してしまいます。

トータルで考えたときに、メリットが大きな資金運用方法を取るべきでしょう。

今月を凌げばなんとかなる！というケースでも

飲食店経営は年間を通しておおよその売上目算ができているのも特徴です。

季節変動も大きいですから、12月はだいたいどこの飲食店も掻き入れどきですし、2〜3月は売上も凹みます。夏場は毎年強いから、この春先の売上低迷さえ乗り切れば、なんとかなる！という場面もあるでしょう。

毎年、夏の売上は他の月の倍以上になる！というお店も少なくありません。

一時金（運転資金）として銀行から借入れをするのは、飲食店の場合はかなり難しいですから、そういった場合でもファクタリングは活躍します。

飲食業におすすめなファクタリング会社

飲食業にとって何を重視してファクタリング会社を選べばいいのか？

以上、4点です。

取引経験が少なければ手数料が割高になる傾向があります。そして、審査時間も取られますから、スピードにも影響してきます。

スピードは重要です。着金スピードが遅く、受注したい案件が流れてしまっては本末転倒です。

手数料に関して、民間のファクタリング会社では事前に明記していない会社も多いですが、しっかりと明記されている会社を選びましょう。稀に「契約寸前になって説明になかった手数料名目が入っていた」などの報告を聞きます。スムーズに資金調達するためには事前の情報公開が大切です。

そして、それら全てを含めた「信頼性」が大切です。信頼できない会社とは取引を避けるべきです。信頼度の高いファクタリング会社を選べば、今後、同じような資金調達が必要な場面が来たときに繰り返し利用することができます。

上記全てをクリアしている飲食業におすすめなファクタリング会社はビートレーディング社です。これまでに150社以上の民間ファクタリング会社を独自調査している当研究所で総合評価No.1の会社です。

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