大阪拠点で安い優良ファクタリング会社は？手数料や口コミ良い業者を徹底比較【Web完結も】

大阪府といえば、日本三大都市の一つです。それだけではなく「商人(あきんど)の町」として全国的に見てもビジネスが盛んなの街のひとつですね。中小企業の数も292,993社（2014年まとめ）で、東京に次ぐ全国2位！

『銀行融資をあてにせず、自力で資金調達をする方法があれば・・・』とは思いませんか？

資金は会社の血液です。中小企業や零細企業の場合は、大企業のような体力がないため緊急の資金繰りが必要になるケースも多いのです。

大阪府内には数多くの中小零細企業があり、資金調達の需要も高いです。その反面、経営者からは主要都市銀行である りそな銀行に対して、「貸し渋りでは？」という声が上がっていたりもします。

大阪エリアの経営者はりそな銀行を一番の取引銀行としている場合も多いですが、どうしても資金調達の必要がある場面でバッサリと“融資否決”を言い渡されたのでは、たまったもんじゃありません。

こちらのページでは、大阪府内の中小企業・事業主向けに、銀行融資NGだった場合でも資金調達可能な有力な方法を解説しています。

このページで紹介しているファクタリング会社一覧

この記事でまとめているファクタリング会社

• りそな銀行（りそな決済サービス）
• 近畿大阪銀行
• アルシエ株式会社
• 株式会社 PMG
• 合同会社ステップワン

大阪府内ファクタリングの対象地域一覧

対応エリア

大阪府全域

• 大阪市
• 堺市
• 岸和田市
• 豊中市
• 池田市
• 吹田市
• 泉大津市
• 高槻市
• 貝塚市
• 守口市
• 枚方市
• 茨木市
• 八尾市
• 泉佐野市
• 富田林市
• 寝屋川市
• 河内長野市
• 松原市
• 大東市
• 和泉市
• 箕面市
• 柏原市
• 羽曳野市
• 門真市
• 摂津市
• 高石市
• 藤井寺市
• 東大阪市
• 泉南市
• 四條畷市
• 交野市
• 大阪狭山市
• 阪南市
• 島本町
• 忠岡町
• 田尻町
• 美原町

大阪で銀行融資ではなく“確実に”資金調達する方法

銀行融資を断られても確実に資金調達することができる方法は「ファクタリング」です。

このページに来られた方は、自社の資金繰りに困っている方が多いでしょう。資金繰りは銀行だけに頼っていてはうまくいきません。追加融資を受けずとも社内の資金的体力で回せることが理想だからです。

もし、会社の体力づけに興味があって、もうこれから先の資金繰りに困りたくないのであれば、このページの内容はきっと役に立ちます。

ここでは、大阪エリアの中小企業経営者の方のために資金繰りの手法である「ファクタリング」について、『ファクタリングとはどんな資金調達法か？』や『大阪でファクタリングを利用するならココがおすすめ！』などを解説します。※ファクタリングは金融機関からの融資が否決の場合でも売掛金さえあれば“確実に”資金調達できる手法です。

大阪府｜ファクタリングとは

ファクタリングとは、売掛債権を売却して資金調達できるシステムです。

企業が保有する売掛金を買取業者へ売却することにより、その売掛金の清算期日よりも早期に資金化することができます。

ご存知の通り、商売をしていると売掛金が発生し「売り上げ」が、実際に「現金」となるまでにタイムラグ（売掛サイト）が出ますね。月末締めの翌月末払いであったり、サイトが長い業種であれば、3ヶ月ほども現金化されないこともあります。

通常であれば、Aの売掛サイトを待っている間に、Bの売掛金が決済され現金化・・・といった具合で資金が回っていくはずです。しかし、こういった売掛サイトを待っている間にも、企業にとっては資金が必要になってくるタイミングが幾度も訪れます。

また、多くの企業内で、これらの支払いは事前に把握できているでしょうから、どれもが「急務」というわけではありません。しかし、「売掛金の貸し倒れ」など、予測が極めて難しいものもあります。

時間的余裕がある場合には、金融機関へ融資の申し入れをして審査期間を待つ余裕もありますが、急務の資金繰りの場合には「一刻も早くキャッシュを手に入れたい！」と思うのが心情でしょう。

ファクタリングの取引形態(2社間／3社間)

ファクタリングには、大きく２つの取引方法があります。

【解説】2社間取引

２社間取引では、売掛元企業への通知の義務がありません。

通常通り、相手企業はあなたの会社へ精算後、あなたの会社からファクタリング会社へ入金する形です。「手数料と引き換えに一時立て替え」というニュアンスの方がわかりやすいかもしれません。

現在のファクタリング取引ではこの2社間取引が主流です。

手数料は2社間取引の方が若干割高になりますが、最近のファクタリング契約の多くは2社間取引ですから、あなたの会社に合った取引形態を選びましょう。

＼ オススメ業者をPickUp! ／
お得な手数料割引で利用するなら
アクセルファクター!
見積り請求完全無料!

優秀な資金調達法として経営を支えるファクタリング

実際、当ファクタリング研究所管理人の私タナカも、初めての法人設立後は資金繰りに大変苦労しました。社長でありながら、本業に関わることができず、毎日資金繰りのために駆け回っていたのです。

そんな私の経験から、急務の資金繰りで使える方法は以下の5つです。（銀行融資否決、税金滞納などの事情も考慮した上）

前半から物騒な手法が続いていますが、キャッシュがなく支払いができない場合、最悪、会社は倒産してしまいます。そうならないために、なんとしてでも資金を調達し、支払いを完了しなくてはなりません。

私がなぜ中小企業の資金繰りにファクタリングを勧めているのかというと、上記①〜④は目の前の支払い“だけ”を済ませる資金調達にしてはリスクが高すぎるからです。

ファクタリングが他の手法と決定的に違う点は、債権を売却した資金は「売上」として計算される点です。※借り入れの場合は「負債」

売上として計算されるメリットは、後々のまとまった銀行借入の際にはマイナス要素が少なくて済みます。バランスシート上で見ると、キャッシュフローは潤滑という見方になるからです。

融資は、資金繰りの手段としては常套手段であり、経営者であれば利用していない人の方が少ないと思います。ですが、緊急の資金繰りにおいては金融機関は金利を高く見積もってくる傾向が強く不利です。そして、その高い金利は後々あなたの会社のキャッシュフローを圧迫します。

ファクタリングで資金調達すると得られる様々なメリット

ファクタリングで資金調達すると様々なメリットがあります。冒頭でも少し出ましたが、さらに詳しく解説します。

などなど、いち資金調達の手段としても、キャッシュフロー経営の面から見ても多くのメリットがあります。

それから、ファクタリングは融資ではありません。以下に融資とファクタリングの特徴をそれぞれまとめます。

上記表の通り、ファクタリングによる資金調達はデメリット(リスク)が非常に薄いのも特徴です。

ファクタリングのデメリットと言えば、一番最初に挙げられるのが「手数料」です。

通常、売掛金決済期日まで持っていれば現金化されるものですから、期限まで持っていれば100％のキャッシュが手元に入ります。ですが、早期資金化するために売掛金を売却する上で、ファクタリング会社を利用します。

その際のファクタリング会社に支払う手数料が発生します。（手形割引や融資の金利と比較すると安価ではありますが）

一般的には、10％前後が相場ですが、当研究所の独自調査では、1.5％〜2.0％、上は20％以上と業者によって幅広い手数料相場があるのも特徴です。

ファクタリング研究所が100社以上の民間ファクタリング会社を独自調査した結果、大阪エリアに拠点がある会社で手数料最安だったのは「ビートレーディング社」です。*当サイト内リンクからの申し込みで手数料1.0%割引

ビートレーディング公式(割引適応リンク)｜https://betrading.jp/

大阪拠点のファクタリング比較

大阪府内の経営者がファクタリングで資金調達するのであれば、どんな業者を使うべきでしょうか？

まずは、検討頻度が高そうな銀行系ファクタリング会社2社をご紹介します。※以下、銀行系2社は残念ながら中小企業向けファクタリングサービスを実施していません。

大阪拠点の銀行系ファクタリング２社

りそな銀行（りそな決済サービス）
りそな決済サービスが取り扱うファクタリングは、一般的なファクタリングの手法とは少し性格が違います。 通常、民間ファクタリング会社では、少額（300万円以下）の買取であれば、最短即日が売りの会社も多いですが、りそな決済サービスの場合は「ファクタリングの仕組みを使った売掛金の保証サービス」です。
所在地	＜本社＞ 東京都中央区日本橋茅場町一丁目10番5号 エスエフ茅場町ビル
設立	昭和53年10月25日
代表者	代表取締役　阿部 光男
資本金	10億円
従業員数	記載なし
取扱サービス	りそな決済サービスによる売掛金保証サービス

近畿大阪銀行（The Kinki Osaka Bank, Ltd.）
近畿大阪銀行も、りそな銀行のグループ会社ですから、「りそな決済サービス」提供のファクタリングサービスを使うことになります。 詳細は、下記にまとめてありますので、ご自身の会社の資金繰りに活用できそうであればご検討ください。
所在地	大阪市中央区備後町2丁目2番1号
設立	1950年11月24日
代表者	代表取締役社長　中前 公志
資本金	389億71百万円
従業員数	2,127人
取扱サービス	りそな決済サービスによる売掛金保証サービス

大阪拠点の銀行系ファクタリング会社は、どちらも中小企業の資金調達向けのファクタリングサービスを実施していません。

急務の資金調達を検討中であれば、実質、民間ファクタリング会社の利用をおすすめします。

 【補足】銀行とファクタリング取引をする際の注意点

銀行系ファクタリング会社を利用する時は注意点があります。それは、『与信の段階で信用情報を開示される可能性がある』という点です。

どういうことかというと、銀行は各会社の信用情報を保有しています。その情報と決算報告書などを元に「融資を可決するか？」を決定しているのですが、決算や会社情報とは無縁のファクタリングを申し入れたとしても『この会社は資金繰りに苦労しているな…』とチェックを入れられる可能性が高いということなのです。

どうせ、自社の信用情報を使うのであれば、「ここぞ！」の時に有利な融資を受けるために使いたくはないですか？

ファクタリングで資金調達をする際に、民間のファクタリング会社を利用すれば、あなたの会社の信用情報は利用しなくて大丈夫です。確かに有名銀行が取引銀行の会社にとっては安心材料の一つかと思いますが、本当に大切なことは、『あなたの保有する売掛債権をなるべく高い査定額で買い取ってくれる会社に売りたい』ということではないでしょうか？

大阪に拠点を置く民間ファクタリング４社

大阪府内に拠点を置く民間ファクタリング会社は以下の４社です。

株式会社ビートレーディング
バランス型で安定のトータルサポートで信頼度No.1！ 『買い取れない業種はない！』という程の取扱業種の幅広さと、誠実で人間味のあるファクタリングが魅力！ ファクタリング以外にも、総合的な資金調達の相談ができることで、あなたの会社のキャッシュフローの根本的な改善に繋げることができます。信頼と実績に裏打ちされた驚異の最大買取率98％を誇るサービス精神溢れるファクタリング会社です。 目先の手数料だけではなく、根本から自社の資金繰りを改善させたいのなら、ビートレが正解です。

独占取材記事はこちら　お問い合わせ(無料査定)

アクセルファクター
東京都新宿区高田馬場に本社があり、全国主要都市に拠点（支店・営業所）を持つ民間ファクタリング会社。「審査通過率90％以上」を掲げ、年間相談数2000件を超えるファクタリング会社。取扱業種も幅広く、手数料設定も明瞭会計なのでファクタリング利用を検討するならまずはココ！グループ全体での資本金が１億円を超える資本力にも注目！

独自取材記事はこちら　無料見積もり請求はこちら

アルシエ 株式会社
大阪を代表する民間ファクタリング会社。社長がメディアへ出演し、明朗会計で公開情報も多い。口コミ評価も高いが、実に惜しい！設立年月日や資本金は不明。
総合評価	口コミ評価 2.94
手数料	3社間 1.5％〜 2社間 2.5％〜
スピード	3社間 5〜7日 2社間 即日〜3日
取引額	50万円〜1億円
取扱債権業種	【建設業】【建築業】 【個人事業主】【製造業】 【運輸業】【人材派遣業】 ほか多数 ※国保連系は不明
対応エリア	全国
拠点	大阪本社 大阪市北区東天満2丁目9番2号 AXIS南森町ビル別館 6階
取引形態	2社間取引／3社間取引
運営会社	アルシエ株式会社 （ARCHE Co., Ltd.） 代表取締役　金田 崇男
設立	– 非公開 – *当研究所独自調査では2015年
資本金	– 非公開 –
公式サイト	http://arce.co.jp/

アルシエのファクタリング手数料や口コミ評判を独自調査

株式会社 PMG（ピーエムジー）
東京都渋谷区代々木を拠点にしている民間ファクタリング会社。設立から間もない会社で資金力や取引経験に不安は残るものの、経営コンサルタントに力を入れており、資本金5千万円の体力を活かした事業展開に注目。大阪は支社
総合評価	口コミ評価 2.77
手数料	非公開
スピード	最短即日可能
利用上限	5000万円
取扱債権業種	【建設】【IT】【運送】 【製造業】【介護事業】 など
対応エリア	全国
拠点	東京本社 東京都渋谷区代々木2丁目20番12号4階 大阪支社 大阪市淀川区宮原4丁目1-46 新大阪北ビル401
取引形態	2社間取引／3社間取引
運営会社	ピーエムジー株式会社 代表取締役　佐藤 貢
設立	平成27年6月
資本金	5000万円
公式サイト	https://p-m-g.tokyo/

PMG(ピーエムジー)のファクタリング手数料や口コミ評判を独自調査

大阪の経営者におすすめなファクタリング会社

ファクタリングは、自社の大切な売上である「売掛金」を振出すシステムですから、トラブルを避けるためにも、信頼できる業者に依頼することが大切です。

当ファクタリング研究所は、これまで実に150社以上の民間ファクタリング会社を独自調査してきました。その中には明確な情報公開をしている信頼できる民間ファクタリング会社が多数あります。自社の大切な売上である「売掛債権」を振り出しての資金調達ですから、しっかりと吟味して優良なファクタリング会社を利用するようにしましょう。

ビートレーディング社は明確で納得できる手数料と、
会社の経営状況に親身になって対応してくれる
専属コンサルタントが魅力のファクタリング会社です♪
>> 無料見積もり請求はこちらから

株式会社ビートレーディング
バランス型で安定のトータルサポートで信頼度No.1！ 『買い取れない業種はない！』という程の取扱業種の幅広さと、誠実で人間味のあるファクタリングが魅力！ ファクタリング以外にも、総合的な資金調達の相談ができることで、あなたの会社のキャッシュフローの根本的な改善に繋げることができます。信頼と実績に裏打ちされた驚異の最大買取率98％を誇るサービス精神溢れるファクタリング会社です。 目先の手数料だけではなく、根本から自社の資金繰りを改善させたいのなら、ビートレが正解です。

独占取材記事はこちら　お問い合わせ(無料査定)