診療報酬ファクタリングの仕組みや手数料｜注意点とおすすめ業者まとめ

医療機関やクリニック診療所・歯科医院を運営していると、診療報酬が入金されるまでに2ヶ月ものタイムラグがあることにもどかしさを感じることがあるでしょう。

資金繰りのタイミングで、思うように売上が入金されなければ外部から調達するしかありません。

しかし、金融機関へ打診するには既に大口の借入をしてしまっているケース、金融機関のゆったりとした審査期間を待っていられないケースなど…状況とマッチしない場合は多いのです。

そこで、当ファクタリング研究所が推奨する資金調達法は、非常に優秀な「ファクタリング」による資金調達です。

このページでは、診療報酬ファクタリングの仕組みから、利用方法、利用前に知っておきたい注意点を詳しく解説しています。

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診療報酬ファクタリングとは

要約すると…
診療報酬を使った借り入れではない資金調達法のことを
「ファクタリング」と言います♪

診療報酬ファクタリングの仕組み

基本的には、利用者はファクタリング会社とのやり取りをし、国保連等には債権譲渡の申請・承諾をもらうだけでOKです。ただし、審査スピードは書類を集めるスピードと比例しますから重要です。あとの細かい部分は、取引経験を積んだファクタリング会社担当者に任せてしまいましょう。

診療報酬ファクタリングの審査基準

レセプト報酬は、本来ファクタリングの審査にとても通りやすい債権です。

しかし、当ファクタリング研究所が独自調査した際に、民間ファクタリング会社から伺った「こんなレセプト報酬は通らない」もあります。

上記ふたつの場合は、さすがの格式あるレセプト報酬と言えど契約を結ぶことはできません。

ファクタリングでの資金調達が効果的な事業形態

ファクタリング会社担当者に聞いたところ、一般の医療機関はもちろんですが、ファクタリングを効果的に使えているのは「歯科医」「診療所」などの個人事業レベルで展開する医療機関が多いとのこと。

もちろん、事業形態がどんなであろうと診療済みのレセプト報酬であればファクタリングは可能です。

診療報酬ファクタリングの手数料相場

診療報酬の売掛債権としての信頼性は非常に高いのが特徴です。これは、ファクタリング会社側からすると「国保・健保・協会けんぽ」の公的機関が倒産するリスクは極めて低いためです。

信頼性が高いとどんなメリットがあるのか？それはズバリ、高率で売れる(高い金額で売れる)のです。

通常、中小企業が取引している売掛債権を売却する場合、ファクタリング手数料は債権の5.0％〜15.0％（2社間取引）が相場ですが、同条件で債権が診療報酬ともなれば、0.5％〜2.0％程度（3社間取引）での売却が可能になります。

ファクタリング会社の最大のリスクは、買い取った売掛債権が不良債権化することですから、そのリスクの低さから喜んで最安手数料で買い取ってくれるというわけです。

診療報酬をファクタリングする際の注意点

多くのファクタリング会社では、診療報酬ファクタリングに対して一定期間（6ヶ月〜2年間）の継続契約期間を設けています。※いわゆる”縛り”です。

上述した通り、診療報酬債権は非常に信頼性も高いので各都市銀行・地方銀行もファクタリングサービスを実施していたりもしますが、この縛りがネックとなります。

自院の資金難を長期的に改善させ、キャッシュフロー体質を作ることを目的としていますが、単発の資金調達をしたい場合には、この長期的にかかってくる手数料が利益を圧迫してしまいます。

それから、利用前に必ず抑えておいていただきたいポイントがあります。

診療報酬ファクタリングの長期契約は抜け出せなくなる可能性を秘めている

原則、診療報酬の請求→入金までには
2ヶ月間のサイト（タイムラグ）がありますね。まずは以下の表をご覧ください♪
・ファクタリング未利用時
・ファクタリング利用時(6ヶ月契約)
・ファクタリング利用時(単発契約)
の3パターンの1年間の資金の流れをまとめました♪

	ファクタリング未利用時	ファクタリング利用時（6ヶ月契約）	ファクタリング利用時（単発契約）
3月	診療報酬請求 ＋1月請求分受取り	診療報酬請求 ＋1月請求分受取り ＋中旬にファクタリング申込 ※審査期間1〜2週間程度	診療報酬請求 ＋1月請求分受取り ＋ファクタリング契約申込 ※単発の審査期間３日程度 　＋2月3月分早期調達
4月	診療報酬請求 ＋2月請求分受取り	診療報酬請求 ＋2月請求分受取り ＋3月4月分を早期調達	診療報酬請求 （入金なし）
5月	診療報酬請求 ＋3月請求分受取り	診療報酬請求 ＋5月分を早期調達	診療報酬請求 （入金なし）
6月	診療報酬請求 ＋4月請求分受取り	診療報酬請求 ＋6月分を早期調達	診療報酬請求 ＋4月請求分受取り
7月	診療報酬請求 ＋5月請求分受取り	診療報酬請求 ＋7月分を早期調達	診療報酬請求 ＋5月請求分受取り
8月	診療報酬請求 ＋6月請求分受取り	診療報酬請求 ＋8月分を早期調達 ※ファクタリング契約終了	診療報酬請求 ＋6月請求分受取り
9月	診療報酬請求 ＋7月請求分受取り	診療報酬請求 （入金なし）	診療報酬請求 ＋7月請求分受取り
10月	診療報酬請求 ＋8月請求分受取り	診療報酬請求 （入金なし）	診療報酬請求 ＋8月請求分受取り
11月	診療報酬請求 ＋9月請求分受取り	診療報酬請求 ＋9月請求分受取り	診療報酬請求 ＋9月請求分受取り
12月	診療報酬請求 ＋10月請求分受取り	診療報酬請求 ＋10月請求分受取り	診療報酬請求 ＋10月請求分受取り
1月	診療報酬請求 ＋11月請求分受取り	診療報酬請求 ＋11月請求分受取り	診療報酬請求 ＋11月請求分受取り
2月	診療報酬請求 ＋12月請求分受取り	診療報酬請求 ＋12月請求分受取り	診療報酬請求 ＋12月請求分受取り

問題なのは、6ヶ月契約の９月＆10月の入金なしです。

この年４月にファクタリングによる早期調達が開始され、3ヶ月分の入金がありますが、そこから半年間はファクタリングによる早期調達が続きます。この間に設備投資をしたり、新規医院開業などのビジネス加速スキームを打ち出せれば良いですが、そうもいきません。

数ヶ月間、入金ペースを狂わせてしまうと、大きなキッカケがない限り半永久的にファクタリング早期調達がなければ事業が回らない体質になってしまうのです。※今回は6ヶ月間でのシミュレーションですが、長期になればなるほど復帰は難しくなってきます。

かたや、単発契約の４月５月の入金なしの場合は、３月に1月請求分受取り＋2月3月分早期調達と合計3ヶ月分が入金されています。この資金力を持って適切に運用すれば自院の資金の流れを調整することが可能です。

ファクタリングは業者選びが難しい

ファクタリングは資金調達法として非常に優秀です。しかし、手数料の利幅が広かったり、業者そのものが信頼に値しない会社であったり…と業者選びが非常に難しいのも特徴と言えます。*正しい業者選びをしましょう。

当ファクタリング研究所では、これまでに100社以上の民間ファクタリングを独自調査してきました。その中でも、診療報酬ファクタリング最大手と言える取引実績を持っているのがビートレーディング社です。※診療報酬・一般企業含め、月間400件以上の契約を取っている会社ですから安心感があります。

ビートレーディング社は明確で納得できる手数料と、
会社の経営状況に親身になって対応してくれる
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総合評価	口コミ評価 4.09
手数料	手数料 2.0%〜 *診療/介護/調剤報酬は 0.5％〜 （掛目・事務手数料コミコミ）
スピード	最短2時間着金可能
取引可能額	上限下限なし *要相談
取扱債権業種	【建築業】【運送業】 【介護】【診療】【調剤】 【卸業】【製造業】【人材業】 【個人事業主】 他、取扱業種多数（要相談）
対応エリア	全国
拠点	東京本社 東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル3階・4階 仙台支店 宮城県仙台市青葉区本町一丁目12-7 三共仙台ビル3階 大阪支店 大阪府大阪市北区堂山町1-5 三共梅田ビル9階 福岡支店 福岡県福岡市博多区博多駅東一丁目1-33 はかた近代ビル8階
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運営会社	株式会社ビートレーディング 代表取締役会長　鈴木 秀典 代表取締役社長　佐々木 英世
設立	平成24年4月
資本金	7,000万円 （資本準備金5,000万円）
公式ページ	https://betrading.jp/

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