売上が増加したのに資金ショートしてしまう原因と対策

中小企業経営をしていると、新事業や新商品のヒットをキッカケに売上が急激に伸びた！と、嬉しい出来事ももちろんあります。売上が伸びると共に、新しい人材の確保や生産ラインの確保など、業務的にも忙しくなります。

しかし、嬉しいはずのこのニュースですが、急伸した売上とは比例せずに資金不足に陥る企業が多いことも事実です。

このページでは、売上高急伸でも資金ショートに陥る可能性と、その場合の対応策を詳しく解説しています。

こんなご相談をいただきました♪

建設業を営んでいます。
今年でちょうど開業してから10年になりま す。
先月に10周年の新商品を発売しました。
その商品が今までにないぐらいにヒットし、売上高が昨年比の130%になりました。
しかし、なぜかわかりませんが売上が上がるとともに資金が不足しています。
どうすればいいのでしょうか。

急激な売上増は資金不足を招く

ご相談のように売上が上がると資金が不足することを、感覚的に理解できない経営者も多いようです。

確かに「売上が上がる」＝「資金が増える」と考えてしまいます。しかし、売上が増加すると比例して、仕入資金や製造原価なども増加します。

御社の場合は、建設業ですから特に仕入・外注費や人件費などが多いのではないのでしょうか。

多くの場合、仕入れや原価の支払いは売上の入金よりも期間が短いため、このような現象が起こるのです。つまり、増加した売上入金がある前に、増加した仕入れなど原価の支払いが発生してしまうのです。

これは、急成長をしている会社には、よくある現象です。

「売上増→資金不足」に対する３つの対応策

売上高が急上昇しているのに、資金不足がおこってしまった場合の対応策ですが、次の3つが挙げられます。

① 取引先との支払い条件の交渉

売上が増加した場合、まず行って欲しいのが「取引先との支払い条件の交渉」です。

上述しましたが、売上高が増加するとともに仕入金額も増加します。つまり、取引先にとっては売上高が増加しているということです。

取引先によっては御社がメインの売上になっている事もあるのではないのでしょうか。その場合、仕入先との条件について優遇を受けられる可能性もあります。

交渉の内容は「単価」や「支払い条件」で、支払い条件の具体的な例としては、「支払い期限の延長」「一部手形の支払い」などが挙げられます。

取引高増を理由に、上手く交渉をしてみましょう！

② 金融機関からの調達

金融機関からの融資増(メインバンク・サブバンク)も、視野に入れましょう。※結論から言うと、売上が急激に増加している場合の借入は、スムーズにいく事が多いです

なぜなら、融資内容が「前向きな資金調達」だからです。

金融機関としては、これから成長していく企業に融資をしたいと考えています。

売上高増の資金不足であれば、金融機関も前向きに取り扱ってもらえるでしょう。しかし、注意していただきたいのが金融機関とどのように交渉するかです。

ただ単に、「売上が増加して資金が不足しているからお金を貸してくれ」では、金融機関もすぐに融資に応ずることはできません。

数字的な裏づけの資料をきちんと準備しておくことが必要になります。

事業計画のない借入はできないと考えてください。

金融機関との交渉をスムーズにする為に、資金繰り表などを作成し、交渉に臨むように心がけるようにしましょう。

また、過去の決算書の提出にも注意してください。

最近の業績の中で売上が上がっているということは、それ以前は売上が少ないということも考えられます。つまり、過去の決算内容があまりよくないようなケースがあり得ます。

その場合、過去の決算書を提出すると同時に業績が上がっている直近の月次試算表も合わせて提出するのが望ましいです。

③ 売掛金を使った資金調達

売上の急激な増加に伴って資金不足に陥っているそもそもの原因として、売掛金の清算よりも支払いが先出しになってしまっていることが言えます。

売掛金を使った資金調達方法であるファクタリングを利用して、根本的な原因から解決させることができます。

資金繰りに煮詰まっても資金調達できる有能な手法

中小企業の場合、急務の資金繰りが目の前に訪れているにも関わらず放置していると、そのまま倒産まで直結してしまうことは珍しくありません。

滞納税金を支払うための資金の捻出や決算書を正しく黒字に改善したとしても、会社の存続が危ぶまれてしまっては元も子もないのです。

そこで、今回ご紹介したいのが、「ファクタリング」という売掛金を使った資金繰りの手法です。

資金調達の手法である「ファクタリング」とは、和訳すると「債権流動化」＝ 期日まで固まった 売掛金を早期に現金化できるシステム です。

「売上はあるのに現金がない！」という悩みは売上の半分以上が売掛金となる中小企業にとって、付きまとう問題です。

「支払いをリスケ中」「税金を滞納してしまっている」「直近で赤字決算をした」などの理由で金融機関からの借り入れができない場合にも有効な資金調達法です。

会計上は、請求書を発行済の売上を確保していても、その売掛金が現金化されるのは平均30日〜90日後という場合が多く、その間に大口の受注案件や取引先から支払いのリスケなどがあった場合、資金難に襲われてしまいます。

そこでファクタリングが活躍します。
ファクタリングは、清算日が遠い売掛金であっても最短即日〜3日程度で資金化できます。※その理由については後述

しかも、元々 売上であったものを早期清算する形ですから、「借り入れ」ではなく「売上」です。当然、会計上も「負債」ではなく「利益」として計上します。

ファクタリング｜2種類の取引形態

取引形態に関しては、「取引先企業に通知する3社間取引」と「取引先に通知しない2社間取引」を選択することができます。

2社間取引と3社間取引の違いを単刀直入に言うと、『売掛先(取引先)へのファクタリング通知の必要の有無』です。

2社間取引の方が割高にはなりますが、民間ファクタリング会社では取引先へ通知の義務がない2社間取引が人気です。

ファクタリングは『安全・早い・確実』な資金調達法

ここまで読み進めていただいた方であれば、ファクタリングが中小企業の資金調達法として、とても優れたシステムであることはご理解いただけたかと存じます。

既存の『融資＋ファクタリング』や『手形割引＋ファクタリング』のように、臨機応変に使い分けることによって、適材適所でメリットが大きい手法を使い分けることが可能になるのです。

ですが、ファクタリングは致命的なほど認知度がありません。本来は30年ほど前に米国発信でスタートした資金調達スキームですが、日本では「でんさい(電子記録債権)」に取って代わる形になり、単発での取引は少ないですね。

ファクタリングは”安全”な資金調達

事業計画もなく、急な融資の申し入れをした場合、足元を見られてしまい、高い金利設定をされてしまうことはよくあります。

分割で計画的に返済することが前提ですから、大きな金額を調達するには最善の方法のように思えるかもしれませんが、実は中小企業のキャッシュフローを圧迫する原因の多くは「返済による金利」です。

その点、ファクタリングは、取引の段階で手数料はかかるものの、明確な掛目の支払いで、見通しの良い資金調達ができます。

まるで、家にある古本を売るかのように、はたまた、倉庫に眠った在庫を処分するかの如く、わかりやすく、安全なシステムです。

ファクタリングは”早い”資金調達法

多くのファクタリング会社は、資金調達のスピードに自信を持っています。

『最短即日で着金できます！』

急ぎの資金調達が必要な経営者にとっては、とても頼もしい一言でしょう。

例えば優良ファクタリング会社のビートレーディング社なら資金調達額が300万円までは最短即日可能、999万円までは2〜3日。1,000万円以上でも4〜5日という短い期間での資金調達が可能です。

なぜそんなに審査〜入金までが早いんですか？

上述した通り、ファクタリングは融資ではありませんから、返済能力などの信用調査が必要ないからです。

上記2点の審査がメインですから、早いのです。

ファクタリングは”確実”な資金調達法

ファクタリングは確実性の高い資金調達手法です。

融資や事業用ローンの場合は長く待たされた挙句に「否決」ともなれば、その時点で”詰んで”しまいます。

ファクタリングであれば、売掛債権の現物売買ですから、「否決」という概念はありません。あなたの会社が保有している売掛債権が本当に存在するもので、支払い経歴も良好であれば、9割がた買い取ってもらえます。

信頼できる実績を持ったファクタリング会社の利用を！

実は、ファクタリング業者は日本全国に100社以上存在します。

ファクタリング研究所では、これまでに100社以上の独自調査を行なってきました。悪徳業者の罠にかからないためには、こういった外部の手が加わっている比較ページなどを利用することも一つの手です。

今回はその中でも、はじめてのファクタリングに推奨したいファクタリング会社がビートレーディング社です。会社信頼度が高いだけでなく、納得の手数料で利用することができます。※現在、当サイトからの申し込みで手数料値引きキャンペーン中

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