浜銀ファイナンスのファクタリングで中小企業の資金調達はできる？口コミ・評判まとめ

こちらのページでは、浜銀ファイナンスのファクタリングについて解説します。

浜銀ファイナンスは、横浜を地場に根強い経営をする地方銀行「横浜銀行」出資のファクタリング会社です。横浜が地場の中小企業経営者の方であれば、浜銀は馴染みが深い上に、一番の取引銀行としている企業も多いでしょう。

急な資金繰りが必要になった場合にファクタリングを検討する上で、大方の経営者であれば、「聞いたことのある有名どころ」や「取引銀行」を選択する傾向にありますが、この知名度のある「浜銀ファイナンス」のファクタリング会社としての実力や実績はどうなのでしょうか？

中小企業経営者なら気になる本質の部分に迫っていきます。

浜銀ファイナンスの会社概要

もはや、載せる必要もないような気もしますが、念のため会社概要を出しておきます。

母体が大手地方銀行だけあり、民間のファクタリング会社では全く太刀打ちできない「資本力」があります。会社規模でも同じことが言えます。

ですが、ファクタリング利用者にとっては、会社規模はそう関係ないのが実情ではないでしょうか？

利用者にとって、大切なことは「会社規模」ではなく「売掛金をどれだけ高くスピーディに買い取ってくれるか？」ですよね。

浜銀ファイナンスのファクタリングの特徴とは？

浜銀ファイナンスが提供しているファクタリングは、3社間ファクタリングです。

通常の3社間ファクタリングですと、「①売掛先への通知」＋「②ファクタリング会社による売掛金の回収」がつきますが、浜銀ファイナンスの場合は、①の通知のみです。また、知名度のある会社からの通知ですから、民間ファクターからの通知が行くよりは不信感を抱かれることも少ないはずです。

ただし、気になるのは取引開始〜買取金額の入金までのスピードです。

民間のファクタリング会社であれば、少額（300万円以下）であれば、即日〜翌営業日というスピード感がありますが、浜銀ファイナンスはどうでしょう？

浜銀ファイナンスの資金調達スピード

契約締結までに関する言及は見つけることができませんでしたが、通常の銀行系ファクタリングに当てはめて、「最短1週間」「最長2週間」という具合かと思われます。

銀行系ファクタリング会社は、どうしても審査に時間がかかります。

また、信用情報にも調べが入りますので、融資NGな中小企業はファクタリングの取り組みも難しくなる傾向があります。

特筆すべきは「サービスの幅広さ」です。

サービスの幅広さは、銀行系ファクタリングならではの特徴とも言えます。

ご覧のように貸金業務がメインとなっています。ファクタリング以外の手法でも銀行ならではの幅広い資金調達によって、あなたの会社経営の行き詰まりを解決できる可能性はあります。

しかし、忘れてはいけないのは、どれも厳正な審査のもと行われる融資になりますから、会社の運営状況に合わせた活用が必要で、信用情報にムダな傷を付けないためにも、冷静な判断が必要とされます。

浜銀ファイナンスのファクタリングで資金調達ができる企業とは？

では、浜銀ファイナンスのファクタリングがどういった企業をターゲット層にしているかというと・・・

金融には特例はつきものですから、母体である横浜銀行と既に取引がある中小企業であればさらに条件緩和される希望も持てます。

と、こんな具合です。

通常、ファクタリング契約においては、売掛先の支払履歴や債権の質（業種など）、売掛先の会社信用など、「売掛先のみ」が審査対象となりますが、銀行系のファクタリング会社の場合は、持ち込む会社（つまり、あなたの会社）も審査されますから、追加融資が否決になっている場合や、信用情報に何らかのトラブルが見られる場合には、審査通過が難しくなる傾向にあります。

単刀直入に言うと、お急ぎの資金調達の手段としては 弱いと言えます。

銀行系ファクタリングを利用する際のリスク

実は、銀行系のファクタリング会社を利用することへの懸念はまだあります。

それが、CICなどの信用情報への影響です。

言わずもがな、地方銀行は信用情報のデータベースと直結しています。銀行へ融資の申し込みをすると、そういった信用情報へアクセスをして、その会社が持つ「借入」や「支払経歴」などを確認した上で、融資するかどうかの審査をします。

そして、審査の結果は必ずデータベースに残ります。審査自体が可決でも否決でも、です。

つまり、あなたがファクタリングの申し込みをした経歴なども信用情報に残る可能性があります。これは、あなたの会社の信用情報に傷が付くとも言えるのです。

それから、地方銀行のファクタリングの審査に柔軟性を求めてはいけません。厳正な審査のもとでしか審査がなされないにも関わらず、今後の融資の申し入れにも不利に働きそうな信用情報の書き込みは、かなりのリスクであると言えそうです。

ファクタリング会社は掛け目率と信頼性で選ぶべし

浜銀ファイナンスのファクタリング事情をご紹介しましたが、資金調達の要かなめは「神奈川県内のファクタリング業者を使うこと」ではなく、『自社の売掛債権をどこよりも高く買い取る業者に売却する』ということではないでしょうか？

当ファクタリング研究所では、これまで実に100社以上の民間ファクタリング会社を独自調査しています。

その中でも、はじめてのファクタリングに推奨したいファクタリング会社がビートレーディング社です。会社信頼度が高いだけでなく、納得の手数料で利用することができます。※現在、当サイトからの申し込みで手数料値引きキャンペーン中

神奈川エリアでファクタリングを検討する際には、一度は審査に通してみることをお勧めします。

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