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明日の資金が調達できなければ倒産してしまう!時の最善の対処法とは

いよいよ資金繰りが行き詰まってくると、「もう明日の資金がない!」という経営者の悲痛の叫びに出会ったことがあります。

まず、前提として、前日という救急の資金調達で、良策は皆無です!しかし、なんとかしなければ会社はそのまま倒産してしまいます。

このページでは、明日に資金調達が迫った緊急の資金繰りの場面で重要な決断すべきことや、それでも即日〜翌日に入金可能なファクタリングについて解説しています。

諦めないでください!

タナカ

タナカ
こんなご相談をいただきました
相談者

相談者
明日が月末で手形の決済日ですが、どうしても資金が足りません。
今から銀行に駆け込んでも融資など下りないでしょうし、万策尽きました。
どうしたらいいでしょうか。
やはり倒産するしかないのでしょうか。

資金は時間と共に回っている!諦めるのはまだ早い!

資金繰りにとって、時間は命です。資金は時間と共に回っていますから、あとひと月相談が早ければ、まだまだ金策は練れたはずです。

前日になって資金調達するとなると、方法はかなり限られてきます。

しかし、黙っていれば倒産してしまいますから、何とかしなければなりませんね。

こんな時は、まずは落ち着いて 「銀行は15時まで開いている」ことを考えてください。つまり、たとえ14時59分に入金したとしても入金は入金です。

今、諦めかけている手形は無事に決済されますから、まだ明日の15時まで時間はあるのです。

その間にあらゆる努力をしなければなりません。

あらゆる手段を頭の中から絞り出す!

まず、もう一度資金を捻出できる手段はないか、思いを巡らせましょう。

考えられる手段

  • 崩せる可能性のある定期預金はないか(会社/個人/奥様)
  • 積立型保険(返戻金あり/契約貸付枠)
  • 倒産防止共済への加入は?
  • 支払先に支払いの猶予を申し込めないか?
  • 取引先から緊急融資を引き出せないか?
  • 銀行のローンカードを持っていないか?
  • クレジットカードのキャッシング枠は使えないか?

定期預金はありませんか?会社になくても社長個人で持っていたり、奥様名義のものがあったりしませんか?保険はどうでしょう。

生命保険には 「契約貸付枠」というものがあります。※払い込んだ保険料に応じて、貸付の枠ができている場合があります。確認してみましょう。

「倒産防止共済」に加入していれば、「事業資金貸付制度」が使えます (ただし即日は無理かもしれませんが・・)。※倒産防止共済の詳細は商工会議所か、中小企業基盤整備機構にお問い合わせください。

仕入先に支払いの猶予または緊急融資を申し込むのも、選択肢の一つです。具体的には、手形を振り出した支払先に事情を説明して、融資してもらうという方法です。

また逆に、お客様に支払いを前倒しで支払っていただくようお願いすることも検討してください。お客様はあなたの会社が倒産して商品が入荷できなくなると困るので、前金支払いに応じてくれる場合があります。

銀行とのお付き合いで、過去にローンカードを作ってはいませんか?
最近はキャッシュカードと一体になったタイプが主流で、付き合いで作ったっきり一度もローンを使っていないということが多いようです。※もしお持ちであれば、ATMで簡単に資金を引き出せます。

同様にクレジットカードのキャッシング枠も使えます。

このように、あらゆる可能性を考え走り回ることが「金策」なのです。

銀行が閉まる午後3時まで、とにかく金策に走り回ってください。

それが経営者の責任です!

決して途中であきらめて経営を投げ出すことだけはしないでください。

どれだけの人に迷惑がかかるか、想像しただけでぞっとします。

また、上でご説明した方法は、日ごろからいざという時のために準備しておくことをお勧めします。

生命保険の貸付枠を確認する、倒産防止共済に加入する、カードローンを作る・・・などは、いざという時の備えになります。土壇場で慌てないためにも、日ごろから最悪の事態に備えておくことが経営者の最大の責務といえます。

そして、ひとつの資金調達の手法を以下でご紹介します。

売掛金を使った資金調達法で、審査で問題がなければ最短即日〜翌日の入金が可能となる方法です。申し込みの段階で、明日までに資金が必要だということを伝えることも忘れないようにしてください。

資金繰りに煮詰まっても資金調達できる有能な手法

中小企業の場合、急務の資金繰りが目の前に訪れているにも関わらず放置していると、そのまま倒産まで直結してしまうことは珍しくありません。

滞納税金を支払うための資金の捻出や決算書を正しく黒字に改善したとしても、会社の存続が危ぶまれてしまっては元も子もないのです。

そこで、今回ご紹介したいのが、「ファクタリング」という売掛金を使った資金繰りの手法です。

Explanation of hard to understand factoring

資金調達の手法である「ファクタリング」とは、和訳すると「債権流動化」= 期日まで固まった 売掛金を早期に現金化できるシステム です。

ファクタリングで資金調達することで得られるメリット

  • 売掛金を素早く現金化し、キャッシュフローを改善!
  • 借り入れではない(負債にならない)資金調達が実現!
  • 平均2〜3日で現金が確保可能!
  • 返済義務なし!破綻リスクを回避できる(ノンリコース)
  • 継続的に利用可能!
  • 銀行や取引先に知られることがない

「売上はあるのに現金がない!」という悩みは売上の半分以上が売掛金となる中小企業にとって、付きまとう問題です。

支払いをリスケ中」「税金を滞納してしまっている」「直近で赤字決算をしたなどの理由で金融機関からの借り入れができない場合にも有効な資金調達法です。

How factoring works

 ファクタリングの流れ(上図の割り出し)

  1. 承認やサービスの提供=売掛金の発生(利用者 ⇨ 取引先企業)
  2. ファクタリング契約・承諾(利用者 ⇄ 取引先企業)
  3. ファクタリング契約・承諾(利用者 ⇄ ファクタリング会社)
  4. 請求金額の確認(利用者 ⇄ 取引先企業)
  5. 請求金額通知(利用者 ⇨ ファクタリング会社)
  6. 請求金額・最終確認(取引先企業 ⇄ ファクタリング会社)
  7. 早期売掛金支払い(ファクタリング会社 ⇨ 利用者)
  8. 期日通り売掛金の支払い(取引先企業 ⇨ ファクタリング会社)

会計上は、請求書を発行済の売上を確保していても、その売掛金が現金化されるのは平均30日〜90日後という場合が多く、その間に大口の受注案件や取引先から支払いのリスケなどがあった場合、資金難に襲われてしまいます。

そこでファクタリングが活躍します。
ファクタリングは、清算日が遠い売掛金であっても最短即日〜3日程度で資金化できます。※その理由については後述

しかも、元々 売上であったものを早期清算する形ですから、「借り入れ」ではなく「売上」です。当然、会計上も「負債」ではなく「利益」として計上します。

ファクタリング|2種類の取引形態

取引形態に関しては、「取引先企業に通知する3社間取引」「取引先に通知しない2社間取引」を選択することができます。

2社間取引と3社間取引の違いを単刀直入に言うと、『売掛先(取引先)へのファクタリング通知の必要の有無』です。

Two systems of factoring
2社間取引と3社間取引の違い
取引形態取引先への通知売掛金回収方法手数料
2社間取引通知しない通常通り自社にて回収
3社間取引通知するファクターが間に入って回収

2社間取引の方が割高にはなりますが、民間ファクタリング会社では取引先へ通知の義務がない2社間取引が人気です。

ファクタリングは『安全・早い・確実』な資金調達法

ここまで読み進めていただいた方であれば、ファクタリングが中小企業の資金調達法として、とても優れたシステムであることはご理解いただけたかと存じます。

既存の『融資+ファクタリング』『手形割引+ファクタリング』のように、臨機応変に使い分けることによって、適材適所でメリットが大きい手法を使い分けることが可能になるのです。

ですが、ファクタリングは致命的なほど認知度がありません。本来は30年ほど前に米国発信でスタートした資金調達スキームですが、日本では「でんさい(電子記録債権)」に取って代わる形になり、単発での取引は少ないですね。

ファクタリングは”安全”な資金調達

Factoring is a safe funding method

事業計画もなく、急な融資の申し入れをした場合、足元を見られてしまい、高い金利設定をされてしまうことはよくあります。

分割で計画的に返済することが前提ですから、大きな金額を調達するには最善の方法のように思えるかもしれませんが、実は中小企業のキャッシュフローを圧迫する原因の多くは「返済による金利」です。

その点、ファクタリングは、取引の段階で手数料はかかるものの、明確な掛目の支払いで、見通しの良い資金調達ができます。

まるで、家にある古本を売るかのように、はたまた、倉庫に眠った在庫を処分するかの如く、わかりやすく、安全なシステムです。

ファクタリングは”早い”資金調達法

Factoring has a sense of speed Fundraising method

多くのファクタリング会社は、資金調達のスピードに自信を持っています。

 

『最短即日で着金できます!』

 

急ぎの資金調達が必要な経営者にとっては、とても頼もしい一言でしょう。

例えば優良ファクタリング会社のビートレーディング社なら資金調達額が300万円までは最短即日可能、999万円までは2〜3日。1,000万円以上でも4〜5日という短い期間での資金調達が可能です。

相談者

相談者
なぜそんなに審査〜入金までが早いんですか?

上述した通り、ファクタリングは融資ではありませんから、返済能力などの信用調査が必要ないからです。

ファクタリング契約前の確認事項は大きく2点

  • 請求書発行済みの売掛金か?
  • 債権の回収は確実にできるか?

この2点の審査がメインですから、早いのです。

ファクタリングは”確実”な資金調達法

Factoring is a solid financing method

ファクタリングは確実性の高い資金調達手法です。

融資や事業用ローンの場合は長く待たされた挙句に「否決」ともなれば、その時点で”詰んで”しまいます。

ファクタリングであれば、売掛債権の現物売買ですから、「否決」という概念はありません。あなたの会社が保有している売掛債権が本当に存在するもので、支払い経歴も良好であれば、9割がた買い取ってもらえます。

信頼できる実績を持ったファクタリング会社の利用を!

実は、ファクタリング業社は日本全国に100社以上存在します。

ファクタリング研究所では、これまでに100社以上の独自調査を行なってきました。悪徳業者の罠にかからないためには、こういった外部の手が加わっている比較ページなどを利用することも一つの手です。

今回は、そんな優良ファクタリング会社の中でも手数料業界最安+口コミ評価No.1の栄冠を持つ三共サービス社をご紹介します。

株式会社 三共サービス
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遠方の場合は電話応対の後、FAXなどで書類提出
拠点東京本社
東京都文京区本郷1-4-4 水道橋ビル3F
取引形態2社間取引/3社間取引
運営会社株式会社 三共サービス
代表取締役 飯村 雅
設立2001年7月
資本金1,000万円
公式ページhttp://sankyo-fs.jp/

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