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長野県で銀行融資NGでも資金調達するなら|ファクタリング徹底比較

『銀行融資をあてにせず、自力で資金調達をする方法があれば・・・』とは思いませんか?

資金は会社の血液です。中小企業や零細企業の場合は、大企業のような体力がないため緊急の資金繰りが必要になるケースも多いのです。

長野県内には数多くの中小零細企業があり、資金調達の需要も高いです。その反面、経営者からは主要都市銀行である長野銀行に対して「貸し渋りでは?」という声が上がっていたりもします。

長野エリアの経営者はりそな銀行を一番の取引銀行としている場合も多いですが、どうしても資金調達の必要がある場面でバッサリと“融資否決”を言い渡されたのでは、たまったもんじゃありません。

このページでは、長野県内の中小企業・事業主向けに、銀行融資NGだった場合でも資金調達可能な有力な方法を解説しています。

長野県内ファクタリングの対象地域一覧

対応エリア

長野県全域

  1. 長野市
  2. 松本市
  3. 上田市
  4. 岡谷市
  5. 飯田市
  6. 諏訪市
  7. 須坂市
  8. 小諸市
  9. 伊那市
  10. 駒ケ根市
  11. 中野市
  12. 大町市
  13. 飯山市
  14. 茅野市
  15. 塩尻市
  16. 更埴市
  17. 佐久市
  18. 軽井沢町
  19. 下諏訪町

長野県で銀行融資ではなく“確実に”資金調達する方法

銀行融資を断られても確実に資金調達することができる方法は「ファクタリング」です。

このページに来られた方は、自社の資金繰りに困っている方が多いでしょう。資金繰りは銀行だけに頼っていてはうまくいきません。追加融資を受けずとも社内の資金的体力で回せることが理想だからです。

もし、会社の体力づけに興味があって、もう資金繰りに困りたくないのであれば、このページの内容はきっと役に立ちます。

ここでは、長野エリアの中小企業経営者の方のために資金繰りの手法である「ファクタリング」について、『ファクタリングとはどんな資金調達法か?』や『長野でファクタリングを利用するならココがおすすめ!』などを解説します。※ファクタリングは金融機関からの融資が否決の場合でも売掛金さえあれば“確実に”資金調達できる手法です。

ファクタリングとは|長野県

ファクタリングとは、売掛債権を売却して資金調達できるシステムです。

企業が保有する売掛金を買取業者へ売却することにより、その売掛金の清算期日よりも早期に資金化することができます。

  1. 売掛金を早期に現金化できる
    (通常、売掛金が事業資金として着金完了するには30日〜180日程度のロスタイムが発生、このロスタイムを解消し、キャッシュフローを改善できる)
  2. 新規借入ではない
    (融資口が増えることによる支払額の増加を回避できる/新規で融資付けが不可能な場合でも資金繰りが可能)
  3. 売掛先の企業が倒産したとしても支払い義務はない
    (売掛金は属性上、自己負担100%のシステム。そのリスクを回避できる最良の手段であると言える/債権譲渡しているので発生しない)
  4. 手形よりも手数料が安い

ご存知の通り、商売をしていると売掛金が発生し「売り上げ」が、実際に「現金」となるまでにタイムラグ(売掛サイト)が出ますね。月末締めの翌月末払いであったり、サイトが長い業種であれば、3ヶ月ほども現金化されないこともあります。

通常であれば、Aの売掛サイトを待っている間に、Bの売掛金が決済され現金化・・・といった具合で資金が回っていくはずです。しかし、こういった売掛サイトを待っている間にも、企業にとっては資金が必要になってくるタイミングが幾度も訪れます。

中小企業の資金繰りのタイミング

  • 運転資金不足(人件費・家賃など)
  • 設備投資
  • 税金の支払い
  • 買掛の支払い
  • 金融機関借入の返済 など

また、多くの企業内で、これらの支払いは事前に把握できているでしょうから、どれもが「急務」というわけではありません。しかし、「売掛金の貸し倒れ」など、予測が極めて難しいものもあります。

時間的余裕がある場合には、金融機関へ融資の申し入れをして審査期間を待つ余裕もありますが、急務の資金繰りの場合には「一刻も早くキャッシュを手に入れたい!」と思うのが心情でしょう。

ファクタリングの取引形態(2社間/3社間)

ファクタリングには、大きく2つの取引方法があります。

  1. 2者間取引(取引先企業への通知なし
  2. 3社間取引(取引先企業への通知義務あり

【解説】3社間取引

3社間取引では、売掛金の清算業務にファクタリング会社が介入します。

ファクタリング契約前に、まずファクタリングする旨を相手企業に通知すること。
そして、相手企業が清算する相手はファクタリング会社になります。

多くの場合、2社間取引よりも手数料が低くなります。

 

【解説】2社間取引

2社間取引では、売掛元企業への通知の義務がありません。

通常通り、相手企業はあなたの会社へ精算後、あなたの会社からファクタリング会社へ入金する形です。「手数料と引き換えに一時立て替え」というニュアンスの方がわかりやすいかもしれません。

現在のファクタリング取引ではこの2社間取引が主流です。

手数料は2社間取引の方が若干割高になりますが、最近のファクタリング契約の多くは2社間取引ですから、あなたの会社に合った取引形態を選びましょう。

長野エリアでおすすめのファクタリング会社はビートレーディング

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優秀な資金調達法として経営を支えるファクタリング

実際、当研究所管理人の私タナカも、初めての法人設立後は資金繰りに大変苦労しました。社長でありながら、本業に関わることができず、毎日資金繰りのために駆け回っていたのです。

そんな私の経験から、急務の資金繰りで使える方法は以下の5つです。(銀行融資否決、税金滞納などの事情も考慮した上)

急ぎの資金調達で活用できる資金繰り手段

  1. カードローンなどのキャッシング枠を現金化
  2. 保有している受取手形を手形割引に降り出す
  3. 有価証券、定期預金などの金融資産を現金化
  4. 保険などの解約
  5. ファクタリングで売掛債権を売却

前半から物騒な手法が続いていますが、キャッシュがなく支払いができない場合、最悪、会社は倒産してしまいます。そうならないために、なんとしてでも資金を調達し、支払いを完了しなくてはなりません。

私がなぜ中小企業の資金繰りにファクタリングを勧めているのかというと、上記①〜④は目の前の支払い“だけ”を済ませる資金調達にしてはリスクが高すぎるからです。

ファクタリングが他の手法と決定的に違う点は、債権を売却した資金は「売上」として計算される点です。※借り入れの場合は「負債」

売上として計算されるメリットは、後々のまとまった銀行借入の際にはマイナス要素が少なくて済みます。バランスシート上で見ると、キャッシュフローは潤滑という見方になるからです。

融資は、資金繰りの手段としては常套手段であり、経営者であれば利用していない人の方が少ないと思います。ですが、緊急の資金繰りにおいては金融機関は金利を高く見積もってくる傾向が強く不利です。そして、その高い金利は後々あなたの会社のキャッシュフローを圧迫します。

ファクタリングで資金調達すると得られる様々なメリット

ファクタリングで資金調達すると様々なメリットがあります。冒頭でも少し出ましたが、さらに詳しく解説します。

  • 資金調達までのスピード感がある(最短申込即日〜3日程度)
  • 来店不要で調達完了できるケースも(FAXやPDFでのやり取りが可能)
  • 赤字決算でも取り組み可能!
  • 直近で追加融資が否決になっていてもOK!
  • 設立3年未満など、会社の信用力が低くてもOK!
  • 償還請求がかからない!(ノンリコース)
  • 手形などと比較すると印紙代等を省略できる(手数料が安価)
  • 借入(負債)ではない
  • 手数料が他の手法より比較的安い
  • バランスシート内で「負債」ではなく「売上」として扱える

などなど、いち資金調達の手段としても、キャッシュフロー経営の面から見ても多くのメリットがあります。

それから、ファクタリングは融資ではありません。以下に融資とファクタリングの特徴をそれぞれまとめます。

融資ファクタリング
形式金銭の貸借売掛債権の売買
手数料
(金利)
年15%以下
(100万円以上の場合)
買取金額の1.5%〜10%程度
審査対象主に融資を受ける会社の信用力主に売掛先の信用力
調達可能金額評価によって変動売掛金の範囲内
リスク・売掛先が破綻した時の責任を負う
・償還請求権がある
・売掛先が破綻した時の責任を負わない
・償還請求権がない

上記表の通り、ファクタリングによる資金調達はデメリット(リスク)が非常に薄いのも特徴です。

ファクタリングのデメリットと言えば、一番最初に挙げられるのが「手数料」です。

通常、売掛金決済期日まで持っていれば現金化されるものですから、期限まで持っていれば100%のキャッシュが手元に入ります。ですが、早期資金化するために売掛金を売却する上で、ファクタリング会社を利用します。

その際のファクタリング会社に支払う手数料が発生します。(手形割引や融資の金利と比較すると安価ではありますが)

一般的には、10%前後が相場ですが、当研究所の独自調査では、1.5%〜3.0%、上は20%以上と業者によって幅広い手数料相場があるのも特徴です。

診断士さやか
以下は全国対応で当ファクタリング研究所の優良業者ランキングでも上位を取っている3社をピックアップしました♪
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    手数料手数料 2.0%〜
    スピード最短数時間
    取引可能額下限なし~1億円
    取扱債権業種個人事業主】【内装業】
    【運送業】【アパレル業】
    など
    対応エリア全国
    拠点東京本社
    東京都新宿区高田馬場1丁目30-14
    コルティーレ高田馬場1F
    仙台営業所
    宮城県仙台市青葉区本町一丁目12-12
    GMビルディング3F
    名古屋営業所
    愛知県名古屋市中区丸の内2-17-13
    NK丸の内ビル2F
    大阪営業所
    大阪府大阪市中央区南船場3丁目11番10号
    心斎橋大陽ビル THE HUB 心斎橋 B1階
    取引形態2社間取引/3社間取引
    運営会社株式会社アクセルファクター
    代表取締役 本成 善大
    営業時間平日 9:30〜19:00
    休業日土・日・祝日
    設立2018年1月
    資本金1億3,456万円
    (グループ全体)
    公式サイトhttps://accelfacter.co.jp/
  • インフォマート
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    東証一部上場企業としてファクタリング業界を牽引していくであろう存在であり、これからに期待。*東京証券取引所市場第一部(証券コード2492)
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    総合評価口コミ評価 3.95
    手数料手数料 1.0%〜6.0%
    スピード最短2営業日
    取引可能額10万円〜1億円まで
    *1取引先(債務者)あたり3,000万円以下が目安
    取扱債券業種【人材サービス業】【建設業】
    【運輸・物流業】【機械製造業】 など
    *法人のみ利用可能 **個人事業主の方はこちら
    対応エリア全国
    拠点東京本社
    東京都港区海岸1-2-3
    汐留芝離宮ビルディング13階
    西日本営業所
    大阪府大阪市淀川区西中島6-1-1
    新大阪プライムタワー20階
    福岡営業所
    福岡県福岡市博多区博多駅前2-17-8
    安田第4ビル6階
    取引形態2社間取引
    運営会社株式会社インフォマート
    代表取締役社長 長尾 收
    代表取締役副社長 藤田 尚武
    営業時間平日 9:00〜18:00
    *Web査定24時間
    設立1998(平成10)年2月13日
    資本金32億1,251万円
    公式サイトhttps://infomart.co.jp/btobfinance-hayabarai/
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    スピード最短5時間〜スピード着金可能
    *500万円以下の取引だとスムーズ 
    取引可能額1,000万円以下の問い合わせが多い
    ※過去取引実績は3万円~7億円まで
    取扱債権業種【建築業】【運送業】
    【サービス業】【小売業】
    【卸業】【製造業】【人材業】
    【個人事業主】
    他、取扱業種多数(要相談)
    対応エリア全国
    拠点東京本社
    東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル3階・4階
    仙台支店
    宮城県仙台市青葉区本町一丁目12-7
    三共仙台ビル3
    大阪支店
    大阪府大阪市北区堂山町1-5
    三共梅田ビル9階
    福岡支店
    福岡県福岡市博多区博多駅東一丁目1-33
    はかた近代ビル8階
    取引形態2社間取引/3社間取引/
    注文書取引/診療報酬・介護報酬取引
    運営会社株式会社ビートレーディング
    代表取締役会長 鈴木 秀典
    代表取締役社長 佐々木 英世
    設立平成24年4月
    資本金7,000万円
    (資本準備金5,000万円)
    公式ページhttps://betrading.jp/

長野県拠点のファクタリング比較

長野県内の社長がファクタリングで資金調達するのであれば、どんな業者を使うべきでしょうか?

長野銀行を取引銀行としている中小企業も多いですから、まずは長野銀行のファクタリングサービスをご紹介します。

長野銀行のファクタリング事情

長野銀行
長野銀行では、資金調達向けのファクタリングの取り扱いはなし。
本店所在地本店
松本市渚2丁目9番38号
設立昭和25年11月15日
代表者取締役頭取 中條 功
資本金130億円
従業員数689人
取扱サービス– 関連サービスなし –

長野銀行では、中小企業の資金調達向けのファクタリングサービスを実施していません。

急務の資金調達を検討中であれば、実質、民間ファクタリング会社の利用をおすすめします。

 【補足】銀行とファクタリング取引をする際の注意点

銀行系ファクタリング会社を利用する時は注意点があります。それは、『与信の段階で信用情報を開示される可能性がある』という点です。

どういうことかというと、銀行は各会社の信用情報を保有しています。その情報と決算報告書などを元に「融資を可決するか?」を決定しているのですが、決算や会社情報とは無縁のファクタリングを申し入れたとしても『この会社は資金繰りに苦労しているな…』とチェックを入れられる可能性が高いということなのです。

どうせ、自社の信用情報を使うのであれば、「ここぞ!」の時に有利な融資を受けるために使いたくはないですか?

ファクタリングで資金調達をする際に、民間のファクタリング会社を利用すれば、あなたの会社の信用情報は利用しなくて大丈夫です。確かに有名銀行が取引銀行の会社にとっては安心材料の一つかと思いますが、本当に大切なことは、『あなたの保有する売掛債権をなるべく高い査定額で買い取ってくれる会社に売りたい』ということではないでしょうか?

※長野県内に拠点を置く民間ファクタリング会社も残念ながらありません。

ファクタリング会社は掛け目率と信頼性で選ぶべし

長野銀行のファクタリング事情をご紹介しましたが、資金調達のかなめは「長野県内のファクタリング業者を使うこと」ではなく、『自社の売掛債権をどこよりも高く買い取る業者に売却すること』ではないでしょうか?

当ファクタリング研究所は、これまで実に150社以上の民間ファクタリング会社を独自調査してきました。その中には明確な情報公開をしている信頼できる民間ファクタリング会社が多数あります。自社の大切な売上である「売掛債権」を振り出しての資金調達ですから、しっかりと吟味して優良なファクタリング会社を利用するようにしましょう。

診断士さやか
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大阪支店
大阪府大阪市北区堂山町1-5
三共梅田ビル9階
福岡支店
福岡県福岡市博多区博多駅東一丁目1-33
はかた近代ビル8階
取引形態2社間取引/3社間取引/
注文書取引/診療報酬・介護報酬取引
運営会社株式会社ビートレーディング
代表取締役会長 鈴木 秀典
代表取締役社長 佐々木 英世
設立平成24年4月
資本金7,000万円
(資本準備金5,000万円)
公式ページhttps://betrading.jp/

独占取材記事はこちら お問い合わせ(無料査定)



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診断士さやかがプロの視点から、御社にぴったりマッチしたファクタリング会社を選定します。ファクタリングで一番難しいとされるのは業者選びです。
ファクタリング研究所がこれまで100社以上に渉って独自調査してきたデータベースを元に診断します♪

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