年末の資金繰りはこれで解決!資金調達を心配せず年越しするために

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中小企業にとって年末の資金繰りは不安の種です。

このページに来られた方も、資金調達に不安を抱えているのではないでしょうか?

年末の資金調達に行き詰るのには理由があります。それは、多くの中小企業から年越し資金の融資打診があるのに対して、銀行では年末に資金を出したがりません。貸し倒れを防ぐためにかなり精査されますから、厳しい審査をクリアしなければなりません。

ここでは、不安なくスッキリと年越しを迎えるために、以下の3つの資金調達法をお伝えします。

年末の資金繰り3種

  1. 銀行融資
  2. 在庫処分
  3. ファクタリング

年末の資金繰り①「銀行融資」

冒頭でもお話しした通り、銀行は年末に簡単に資金を出しません。

銀行は全体の預金量と融資量のバランスを管理しつつ経営をしています。

不渡り/不良債権/遅延などの理由で、回収できる可能性の低い融資金が増えると金融庁の指導を受けることになりますので、中小企業から申し込みがあったからといって融資をしてくれるとは限りません。

一方、多くの中小企業では、年末になると業務上の支払い/賞与/給与などの支払い資金が増えて銀行に融資の打診をします。

つまり、年末は銀行と中小企業の需要と供給バランスが崩れる傾向が強いのです。

これを踏まえた上で、融資を1%でも通しやすくした状態(担当バンカーが通しやすい状態)を作って打診にかけなければなりません。

融資が通りやすくなる条件

  1. これまでの支払い実績が良好である (返済遅延・税金滞納なし)
  2. 長年の取引実績がある
  3. 経営状態が良好である
  4. 決算書以外にもバランスシートやキャッシュフロー計算書などの提出ができる
  5. 取引先が売掛金・手形の不渡りを出していない

単刀直入に言えば、多くの融資打診がある中で、他社よりも資金面で劣っている箇所が見つかれば落とされる可能性が高くなります。

つまり、今後の資金繰りの心配がない会社が融資付けに成功してしまうのです。資金繰りの心配がない会社なら、このページは必要ありませんね。

年末の資金繰り②「在庫処分」

年内の資金を確保するために、現金化できるものは早期にしておくべきです。

卸売業、製造業、自動車関連、商社(メーカー)など、在庫を持った上でのビジネス展開が必須な業種では、現金化がしやすいでしょう。

一般的に言われる「在庫」だけではなく、例えば、運輸業のトラックや建築業の足場などの「資産」も現金化することが可能です。

通常の業務とは違いますから、すぐに買い手を見つけることが難しくなることは予想できますが、取り組んでみる価値はあるでしょう。

在庫処分は売上として計上することができますから、今後の銀行融資を考えてもマイナス要素になりません。

年末の資金繰り③「ファクタリング」

ファクタリングとは、売掛金を売却して早期に資金化するシステムです。

通常、自社が保有する売掛金は「清算日」が来なければ、単なる紙切れです。売上ではありますが、資金として利用することはできません。

ファクタリングを使えば、入金が2〜3ヶ月先の売掛金でも早期資金化することが可能なのです。

ファクタリングのメリット

  • 売掛金を早期に現金化できる (最短即日)
    (通常、売掛金が事業資金として着金完了するには30日〜180日程度の売掛サイトが発生、このロスタイムを解消し、キャッシュフローを改善できる)
  • 借入ではない
    (融資口が増えることによる支払額の増加を回避できる/新規で融資付けが不可能な場合でも資金繰りが可能)
  • 売掛先の企業が倒産したとしても支払い義務はない(ノンリコース)
    (売掛金は属性上、自己負担100%のシステム。そのリスクを回避できる最良の手段であると言える/債権譲渡しているので発生しない)
  • 手形割引よりも手数料が安い
  • 税金滞納中でも利用可能
  • 支払いをリスケ中でも利用可能
ファクタリングの手数料相場
ファクター系統手数料
(事務手数料/掛け目)
取引形態
銀行系ファクタリング1.5%〜3.0%3社間取引
民間ファクタリング会社1.5%〜15%2社間/3社間取引

ファクタリングは売り切り型の手数料表記です。※貸金ではないので、年利や利率などはありません。

契約までのポイントは「信頼性の高い売掛金を持っていること」

ファクタリングの審査では、利用者側の信用などは審査対象となりません。借入れでもないので、銀行融資を断られたばかりでも利用可能です。

ただし、売掛債権の審査は重点的に行われますので、注意が必要です。

ファクタリング持ち込み可能な売掛債権

  1. 債権に関する商品やサービスを提供済み
  2. 請求書発行済の債権
  3. 清算日が決定している債権
  4. 過去支払い履歴が良好な債権
  5. 清算日が半年以内の債権

以上、5点がファクタリング審査で主に見られるポイントです。

会社によって審査ポイントはさらに細かくなることもありますが、まずは上記5点を抑えている売掛債権であることを確認しましょう。

ファクタリングの2種類の取引形態について

取引形態も「2社間取引」と「3社間取引」の2種類あり、手数料相場が違います。

2社間取引と3社間取引の違い
取引形態取引先への通知売掛金回収方法手数料
2社間取引通知しない通常通り自社にて回収
3社間取引通知するファクターが間に入って回収

2社間取引の方が割高にはなりますが、民間ファクタリング会社では取引先へ通知の義務がない2社間取引が人気です。

年末の資金繰りにおすすめなファクタリング会社

まず、何を重視してファクタリング会社を選べばいいのか?

ファクター選びのポイント

  1. 豊富な取引経験
  2. 資金化までのスピード
  3. 明瞭な手数料の提示
  4. 信頼性

以上、4点です。

取引経験が少なければ手数料が割高になる傾向があります。そして、審査時間も取られますから、スピードにも影響してきます。

時間が限られた年末ですからスピードは重要です。着金スピードが遅く、調達期限に間に合わなかったり、受注したい案件が流れたりしまっては本末転倒です。

手数料に関して、民間のファクタリング会社では事前に明記していない会社も多いですが、しっかりと明記されている会社を選びましょう。稀に「契約寸前になって説明になかった手数料名目が入っていた」などの報告を聞きます。スムーズに資金調達するためには事前の情報公開が大切です。

そして、それら全てを含めた「信頼性」が大切です。信頼できない会社とは取引を避けるべきです。信頼度の高いファクタリング会社を選べば、今後、同じような資金調達が必要な場面が来たときに繰り返し利用することができます。

上記全てをクリアしている製造業におすすめなファクタリング会社は「ビートレーディング」です。これまでに100社以上の民間ファクタリング会社を独自調査している当研究所で総合評価No.1の会社です。

株式会社ビートレーディング
バランス型で安定のトータルサポートで信頼度No.1!
『買い取れない業種はない!』という程の取扱業種の幅広さと、誠実で人間味のあるファクタリングが魅力!
ファクタリング以外にも、総合的な資金調達の相談ができることで、あなたの会社のキャッシュフローの根本的な改善に繋げることができます。信頼と実績に裏打ちされた驚異のリピート率を誇るサービス精神溢れるファクターです。
目先の手数料だけではなく、根本から自社の資金繰りを改善させたいのなら、ビートレが正解です。
総合評価 口コミ評価 3.99
手数料3.0%〜15%
(掛目・事務手数料コミコミ) 
スピード最短即日着金可能
300万円以下の取引だとスムーズ 
取扱債権業種【建築業】【運送業】【製造業】
【小売業】【卸業】【製造業】
【人材業】【個人事業主】
他、取扱業種多数(要相談) 
対応エリア全国
拠点東京本社
東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル 3F
福岡支社
福岡県福岡市博多区博多駅東1-1-33
はかた近代ビル8階F号室
取引形態2社間取引/3社間取引
公式ページhttp://betrading.jp/

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