飲食業のファクタリング活用法|小口でも大口でも安定して資金確保

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飲食業で資金繰りを検討中ですか?

このページに来られた方は、金融機関からの借入れやビジネスローンなどの様々な資金調達法を検討した上で来られているでしょう。

しかし、飲食業のようになかなか大きな信用を勝ち取ることが難しい業種では、スムーズに利用できる資金調達法も限られています。

ビジネスチャンスを逃さないために、迅速で確実な資金調達方法を選択しましょう。

このページでは、飲食業で運営をしている方へ向けて、ファクタリングでの資金調達の利便性を解説しています。

ファクタリングとは (飲食業)

ファクタリングとは、売掛金を売却して早期に資金化するシステムです。

通常、自社が保有する売掛金は「清算日」が来なければ、単なる紙切れです。売上ではありますが、資金として利用することはできません。

ファクタリングを使えば、入金が2〜3ヶ月先の売掛金でも早期資金化することが可能です。

主に飲食業での「売掛金」はクレジットカード決済の売上になるでしょう。貯まったクレジット決済残高を早期現金化できれば、新たな事業展開が見えるという場面ではファクタリングを活用できます。

ファクタリングのメリット

  • 売掛金を早期に現金化できる (最短即日)
    (通常、売掛金が事業資金として着金完了するには30日〜180日程度の売掛サイトが発生、このロスタイムを解消し、キャッシュフローを改善できる)
  • 借入ではない
    (融資口が増えることによる支払額の増加を回避できる/新規で融資付けが不可能な場合でも資金繰りが可能)
  • 売掛先の企業が倒産したとしても支払い義務はない(ノンリコース)
    (売掛金は属性上、自己負担100%のシステム。そのリスクを回避できる最良の手段であると言える/債権譲渡しているので発生しない)
  • 手形割引よりも手数料が安い
  • 税金滞納中でも利用可能
  • 支払いをリスケ中でも利用可能

ポイントは信頼性の高い売掛金を持っていること

ファクタリングの審査では、利用者側の信用などは審査対象となりません。これは、法人と比較して信用を大きく勝ち取れない飲食業にとっては大変助かります。

借入れでもないので、銀行融資を断られたばかりでも利用可能です。

ただし、売掛債権の審査は重点的に行われますので、注意が必要です。

ファクタリング持ち込み可能な売掛債権

  1. 債権に関する商品やサービスを提供済み
  2. 請求書発行済の債権
  3. 清算日が決定している債権
  4. 過去支払い履歴が良好な債権
  5. 清算日が半年以内の債権

以上、5点がファクタリング審査で主に見られるポイントです。

会社によって審査ポイントはさらに細かくなることもありますが、まずは上記5点を抑えている売掛債権であることを確認しましょう。

クレジット決済の売掛金の場合は、ほとんどがクリアできているでしょう。あとは、ファクタリング会社へ債権を振り出す際にはクレジット会社単位での扱いとなりますから、いくら振り出すかを検討した上で査定に出すと良いでしょう。

ファクタリングの手数料相場

続いては、ファクタリングの手数料相場についてまとめます。

ファクタリングの手数料相場
ファクター系統手数料
(事務手数料/掛け目)
取引形態
銀行系ファクタリング1.5%〜3.0%3社間取引
民間ファクタリング会社1.5%〜15%2社間/3社間取引

ファクタリングは売り切り型の手数料表記です。※貸金ではないので、年利や利率などはありません。

ファクタリングの2種類の取引形態について

取引形態も「2社間取引」と「3社間取引」の2種類あり、手数料相場が違います。

2社間取引と3社間取引の違い
取引形態取引先への通知売掛金回収方法手数料
2社間取引通知しない通常通り自社にて回収
3社間取引通知するファクターが間に入って回収

2社間取引の方が割高にはなりますが、民間ファクタリング会社では取引先へ通知の義務がない2社間取引が人気です。

こちらもクレジット決済債権の場合は、3社間取引がメインとなります。なるべく安くファクタリングすることが可能でしょう。

ファクタリングが飲食業におすすめな理由

飲食業のクレジットカード決済は7%程度の決済手数料の支払いがあるだけでなく、クレジット会社によっては入金が数ヶ月先ということもあります。

長い場合では入金が2〜3ヶ月先なのに対して、設備投資や人件費(外注費)は先払いとなり大口の案件(新規出店参入)などの話が飛び込んできたときには資金繰りが最大の課題となります。

資金さえ回れば出店できて事業拡大も可能なのに、目の前の資金がうまく捻出できずにビジネスチャンスを逃してしまっている経営者の方も多いのではないでしょうか。

ファクタリングは、そんな悩みに最適な資金調達法なのです。

もちろん利用に手数料はかかりますが、それを支払っても余りあるメリットがあります。

資本的体力がある会社はどんどん大きなを受注できますが、逆に体力がない飲食店の事業規模はどんどん縮小してしまいます。

トータルで考えたときに、メリットが大きな資金運用方法を取るべきでしょう。

今月を凌げばなんとかなる!というケースでも

飲食店経営は年間を通しておおよその売上目算ができているのも特徴です。

季節変動も大きいですから、12月はだいたいどこの飲食店も掻き入れどきですし、2〜3月は売上も凹みます。夏場は毎年強いから、この春先の売上低迷さえ乗り切れば、なんとかなる!という場面もあるでしょう。

毎年、夏の売上は他の月の倍以上になる!というお店も少なくありません。

一時金(運転資金)として銀行から借入れをするのは、飲食店の場合はかなり難しいですから、そういった場合でもファクタリングは活躍します。

飲食業におすすめなファクタリング会社

飲食業にとって何を重視してファクタリング会社を選べばいいのか?

飲食業のファクター選びのポイント

  1. 豊富な取引経験
  2. 資金化までのスピード
  3. 明瞭な手数料の提示
  4. 信頼性

以上、4点です。

取引経験が少なければ手数料が割高になる傾向があります。そして、審査時間も取られますから、スピードにも影響してきます。

スピードは重要です。着金スピードが遅く、受注したい案件が流れてしまっては本末転倒です。

手数料に関して、民間のファクタリング会社では事前に明記していない会社も多いですが、しっかりと明記されている会社を選びましょう。稀に「契約寸前になって説明になかった手数料名目が入っていた」などの報告を聞きます。スムーズに資金調達するためには事前の情報公開が大切です。

そして、それら全てを含めた「信頼性」が大切です。信頼できない会社とは取引を避けるべきです。信頼度の高いファクタリング会社を選べば、今後、同じような資金調達が必要な場面が来たときに繰り返し利用することができます。

上記全てをクリアしている飲食業におすすめなファクタリング会社は「三共サービス」です。これまでに100社以上の民間ファクタリング会社を独自調査している当研究所で総合評価No.1の会社です。

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