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大阪のファクタリング徹底比較|銀行融資NGでも資金調達するなら

大阪といえば、日本三大都市の一つです。それだけではなく「商人(あきんど)の町」として全国的に見てもビジネスが盛んなの街のひとつですね。中小企業の数も292,993社(2014年まとめ)で、東京に次ぐ全国2位!

『銀行融資をあてにせず、自力で資金調達をする方法があれば・・・』とは思いませんか?

資金は会社の血液です。中小企業や零細企業の場合は、大企業のような体力がないため緊急の資金繰りが必要になるケースも多いのです。

大阪には数多くの中小零細企業があり、資金調達の需要も高いです。その反面、経営者からは主要都市銀行である りそな銀行に対して、「貸し渋りでは?」という声が上がっていたりもします。

大阪エリアの経営者はりそな銀行を一番の取引銀行としている場合も多いですが、どうしても資金調達の必要がある場面でバッサリと“融資否決”を言い渡されたのでは、たまったもんじゃありません。

この記事では、大阪府内の中小企業が銀行融資NGだった場合でも資金調達可能な有力な方法をお伝えします。

このページで紹介しているファクタリング会社一覧

この記事でまとめているファクタリング会社

  • りそな銀行(りそな決済サービス)
  • 近畿大阪銀行
  • アルシエ株式会社
  • 株式会社 PMG
  • 合同会社ステップワン
  • 三共サービス
大阪府内ファクタリングの対象地域一覧

対応エリア

大阪府全域

  • 大阪市
  • 堺市
  • 岸和田市
  • 豊中市
  • 池田市
  • 吹田市
  • 泉大津市
  • 高槻市
  • 貝塚市
  • 守口市
  • 枚方市
  • 茨木市
  • 八尾市
  • 泉佐野市
  • 富田林市
  • 寝屋川市
  • 河内長野市
  • 松原市
  • 大東市
  • 和泉市
  • 箕面市
  • 柏原市
  • 羽曳野市
  • 門真市
  • 摂津市
  • 高石市
  • 藤井寺市
  • 東大阪市
  • 泉南市
  • 四條畷市
  • 交野市
  • 大阪狭山市
  • 阪南市
  • 島本町
  • 忠岡町
  • 田尻町
  • 美原町

大阪で銀行融資ではなく“確実に”資金調達する方法

銀行融資を断られても確実に資金調達することができる方法は「ファクタリング」です。

このページに来られた方は、自社の資金繰りに困っている方が多いでしょう。資金繰りは銀行だけに頼っていてはうまくいきません。追加融資を受けずとも社内の資金的体力で回せることが理想だからです。

もし、会社の体力づけに興味があって、もう資金繰りに困りたくないのであれば、このページの内容はきっと役に立ちます。

ここでは、大阪エリアの中小企業経営者の方のために資金繰りの手法である「ファクタリング」について、『ファクタリングとはどんな資金調達法か?』『大阪でファクタリングを利用するならココがおすすめ!』などを解説します。※ファクタリングは金融機関からの融資が否決の場合でも売掛金さえあれば“確実に”資金調達できる手法です。

大阪|ファクタリングとは

ファクタリングとは、売掛債権を売却して資金調達できるシステムです。

企業が保有する売掛金を買取業者へ売却することにより、その売掛金の清算期日よりも早期に資金化することができます。

ファクタリングのメリット

  1. 売掛金を早期に現金化できる
    (通常、売掛金が事業資金として着金完了するには30日〜180日程度のロスタイムが発生、このロスタイムを解消し、キャッシュフローを改善できる)
  2. 新規借入ではない
    (融資口が増えることによる支払額の増加を回避できる/新規で融資付けが不可能な場合でも資金繰りが可能)
  3. 売掛先の企業が倒産したとしても支払い義務はない
    (売掛金は属性上、自己負担100%のシステム。そのリスクを回避できる最良の手段であると言える/債権譲渡しているので発生しない)
  4. 手形よりも手数料が安い

ご存知の通り、商売をしていると売掛金が発生し「売り上げ」が、実際に「現金」となるまでにタイムラグ(売掛サイト)が出ますね。月末締めの翌月末払いであったり、サイトが長い業種であれば、3ヶ月ほども現金化されないこともあります。

通常であれば、Aの売掛サイトを待っている間に、Bの売掛金が決済され現金化・・・といった具合で資金が回っていくはずです。しかし、こういった売掛サイトを待っている間にも、企業にとっては資金が必要になってくるタイミングが幾度も訪れます。

 中小企業の資金繰りのタイミング

  • 運転資金不足(人件費・家賃など)
  • 設備投資
  • 税金の支払い
  • 買掛の支払い
  • 金融機関借入の返済 など

また、多くの企業内で、これらの支払いは事前に把握できているでしょうから、どれもが「急務」というわけではありません。しかし、「売掛金の貸し倒れ」など、予測が極めて難しいものもあります。

時間的余裕がある場合には、金融機関へ融資の申し入れをして審査期間を待つ余裕もありますが、急務の資金繰りの場合には「一刻も早くキャッシュを手に入れたい!」と思うのが心情でしょう。

ファクタリングの取引形態(2社間/3社間)

ファクタリングには、大きく2つの取引方法があります。

ファクタリングの2つの取引形態

  1. 2者間取引(取引先企業への通知なし
  2. 3社間取引(取引先企業への通知義務あり

3社間取引 解説

3社間取引では、売掛金の清算業務にファクタリング会社が介入します。

ファクタリング契約前に、まずファクタリングする旨を相手企業に通知すること。そして、相手企業が清算する相手はファクタリング会社になります。

多くの場合、2社間取引よりも手数料が低くなります。

 

2社間取引 解説

2社間取引では、売掛元企業への通知の義務がありません。

通常通り、相手企業はあなたの会社へ精算後、あなたの会社からファクタリング会社へ入金する形です。「手数料と引き換えに一時立て替え」というニュアンスの方がわかりやすいかもしれません。

現在のファクタリング取引ではこの2社間取引が主流です。

手数料は、2社間取引の方が若干割高になりますが、最近のファクタリング契約の主流は2社間取引です。あなたの会社に合った取引形態を選びましょう。

大阪エリアでおすすめのファクタリング会社は三共サービス

ファクタリングは資金繰りの手段として優秀

実際、管理人の私タナカも、初めての法人設立後は資金繰りに大変苦労しました。社長でありながら、本業に関わることができず、毎日資金繰りのために駆け回っていたのです。

そんな私の経験から、急務の資金繰りで使える方法は以下の5つです。(銀行融資否決、税金滞納などの事情も考慮した上)

急ぎの資金調達で活用できる資金繰り手段

  1. カードローンなどのキャッシング枠を現金化
  2. 保有している受取手形を手形割引に降り出す
  3. 有価証券、定期預金などの金融資産を現金化
  4. 保険などの解約
  5. ファクタリングで売掛債権を売却

前半から物騒な手法が続いていますが、キャッシュがなく支払いができない場合、最悪、会社は倒産してしまいます。そうならないために、なんとしてでも資金を調達し、支払いを完了しなくてはなりません。

私がなぜ中小企業の資金繰りにファクタリングを勧めているのかというと、上記①〜④は目の前の支払い“だけ”を済ませる資金調達にしてはリスクが高すぎるからです。

ファクタリングが他の手法と決定的に違う点は、債権を売却した資金は「売上」として計算される点です。※借り入れの場合は「負債」

売上として計算されれば、後々のまとまった銀行借入の際にはマイナス要素が少なくて済みます。バランスシート上で見ると、キャッシュフローは潤滑という見方になるからです。

融資は、資金繰りの手段としては常套手段であり、経営者であれば利用していない人の方が少ないと思います。ですが、緊急の資金繰りにおいては金融機関は金利を高く見積もってくる傾向が強く不利です。そして、その高い金利は後々あなたの会社のキャッシュフローを圧迫します。

ファクタリングで資金調達するメリット

ファクタリングで資金調達すると様々なメリットがあります。冒頭でも少し出ましたが、さらに詳しく解説します。

ファクタリングのメリットや活用法

  • 資金調達までのスピード感がある(最短申込即日〜3日程度)
  • 来店不要で調達完了できるケースも(FAXやPDFでのやり取りが可能)
  • 赤字決算でも取り組み可能!
  • 直近で追加融資が否決になっていてもOK!
  • 設立3年未満など、会社の信用力が低くてもOK!
  • 償還請求がかからない!(ノンリコース)
  • 手形などと比較すると印紙代等を省略できる(手数料が安価)
  • 借入(負債)ではない
  • 手数料が他の手法より比較的安い
  • バランスシート内で「負債」ではなく「売上」として扱える

などなど、いち資金調達の手段としても、キャッシュフロー経営の面から見ても多くのメリットがあります。

それから、ファクタリングは融資ではありません。以下に融資とファクタリングの特徴をそれぞれまとめます。

融資ファクタリング
形式金銭の貸借売掛債権の売買
手数料
(金利)
年15%以下
(100万円以上の場合)
買取金額の1.5%〜10%程度
審査対象主に融資を受ける会社の信用力主に売掛先の信用力
調達可能金額評価によって変動売掛金の範囲内
リスク・売掛先が破綻した時の責任を負う
・償還請求権がある
・売掛先が破綻した時の責任を負わない
・償還請求権がない

 

上記表の通り、ファクタリングによる資金調達はデメリット(リスク)が非常に薄いのも特徴です。

ファクタリングのデメリットと言えば、一番最初に挙げられるのが「手数料」です。

通常、売掛金決済期日まで持っていれば現金化されるものですから、期限まで持っていれば100%のキャッシュが手元に入ります。ですが、早期資金化するために売掛金を売却する上で、ファクタリング会社を利用します。

その際のファクタリング会社に支払う手数料が発生します。(手形割引や融資の金利と比較すると安価ではありますが)

一般的には、10%前後が相場ですが、当研究所の独自調査では、1.5%〜2%、上は20%以上と業者によって幅広い手数料相場があるのも特徴です。

ファクタリング研究所が100社以上の民間ファクタリング会社を独自調査した結果、手数料最安だったのは「三共サービス」(手数料1.5%〜)です。大阪に限定せず、とにかく一番安い会社を利用したいのであれば、まずは見積もりを取ってみましょう。

大阪拠点のファクタリング比較

大阪府内の社長がファクタリングで資金調達するのであれば、どんな業者を使うべきでしょうか?

まずは、検討頻度が高そうな銀行系ファクタリング会社2社をご紹介します。

大阪拠点の銀行系ファクタリング2社

りそな銀行(りそな決済サービス)
りそな決済サービスが取り扱うファクタリングは、一般的なファクタリングの手法とは少し性格が違います。
通常、民間ファクタリング会社では、少額(300万円以下)の買取であれば、最短即日が売りの会社も多いですが、りそな決済サービスの場合は「ファクタリングの仕組みを使った売掛金の保証サービス」です。
所在地<本社>
東京都中央区日本橋茅場町一丁目10番5号 エスエフ茅場町ビル
設立昭和53年10月25日
代表者代表取締役 阿部 光男
資本金10億円
従業員数記載なし
取扱サービスりそな決済サービスによる売掛金保証サービス

 

近畿大阪銀行(The Kinki Osaka Bank, Ltd.)
近畿大阪銀行も、りそな銀行のグループ会社ですから、「りそな決済サービス」提供のファクタリングサービスを使うことになります。
詳細は、下記にまとめてありますので、ご自身の会社の資金繰りに活用できそうであればご検討ください。
所在地大阪市中央区備後町2丁目2番1号
設立1950年11月24日
代表者代表取締役社長 中前 公志
資本金389億71百万円
 従業員数2,127人(2016年3月31日現在)
取扱サービスりそな決済サービスによる売掛金保証サービス

 

大阪拠点の銀行系ファクタリング会社は、どちらも中小企業の資金調達向けのファクタリングサービスを実施していません。

急務の資金調達を検討中であれば、実質、民間ファクタリング会社の利用をおすすめします。

 補足 銀行とファクタリング取引をする際の注意点

銀行系ファクタリング会社を利用する時は注意点があります。それは、『与信の段階で信用情報を開示される可能性がある』という点です。

どういうことかというと、銀行は各会社の信用情報を保有しています。その情報と決算報告書などを元に「融資を可決するか?」を決定しているのですが、決算や会社情報とは無縁のファクタリングを申し入れたとしても『この会社は資金繰りに苦労しているな…』とチェックを入れられる可能性が高いということなのです。

どうせ、自社の信用情報を使うのであれば、「ここぞ!」の時に有利な融資を受けるために使いたくはないですか?

ファクタリングで資金調達をする際に、民間のファクタリング会社を利用すれば、あなたの会社の信用情報は利用しなくて大丈夫です。確かに有名銀行が取引銀行の会社にとっては安心材料の一つかと思いますが、本当に大切なことは、『あなたの保有する売掛債権をなるべく高い査定額で買い取ってくれる会社に売りたい』ということではないでしょうか?

大阪に拠点を置く民間ファクタリング3社

大阪府内に拠点を置く民間ファクタリング会社は以下の3社です。

アルシエ 株式会社
大阪を代表する民間ファクタリング会社。社長がメディアへ出演し、明瞭会計で公開情報も多い。口コミ評価も高いが、実に惜しい!設立年月日や資本金は不明。
総合評価口コミ評価 3.45
手数料3社間 1.5%〜
2社間 2.5%〜
スピード3社間 5〜7日
2社間 即日〜3日
取引額50万円〜1億円
取扱債権業種【建設業】【建築業】
【個人事業主】【製造業】
【運輸業】【人材派遣業】
ほか多数
※国保連系は不明
対応エリア全国
拠点大阪本社
大阪市北区東天満2丁目9番2号  AXIS南森町ビル別館 6階
取引形態2社間取引/3社間取引
運営会社アルシエ株式会社
(ARCHE Co., Ltd.)
代表取締役 金田 崇男
設立非公開
資本金非公開
公式サイトhttp://arce.co.jp/
アルシエのファクタリングは、アルシエ株式会社が運営する大阪市北区に本社を構える民間ファクタリング会社です。 このページに来られたあなたはき...

 

株式会社 PMG(ピーエムジー)
東京都渋谷区代々木を拠点にしている民間ファクタリング会社。設立から間もない会社で資金力や取引経験に不安は残るものの、経営コンサルタントに力を入れており、資本金5千万円の体力を活かした事業展開に注目。大阪は支社
総合評価口コミ評価 3.28
手数料非公開
スピード最短即日可能
利用上限5000万円
取扱債権業種【建設】【IT】【運送】
【製造業】【介護事業】
など
対応エリア全国
拠点東京本社
東京都渋谷区代々木2丁目20番12号4階
大阪支社
大阪市淀川区宮原4丁目1-46 新大阪北ビル401
取引形態2社間取引/3社間取引
運営会社ピーエムジー株式会社
代表取締役 佐藤 貢
設立平成27年6月
資本金5000万円
公式サイトhttps://p-m-g.tokyo/
ファクタリングのPMGは、ピーエムジー株式会社が運営する渋谷区代々木所在の民間ファクタリング会社です。PMGはプロフェッショナル・マネジメント・...

 

合同会社ステップワン
詳細不明瞭、信頼性イマイチ。
30万円〜1億円の売掛債権買取を実施しています。
大阪を地場にしてファクタリング業務を行っている会社です。
※こちらもホームページはあるものの、参考になるような会社情報の記載がなく、当研究所からお勧めできそうな会社ではありません。
所在地大阪本社
大阪府大阪市東成区深江北2丁目1-4
キューブ深江橋ビル605
設立平成26年12月
代表者記載なし
資本金記載なし
取扱業種記載なし
取引種別2社間取引
手数料5%〜

 

ファクタリングの見積もりは複数社で取るべし

大阪拠点のファクタリング会社をご紹介しましたが、資金調達の要(カナメ)は「大阪のファクタリング業社を使うこと」ではなく、『売掛債権をなるべく高く買い取る業者に売る』ということではないでしょうか?

当研究所では、100社以上の民間ファクタリング会社を独自調査しています。

その中でも手数料最安値1.5%〜を打ち出しているのが「三共サービス」社です。ファクタリング業社の中でダントツに信頼性が高く、リピーターがとんでもなく多い会社です。

大阪(関西)エリアでファクタリングを検討する際には、絶対に一度は審査に通してみることを強くお勧めします。

株式会社 三共サービス
業界最安値更新中!!
なんと!手数料1.5%〜という他では絶対にないレベルの手数料の低さ!
独自調査&取材の結果、充分に信頼できる優良企業であると認定。『三共さんって手数料お安いですよね?なぜ?』と伺うと、担当高木さんは「そうですか?他社が取りすぎなんだと思いますよ(笑)」という余裕っぷり。
手数料の安さで選ぶなら間違いなく「三共サービス」です。
総合評価口コミ評価 4.11
総合1位獲得!
手数料1.5%〜
– 業界最安値 –
スピード最短2日〜
取扱債権業種【建築業】【広告代理店】【印刷業】
【小売業】【卸売業】
他多数 、要問合せ
対応エリア全国
遠方の場合は電話応対の後、FAXなどで書類提出
拠点東京本社
東京都文京区本郷1-4-4 水道橋ビル3F
取引形態2社間取引/3社間取引
公式ページhttp://sankyo-fs.jp/

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