長崎で銀行融資NGでも資金調達するなら|ファクタリング徹底比較

『銀行融資をあてにせず、自力で資金調達をする方法があれば・・・』とは思いませんか?

資金は会社の血液です。中小企業や零細企業の場合は、大企業のような体力がないため緊急の資金繰りが必要になるケースも多いのです。

長崎県には数多くの中小零細企業があり、資金調達の需要も高いです。その反面、経営者からは主要地方銀行である長崎銀行に対して、「貸し渋りでは?」という声が上がっていたりもします。

長崎県内の経営者は長崎銀行を一番の取引銀行としている場合も多いですが、どうしても資金調達の必要がある場面でバッサリと“融資否決”を言い渡されたのでは、たまったもんじゃありません。

この記事では、長崎県内の中小企業が銀行融資NGだった場合でも資金調達可能な有力な方法をお伝えします。

長崎県内ファクタリングの対象地域一覧

<対象エリア>

長崎県全域(各市区町村)

  • 長崎市 (ナガサキシ)
  • 
佐世保市 (サセボシ)
  • 
島原市 (シマバラシ)
  • 
諫早市 (イサハヤシ)
  • 
大村市 (オオムラシ)
  • 
平戸市 (ヒラドシ)
  • 
松浦市 (マツウラシ)
  • 
対馬市 (ツシマシ)
  • 
壱岐市 (イキシ)
  • 
五島市 (ゴトウシ)
  • 
西海市 (サイカイシ)
  • 雲仙市 (ウンゼンシ)
  • 
南島原市 (ミナミシマバラシ)
  • 
西彼杵郡長与町 (ニシソノギグンナガヨチョウ)
  • 
西彼杵郡時津町 (ニシソノギグントギツチョウ)
  • 
東彼杵郡東彼杵町 (ヒガシソノギグンヒガシソノギチョウ)
  • 
東彼杵郡川棚町 (ヒガシソノギグンカワタナチョウ)
  • 
東彼杵郡波佐見町 (ヒガシソノギグンハサミチョウ)
  • 北松浦郡小値賀町 (キタマツウラグンオヂカチョウ)
  • 
北松浦郡佐々町 (キタマツウラグンサザチョウ)
  • 
南松浦郡新上五島町 (ミナミマツウラグンシンカミゴトウチョウ)

銀行融資ではなく“確実に”資金調達する方法

銀行融資を断られても確実に資金調達することができる方法は「ファクタリング」です。

このページに来られた方は、自社の資金繰りに困っている方が多いでしょう。資金繰りは銀行だけに頼っていてはうまくいきません。追加融資を受けずとも社内の資金的体力で回せることが理想だからです。

もし、会社の体力づけに興味があって、もう資金繰りに困りたくないのであれば、このページの内容はきっと役に立ちます。

ここでは、長崎エリアの中小企業経営者の方のために資金繰りの手法である「ファクタリング」について、『ファクタリングとはどんな資金調達法か?』『長崎でファクタリングを利用するならココがおすすめ!』などを解説します。※ファクタリングは金融機関からの融資が否決の場合でも売掛金さえあれば“確実に”資金調達できる手法です。

ファクタリングとは?

ファクタリングとは、売掛債権を売却して資金調達できるシステムです。

企業が保有する売掛金を買取業者へ売却することにより、その売掛金の清算期日よりも早期に資金化することができます。

ファクタリングのメリット

  1. 売掛金を早期に現金化できる
    (通常、売掛金が事業資金として着金完了するには30日〜180日程度のロスタイムが発生、このロスタイムを解消し、キャッシュフローを改善できる)
  2. 新規借入ではない
    (融資口が増えることによる支払額の増加を回避できる/新規で融資付けが不可能な場合でも資金繰りが可能)
  3. 売掛先の企業が倒産したとしても支払い義務はない
    (売掛金は属性上、自己負担100%のシステム。そのリスクを回避できる最良の手段であると言える/債権譲渡しているので発生しない)
  4. 手形よりも手数料が安い

ご存知の通り、商売をしていると売掛金が発生し「売り上げ」が、実際に「現金」となるまでにタイムラグ(売掛サイト)が出ますね。月末締めの翌月末払いであったり、サイトが長い業種であれば、3ヶ月ほども現金化されないこともあります。

通常であれば、Aの売掛サイトを待っている間に、Bの売掛金が決済され現金化・・・といった具合で資金が回っていくはずです。しかし、こういった売掛サイトを待っている間にも、企業にとっては資金が必要になってくるタイミングが幾度も訪れます。

 中小企業の資金繰りのタイミング

  • 運転資金不足(人件費・家賃など)
  • 設備投資
  • 税金の支払い
  • 買掛の支払い
  • 金融機関借入の返済 など

また、多くの企業内で、これらの支払いは事前に把握できているでしょうから、どれもが「急務」というわけではありません。しかし、「売掛金の貸し倒れ」など、予測が極めて難しいものもあります。

時間的余裕がある場合には、金融機関へ融資の申し入れをして審査期間を待つ余裕もありますが、急務の資金繰りの場合には「一刻も早くキャッシュを手に入れたい!」と思うのが心情でしょう。

ファクタリングの取引形態(2社間/3社間)

ファクタリングには、大きく2つの取引方法があります。

ファクタリングの2つの取引形態

  1. 2者間取引(取引先企業への通知なし
  2. 3社間取引(取引先企業への通知義務あり

3社間取引 解説

3社間取引では、売掛金の清算業務にファクタリング会社が介入します。

ファクタリング契約前に、まずファクタリングする旨を相手企業に通知すること。そして、相手企業が清算する相手はファクタリング会社になります。

多くの場合、2社間取引よりも手数料が低くなります。

 

2社間取引 解説

2社間取引では、売掛元企業への通知の義務がありません。

通常通り、相手企業はあなたの会社へ精算後、あなたの会社からファクタリング会社へ入金する形です。「手数料と引き換えに一時立て替え」というニュアンスの方がわかりやすいかもしれません。

現在のファクタリング取引ではこの2社間取引が主流です。

手数料は、2社間取引の方が若干割高になりますが、最近のファクタリング契約の主流は2社間取引です。あなたの会社に合った取引形態を選びましょう。

長崎エリアでおすすめのファクタリング会社は三共サービス

ファクタリングは資金繰りの手段として優秀

実際、管理人の私タナカも、初めての法人設立後は資金繰りに大変苦労しました。社長でありながら、本業に関わることができず、毎日資金繰りのために駆け回っていたのです。

そんな私の経験から、急務の資金繰りで使える方法は以下の5つです。(銀行融資否決、税金滞納などの事情も考慮した上)

急ぎの資金調達で活用できる資金繰り手段

  1. カードローンなどのキャッシング枠を現金化
  2. 保有している受取手形を手形割引に降り出す
  3. 有価証券、定期預金などの金融資産を現金化
  4. 保険などの解約
  5. ファクタリングで売掛債権を売却

前半から物騒な手法が続いていますが、キャッシュがなく支払いができない場合、最悪、会社は倒産してしまいます。そうならないために、なんとしてでも資金を調達し、支払いを完了しなくてはなりません。

私がなぜ中小企業の資金繰りにファクタリングを勧めているのかというと、上記①〜④は目の前の支払い“だけ”を済ませる資金調達にしてはリスクが高すぎるからです。

ファクタリングが他の手法と決定的に違う点は、債権を売却した資金は「売上」として計算される点です。※借り入れの場合は「負債」

売上として計算されれば、後々のまとまった銀行借入の際にはマイナス要素が少なくて済みます。バランスシート上で見ると、キャッシュフローは潤滑という見方になるからです。

融資は、資金繰りの手段としては常套手段であり、経営者であれば利用していない人の方が少ないと思います。ですが、緊急の資金繰りにおいては金融機関は金利を高く見積もってくる傾向が強く不利です。そして、その高い金利は後々あなたの会社のキャッシュフローを圧迫します。

ファクタリングで資金調達するメリット

ファクタリングで資金調達すると様々なメリットがあります。冒頭でも少し出ましたが、さらに詳しく解説します。

ファクタリングのメリットや活用法

  • 資金調達までのスピード感がある(最短申込即日〜3日程度)
  • 来店不要で調達完了できるケースも(FAXやPDFでのやり取りが可能)
  • 赤字決算でも取り組み可能!
  • 直近で追加融資が否決になっていてもOK!
  • 設立3年未満など、会社の信用力が低くてもOK!
  • 償還請求がかからない!(ノンリコース)
  • 手形などと比較すると印紙代等を省略できる(手数料が安価)
  • 借入(負債)ではない
  • 手数料が他の手法より比較的安い
  • バランスシート内で「負債」ではなく「売上」として扱える

などなど、いち資金調達の手段としても、キャッシュフロー経営の面から見ても多くのメリットがあります。

それから、ファクタリングは融資ではありません。以下に融資とファクタリングの特徴をそれぞれまとめます。

融資ファクタリング
形式金銭の貸借売掛債権の売買
手数料
(金利)
年15%以下
(100万円以上の場合)
買取金額の1.5%〜10%程度
審査対象主に融資を受ける会社の信用力主に売掛先の信用力
調達可能金額評価によって変動売掛金の範囲内
リスク・売掛先が破綻した時の責任を負う
・償還請求権がある
・売掛先が破綻した時の責任を負わない
・償還請求権がない

 

上記表の通り、ファクタリングによる資金調達はデメリット(リスク)が非常に薄いのも特徴です。

ファクタリングのデメリットと言えば、一番最初に挙げられるのが「手数料」です。

通常、売掛金決済期日まで持っていれば現金化されるものですから、期限まで持っていれば100%のキャッシュが手元に入ります。ですが、早期資金化するために売掛金を売却する上で、ファクタリング会社を利用します。

その際のファクタリング会社に支払う手数料が発生します。(手形割引や融資の金利と比較すると安価ではありますが)

一般的には、10%前後が相場ですが、当研究所の独自調査では、1.5%〜2%、上は20%以上と業者によって幅広い手数料相場があるのも特徴です。

ファクタリング研究所が80社以上の民間ファクタリング会社を独自調査した結果、手数料最安だったのは「三共サービス」(手数料1.5%〜)です。長崎県に限定せず、とにかく一番安い会社を利用したいのであれば、まずは見積もりを取ってみましょう。

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九州拠点のファクタリング比較

長崎県内の社長がファクタリングで資金調達するのであれば、どんな業者を使うべきでしょうか?

長崎県内に拠点を置くファクタリング会社は今の所ありませんが、実は九州の中心地福岡のファクタリング業者は多いです。

この項では、九州福岡のファクタリング会社の有名どころを比較します。

福岡拠点のファクタリング会社

  • 福岡銀行(傘下2社がファクタリング実施)
  • ビートレーディング(福岡支店)
  • トラストゲートウェイ(福岡本社)
  • ジャパンマネジメント(福岡支店)
  • ジャパンファクター(福岡本社)

各ファクターを口コミ評価順で並べると以下のようになります。

九州拠点のファクタリング会社一覧比較表(総合評価順)
会社ロゴ会社名総合評価信頼性手数料スピード得意業種
ビートレーディング★3.9910%〜
コミコミ
最短即日全般
トラストゲートウェイ★3.443%〜最短即日【建築】
【運送】
福岡銀行★3.08 一括ファクタリング
ジャパンファクター★2.45非公開最短即日全般
ジャパンマネジメント★1.32×3%〜最短即日個人事業主
ファクタリングゴールド測定不能×非公開非公開個人事業主

1位のビートレーディングは、東京本社の会社ですが、福岡市博多区に支社があり、九州の中小企業から絶大な人気があります。そして、当研究所が独自調査した80社以上の民間ファクタリング会社の中で総合評価1位のファクタリング会社です。

長崎で一番⁉︎ 長崎銀行でファクタリング

長崎の経営者の方であれば、やはり地元のファクタリング業者と付き合いたいと考えるのは当然ではないでしょうか?

長崎本社の地銀といえば、長崎銀行ですが、長崎銀行では中小企業向け資金調達用のファクタリングサービスは取り扱いがありません。

 補足 銀行とファクタリング取引をする際の注意点

銀行系ファクタリング会社を利用する時は注意点があります。それは、『与信の段階で信用情報を開示される可能性がある』という点です。

どういうことかというと、銀行は各会社の信用情報を保有しています。その情報と決算報告書などを元に「融資を可決するか?」を決定しているのですが、決算や会社情報とは無縁のファクタリングを申し入れたとしても『この会社は資金繰りに苦労しているな…』とチェックを入れられる可能性が高いということなのです。

どうせ、自社の信用情報を使うのであれば、「ここぞ!」の時に有利な融資を受けるために使いたくはないですか?

ファクタリングで資金調達をする際に、民間のファクタリング会社を利用すれば、あなたの会社の信用情報は利用しなくて大丈夫です。確かに有名銀行が取引銀行の会社にとっては安心材料の一つかと思いますが、本当に大切なことは、『あなたの保有する売掛債権をなるべく高い査定額で買い取ってくれる会社に売りたい』ということではないでしょうか?

九州エリアで総合1位のビートレーディング社とは?

実は、全国的に知名度の高い民間ファクタリング会社である「株式会社ビートレーディング」が2017年4月から福岡支社を構えています。

長崎エリアでファクタリングを検討する際には、絶対に一度は審査に通してみることを強くお勧めします。

株式会社ビートレーディング
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ファクタリング以外にも、総合的な資金調達の相談ができることで、あなたの会社のキャッシュフローの根本的な改善に繋げることができます。信頼と実績に裏打ちされた驚異のリピート率を誇るサービス精神溢れるファクターです。
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取扱債権業種【建築業】【運送業】【サービス業】
【小売業】【卸業】【製造業】
【人材業】【個人事業主】
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対応エリア全国
拠点・東京本社
・福岡支社
取引形態2社間取引/3社間取引
公式ページhttp://betrading.jp/

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