初めてのファクタリング利用でも大丈夫!基礎知識から業者選びまで徹底解説!

中小企業の資金調達の手法は、金融機関からの借り入れだけではありません。

このページに来られた方はきっと、自社の資金繰りに行き詰まり、何か打開策はないかと情報収集をされていることでしょう。なぜなら、かつての私自身がそうだったからです。

ファクタリングという手法を知ったけれど、聞き馴染みのない資金調達法ですし、『本当にファクタリングとやらを利用して大丈夫なの?騙されたりしない??』と、不安でいっぱいになられているのではないでしょうか。

ですが、安心してください。

こちらのページでは、ファクタリング専門サイト「ファクタリング研究所」の完全監修で、はじめてのファクタリング利用者の方でもわかりやすく、そのシステムから業者選びまでを徹底的に解説しています。

診断士 さやか

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それでは学んでいきましょう♪

ファクタリングとは

ファクタリングとは、自社が持つ売掛債権を売却し、数ヶ月後に入金予定だった請求書を早期に現金化することができるシステムです。

 ファクタリングのシステム(上図の割り出し)

  1. 商品やサービスの提供=売掛金の発生(利用者 ⇨ 取引先企業)
  2. ファクタリング契約・承諾(利用者 ⇄ 取引先企業)
  3. ファクタリング契約・承諾(利用者 ⇄ ファクタリング会社)
  4. 請求金額の確認(利用者 ⇄ 取引先企業)
  5. 請求金額通知(利用者 ⇨ ファクタリング会社)
  6. 請求金額・最終確認(取引先企業 ⇄ ファクタリング会社)
  7. 早期売掛金支払い(ファクタリング会社 ⇨ 利用者)
  8. 期日通り売掛金の支払い(取引先企業 ⇨ ファクタリング会社)
診断士 さやか

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一般的に”借り入れが不可能”と言われている「債務超過」「赤字決済」「リスケジュール中」などのケースであっても、貸金ではないファクタリングでは資金調達が可能です♪
具体的には以下の全てでOKです♪

 中小企業経営者の悩みの種

  • アテにしていた銀行から融資が打ち切られた!
  • 大口案件が目の前にあるのに仕入れ資金が足りない
  • 従業員の給料の支払いが回らない!
  • 赤字決算で銀行融資が付かない!
  • 債務超過している!
  • 返済をリスケジュール中で資金調達が厳しい!
  • 金融機関の融資枠を使わずに決算書を良くしたい!
  • 未納(滞納)の税金があるので信用情報が良くない!
  • 新規事業を始めたばかりで融資が受けられない!
  • 開業3年未満で融資が受けられない!
  • 売掛先や従業員に知られずにつなぎ資金を確保したい!
  • 保証人や担保を立てることが難しい!
  • 大口の売掛金のサイトが数ヶ月あり運転資金を圧迫している!
  • 手形割引が受けられなかった!
  • 新規創業後半年が経過し、創業資金を受けられなくなってしまった!

 

ファクタリング 申し込み〜入金までの5ステップ

ファクタリングの流れは非常にシンプルです。

診断士 さやか

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事前に把握して、スムーズな審査にしましょう♪

STEP1|ファクタリング会社へお問い合わせ・見積依頼

application

まずは、貴社に最適なファクタリング会社を選定します。
魅力的なファクタリング会社を見つけたら、さっそくWebから申し込み・無料見積査定を出してみましょう。電話問い合わせも可能ですが、最初が電話だと事前情報を伝えるところから口頭になりますので、時間がかかる。
事前情報はWeb入力しておくことがおすすめ。

調査済みファクタリング会社から選定する

診断士 さやか

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ファクタリング利用が初回の方なら、親切丁寧に対応してくれる「ビートレーディング」社がオススメですよ♪納得の手数料で、御社の資金状態を考慮した提案をしてくれます。
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STEP2|仮審査

Provisional review

Web申し込みが完了すると、当日〜翌日の間にファクタリング会社から「確認電話」が入ります。この段階で仮審査となりますが、書類などは必要ありませんし、難しい質問もありません。
貴社で必要としている資金調達額や、売掛金が請求書発行済みかの確認、それから貴社や売掛先の規模感などを聞かれますので、「売上」「売掛金額」「入金サイクル」などを把握していればOK。

STEP3|本審査

Main examination

いよいよ本審査です。
本審査では書類が必要になりますから、事前に用意しておくようにしましょう。
必要書類、本審査の詳細については以下のページを参考にしてください。

ファクタリングの必要書類 ファクタリングの審査基準

STEP4|ファクタリング契約

Factoring contract

無事、本審査を通過すると契約です。
契約書を事前に確認しておきたい場合には、ファクタリング契約書の雛形がありますから目を通しておくと良いでしょう。

ファクタリング契約書の雛形(凡庸テンプレート)

STEP5|入金 (着金)

Factoring payment

ファクタリング契約が完了すると、指定口座へ買取金額が入金されます。
早いケースでは、午前中までに契約完了すれば当日中入金。
夕方以降の契約完了の場合でも翌日中には入金完了します。
何と言っても、このスピード感がファクタリングの醍醐味です!
銀行融資では考えられないほどの即金性があります。

スピード勝負!審査が一番早いファクタリング会社はどこ

診断士 さやか

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ファクタリングはどの業者でもスピード感があります。
しかし、大切なのは利用者がしっかりと書類を揃えることができるかどうか?そもそも売掛債権が不良債権ではない?などが重要になってきます♪

ファクタリングによる資金調達の注意点

 

優良ファクタリング会社選定

そもそも、トラブルを避けるために「優良認定」をされたファクタリング会社を選ぶことが大切です。当ファクタリング研究所では、これまでに100社以上の民間ファクタリング会社を独自調査してきました。

その選定基準は、手数料・スピード・会社信頼度…などなど様々ありますが、つまるところ『利用者にとって本当に良いサービスを展開しているか?』ということです。

ここでは、そんな独自調査の結果から自信を持ってお勧めできる2社をご紹介しますので、無料見積もりを取得して比較してみましょう。

ファクタリング研究所がお勧めする優良ファクタリング会社

  1. ビートレーディングhttps://betrading.jp/
  2. 三共サービスhttps://sankyo-fs.jp/

 

診断士 さやか

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ビートレーディング社は明確で納得できる手数料と、会社の経営状況に親身になって対応してくれる専属コンサルタントが魅力のファクタリング会社です♪
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『買い取れない業種はない!』という程の取扱業種の幅広さと、誠実で人間味のあるファクタリングが魅力!
ファクタリング以外にも、総合的な資金調達の相談ができることで、あなたの会社のキャッシュフローの根本的な改善に繋げることができます。信頼と実績に裏打ちされた驚異のリピート率を誇るサービス精神溢れるファクターです。
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取扱債権業種【建築業】【運送業】
【サービス業】

【小売業】【卸業】
【製造業】
【人材業】
【個人事業主】

他、取扱業種多数(要相談) 
対応エリア全国
拠点東京本社
東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル 3F
大阪支店
大阪府大阪市北区堂山町1番5号
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福岡県福岡市博多区博多駅東1-1-33
はかた近代ビル8階F号室
取引形態2社間取引/3社間取引
運営会社株式会社ビートレーディング
代表取締役会長 鈴木 秀典
代表取締役社長 佐々木 英世
設立平成24年4月
資本金7,000万円
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独占取材記事はこちら お問い合わせ(無料査定)

 

診断士 さやか

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