資金調達で消耗していませんか?中小企業資金繰りの最終奥義

日本の経営者が必死に行なっている資金繰り。

もしかしたら全て間違っているかもしれません!

資金繰りに頭を悩ませる経営者の声


融資が降りない!支払いが回らない!!

大口案件が目の前にあるのに仕入れ資金が足りない!

従業員の給料を何度も送らせてしまったことがある・・・

決算は赤字!債務超過で追加融資なんてとんでもない!絶対無理!

返済をリスケ中で資金調達が厳しい!

実はこれら全て昔の私の言葉です

初めまして。ファクタリング研究所管理人のタナカヒトシです。

実は、私自身も資金調達に翻弄され、消耗した経営者の一人なのです。当時の私はまだ経営者としては若く、初めての会社設立に浮き足立っていました。

管理人タナカ

管理人タナカ
この会社は俺の会社だ!俺は社長だ!やってやるぞ!!

会社スタートと若い勢いとで、最初の2年は良かったですが、3年目にしてキャッシュが枯渇。利益はあるのに現金(キャッシュ)がない・・・

税理士

税理士
タナカ社長。このままでは会社は倒産しますよ。
タナカ

タナカ
はあ!?会社は利益を上げている!黒字なのになぜ倒産するんだ!

 

一体なにが起きているんだ!?

 

経営者として経験不足だった当時の私は、会社に何が起きているのか現状を理解することができませんでした。

ですが、理解できようができまいが、現実にキャッシュが手元にない!社員の給料も払わなければならないし、銀行への返済もまだまだある!取引先への買掛も清算しなければならない。

 

どう考えてもキャッシュが手元に必要なんです!

 

会社が倒産するときは、返済の遅延が続き銀行から取引停止を食らった時です。

従業員の給料が遅れても、取引先への支払いが遅れても、信頼を失うだけで会社は倒産しません。ですが、信頼を失い続ければ、結果的に会社の経営を存続させることは不可能です。

そのことに気づくまでに当時のワンマン社長タナカは数年かかりました。

それまではひたすら駆け回り、持ち前の若い体力を駆使して現金を回収する毎日を送り、資金繰りで自分の大切な人生の時間と精神を消耗し続けました。

タナカ

タナカ
個人のカード枠も使い切った・・・

もう金を貸してくれる親戚もいない・・・

創業間もない会社にこれ以上金を貸す銀行なんてない・・・

どうすれば・・・

キャッシュが枯渇し、資金繰りに消耗し続ける生活を送り始めてから1年が経つ頃には、もう疲弊しきっていました。社員からは「この会社いつ潰れてもおかしくない、転職の準備しとこ」と、白い目で見られ、取引先の社長には毎月説教され、それでも頭を下げ続けました。もう体力も精神もいつ限界が来てもおかしくないところまで迫っていたのです。

そんな時、顧問税理士の紹介で一人の男に出会いました。

その男は、資金調達コンサルタントと名乗り、私の会社を再建させることができると、そう言いました。

コンサルタント

コンサルタント

タナカ社長。今の日本経済は中小企業に支えられているんですよ。だけどね、最近じゃどこの銀行も大企業相手か投資家への融資を優先して、中小企業なんて相手にしないんですよ。だから、中小企業にはカネがない。

これからの時代は、会社は自力でキャッシュを生み出せるような仕組みを持たないと生き残っていけない。

 

資金繰りに疲弊しきっていた当時の私の心に、その男の言葉は染み渡りました。

タナカ

タナカ
あなたの仰る通りです。ですが、我々 中小企業が“自力でキャッシュを生み出す方法”なんてあるのでしょうか?
コンサルタント

コンサルタント
それがね、あるんですよ。ファクタリングという方法が。
タナカ

タナカ
ファクタリング?なんだそれ。なんか怪しいな・・・)

 

『ファクタリング』という言葉は当時メジャーではありませんでしたし、自力でキャッシュを生み出すなんて、そんな錬金術みたいな方法が現実にあるとも思えませんでしたから、とても怪しみました。

ファクタリングとは?

その後、調べた結果、ファクタリングとは錬金術でもなんでもありませんでした。

売掛金での取引が多い中小企業にとって、大きな力となる資金調達の方法で、売掛金を売却し最短即日で数百万円というキャッシュを手に入れるシステムです。

特に、ファクタリング先進国アメリカでは、とてもメジャーな資金調達法でした。

ファクタリングの取引の流れ

現金化の遅い売掛金は、キャッシュが枯渇しやすい中小企業にとって癌になりやすく、その癌をファクタリング会社を仲介することによって、早期現金化できるのです。

主流の2社間取引を選択すれば、取引先への通知もありません。早期現金化した売掛金の清算日が来たら、ファクタリング利用者はいつも通りに売掛金の清算をし、清算金をファクタリング会社に引き渡すだけでOKなのです。

ファクタリングの特長

ファクタリング利用時のメリットは多くあります。

 ファクタリングの特長

  • 最短即日で数百万円以上の資金調達が可能
  • 融資よりも確実性が高い
  • 比較的手数料が安価
  • 「借り入れ」ではないのでキャッシュフローが改善する
  • もちろん、担保・保証人不要
  • 赤字決済、リスケ中でも利用可能
  • 取引先に知られずに資金調達できる

このように多くのメリットを持つ画期的なファクタリングですが、なぜ利用者が少ないのか?というと、単純に“認知度が低い”のです。

“なんとなく”融資や手形の方が認知度が高いので「安心」だと思われがちですが、実は融資や手形割引と比較してもファクタリングの手数料の方が安価ですし、確実性も高いので「安心」です。

融資ファクタリング
形式金銭の貸借売掛債権の売買
手数料(金利)年15%以下
(100万円以上の場合)
買取金額の1.5%〜15%程度
審査対象主に融資を受ける会社の信用力主に売掛先の信用力
調達可能金額評価によって変動売掛金の範囲内
リスク・売掛先が破綻した時の責任を負う
・償還請求権がある
・売掛先が破綻した時の責任を負わない
・償還請求権がない

ファクタリング活用法

ファクタリングを利用する際には、必ずファクター(ファクタリング会社)の利用が必要です。

会社によって、利用手数料が違っていたり(1.5%〜15%)買取の得意業種が違っていたりと、なかなか悩ましいところです。

ファクタリング研究所では、ファクターを独自調査し「信頼性」「手数料」「スピード」「得意業種」「対応エリア」の5点から、どのファクターを利用すればいいのか?を徹底比較しています。

※単純に「手数料が安い会社」だけで選ぶと、出張費などを加算される恐れがありますので注意が必要です。

民間ファクターのみに絞ると、

民間ファクタリング会社 の拠点と各特徴(公開手数料順)
会社名拠点手数料対応エリア最短入金日
三共サービス 東京1.5%〜全国最短2日〜
JTC名古屋2.0%〜全国最短即日
トラストゲートウェイ福岡3%〜九州エリア最短即日
ビートレーディング東京本社
福岡支社
10%〜全国最短即日
ファクタリング東京東京15%〜全国最短即日
トップマネジメント東京15%〜全国最短即日

三共サービスの手数料1.5%〜は大変魅力的に見えますが、手数料の内訳には様々なものが含まれており、1.5%はそれらを除外した「純粋な手数料のみ」の表記となっています。含み手数料を理解しておくことで、本来の手数料相場15%を知ることができます。

ファクタリングの手数料内訳

  • 事務手数料 5,000円程度
  • 印紙代 400円程度
  • 債権登記費用(必要時)
  • 出張買取の場合は交通費など

これらとは別に「掛目」が必要になります。

掛目の相場が10%〜15%程度で、ファクタリングを利用する際の一番大きな費用です。掛目を明記しているかどうか?が、ファクターの手数料の大きな差と言えます。

自信を持ってお勧めできるファクタリング会社

多くのファクタリング会社の中で、最も総合評価が高いファクターは「三共サービス」です。

株式会社 三共サービス
業界最安値更新中!!
なんと!手数料1.5%〜という他では絶対にないレベルの手数料の低さ!
独自調査&取材の結果、充分に信頼できる優良企業であると認定。『三共さんって手数料お安いですよね?なぜ?』と伺うと、担当高木さんは「そうですか?他社が取りすぎなんだと思いますよ(笑)」という余裕っぷり。
手数料の安さで選ぶなら間違いなく「三共サービス」です。
総合評価口コミ評価 4.51
総合1位獲得!
手数料1.5%〜
– 業界最安値 –
スピード最短2日〜
取扱債権業種【建築業】【広告代理店】【印刷業】
【小売業】【卸売業】
他多数 、要問合せ
対応エリア全国
遠方の場合は電話応対の後、FAXなどで書類提出
拠点東京本社
東京都文京区本郷1-4-4 水道橋ビル3F
取引形態2社間取引/3社間取引
公式ページhttp://sankyo-fs.jp/

独占取材記事はこちら お問い合わせ(無料見積)

 

どのファクターよりも安定感が抜群で、短期の資金調達よりも、長期的なキャッシュフロー改善を得意としている人情味のあるファクタリング会社。

ファクタリングで資金調達した経営者

ファクタリングのメリットは、融資や手形割引よりも手数料やリスクが少ないことと言いましたが、実はそれだけではありません。

もう資金繰りで消耗しない会社づくり

資金繰りに必死に駆け回っていた当時の私のような経営者の方は日本中にいると思います。精神的・肉体的に消耗してしまう資金繰りですから、資金繰りなんてしないに越したことはないでしょう。

ファクタリングで長期的なキャッシュフローの改善を計れば、もう資金繰りに消耗されることはありません。

長期的に支払いに追われない企業体質づくり

もう、銀行の支払いや、取引先からの請求書に頭を悩ませる必要はありません。

ファクタリングを活用して、うまく資金繰りをし、会社のキャッシュフロー体質を作り出せば、資金不足が起きること自体がなくなります。そうすれば、もう締め日に苦しめられることもなくなるでしょう。

社員からも尊敬され「応援される社長」に

私が会社設立当初思い描いていた「社長」という人物像は、資金繰りに四苦八苦しているような人物ではありませんでした。きっと、この記事を読んでくださっているそこのあなたもそうなのではないでしょうか?

「応援される社長」「いつも周りから頼りにされる社長」になるために、まずは自社の資金繰りを改善させることが第一歩です。

デキる社長になる!

資金繰りが改善すると変わるのは、社内の人からの眼差しだけではありません。

取引先や、お客様・・・事業で関わっている多くの人から、尊敬されるデキる社長になることができます。

本業に専念して業績アップ!

これまでのように資金繰りに時間や労力を割かれなくなったあなたは、空いた時間を何に有効活用するでしょうか?

きっと、これまでの忙しい日々では到底できなかったことをやるでしょう。例えば、自社の業績アップのために勉強時間を作るかもしれません。今までは取り組めなかったレベルでバランスシートの解読に時間を作るかも。

効果的な資金繰りを習得すると、会社の現金がどんな風に回っているのか?を今よりもより深く理解できます。会社にどんな栄養を与えれば、もっと元気な会社になるのか?など、効果的な仕事が把握できているので会社の業績はぐんぐん上がります。

 

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ファクタリング利用者のリアルな声

ファクタリングによって会社の資金繰りをクリアできた経営者の方は日本全国にたくさんいます。ここでは、実際の口コミ情報をご紹介しましょう。

人材派遣業 K社長 千葉県市川市

資金調達額 4,600万円

  • 連絡から5日で資金調達完了!
  • 増員分の人件費確保!

売上の急増により派遣社員を増員したいが、増員分の給与が捻出できない!


人件費は先出し、クライアントからは後払い…と、入金サイクルのバランスが保てなくなり、会社が回らなくなりました。

そんなときに売掛債権の早期現金化ができるシステム(=ファクタリング)のことを知り、ファクタリング会社へ相談しました。

売掛金をスピーディーに現金化してもらったことにより、給与支払いの悩みが解消され、派遣社員を増員し、事業成長のチャンスを逃すことなく事業を拡大させることができました。

 

建設業 S社長 東京都渋谷区

資金調達額 1,200万円

  • 連絡から4日で資金調達完了!
  • 大型案件受注のための外注費確保!

 大型案件を受注したいが、資金がないために外注先を確保できない!


資金不足のため、施工材料費の仕入れに限界があり、大型案件の引き合いがあっても受けられない状態でした。

しかし、既に請求済みで入金待ちの売掛金をまとめてファクタリング会社に売りに出し、即現金化してもらったお陰で、大型案件の契約が成立!

業績を上げることができました。

 

有限会社 A社長 神奈川県横浜市

資金調達額 220万円

  • 連絡から2日で資金調達完了!
  • 税金滞納で融資は絶望的・・・

 滞納している税金があるために銀行融資を受けることができない!


当社では2年ほど前から業績不振に陥り資金繰りが行き詰まってしまっていました。現在の業態から抜け出すべく新規事業の参入を検討するも、資金がないために厳しい状態です。

そんな折り、ファクタリングのことを知り、売掛金の売却で早期に資金調達できることを知りました。

とあるファクタリング会社に相談したところ、「滞納している税金を支払って銀行融資を受けましょう!」というご提案を受けました。

未回収の売掛金を買い取っていただき、税金を完納。お陰で当面の運転資金を確保することができました。

トータルで良くなったので、資金繰りの相談をして良かったです。

 

小売・卸売業 D社長 東京都

資金調達額 250万円

  • 連絡から2日で資金調達完了!
  • 入金のズレでキャッシュが手元にない!

入金のズレが大きくなり思うように資金繰りができなくなった!


当社は健康食品販売業を営んでいます。

新規の取引先が増え、新商品の受注も増えるうち、製造は外注なのですが、製造工程に遅れが生じた際に入金にもズレが出てしまい、どうしても資金繰りに行き詰まることが増えていました。

融資枠の制限もある中売掛金を早期に資金化できるファクタリングを同業から紹介され利用してみることに。

当社は1行から2,500万円の借り入れがありますので、融資はなるべく使いたくないので、借り入れではないファクタリングは私には最適でした。

手形割引などと比較しても手数料は割安で済みますので、何度か利用しています。

 

印刷業 A社長 東京都府中市

資金調達額 850万円

  • 連絡から2日で資金調達完了!
  • 予定外のヤミ金との関係でまとまった資金が必要に

 資金繰りに困窮し、安易に小切手で借入をしてしまったが、まさかのヤミ金!


急場の資金繰りに困り果てて、ヤミ金に手を出してしまったのが悪夢の始まりでした。高い金利と短い期日…入金もないのに支払い日がやってくる・・・。

支払日の度に借入先が一件、また一件と増えていき、気づけば10社を超えていました。このままではマズイと思い、借入の一本化を考え金策に走りましたが、当然のようにどこにも相手されませんでした。

そんな時に、ファクタリングのことを知り、売掛金さえあれば金融機関から借入がいくらあっても無関係の資金調達法だということも知りました。

ランキングに載っていたファクタリング会社に相談をし、その場の資金調達だけでなく、当社の資金繰り全般の面倒を見てもらいました。あのまま行っていたら・・・と思うと恐ろしくてたまらないですが、結果的にはファクタリングに助けられました。

 

土木建築業 B社長 大阪府

資金調達額 5,800万円

  • 連絡から3日で資金調達完了!
  • 取引先からのリスケ申請で突発的な資金不足に!

取引先から突然のリスケ申請!
入金予定がズレてしまい早急な資金調達が必要に!


銀行への返済は半年前からリスケ中のため、銀行融資を期待できない状態でした。

ノンバンクからの借入も考え、申し込みもしましたが、第3者の保証人が必要だと言われてしまい途方にくれていました・・・

そんな時にネットでファクタリングのことを知り、詳細を見ていると「担保・保証人不要」と書いてあり、本当かな・・・?と半信半疑ながら相談してみることにしました。

実際に面談をして、詳細を面前で説明していただき、本当に売掛金のみで資金調達できるということを知りました。

本当にファクタリングで助けられました。

 

建設業 M社長 群馬県

資金調達額 4,000万円

  • 連絡から3日で資金調達完了!
  • 銀行融資は遅い!ファクタリングは早い!

ファクタリングで窮地を救われた!入金も3日と早い!


急な受注が入り、材料費の支払いに困っていたのですが、銀行融資やビジネスローンは融資実行までに時間がかかり、インターネットでファクタリングという資金調達方法があることを知りました。銀行融資等も考えていたが、時間がかかりすぎて困っていました。

支払日までに資金調達の目途が立たなかったときに迅速に対応してもらいました。
材料費を遅れることなく支払うことができたので会社の信用を失わず済み本当に助かりました。

 

建設塗装業 J社長 青森県青森市

資金調達額 300万円

  • 連絡から1日で資金調達完了!
  • 外注費が前払いになるが現金が手元にない!

外注費の前払いが発生したが、キャッシュは手元にない!困った!


ずっと取引のあった業者から大きな工事の依頼があり、外注費の手付金を支払わないと工事が進まなかったので銀行などいろんな金策に回りましたが、支払期日まで用立てが間に合いそうにありませんでした。

ファクタリングという聞きなれない資金調達方法で不安もありましたが、詳しく説明をしていただき、安心して取引ができました。

支払期日にも間に合い工事も順調に進んでいてこれからも大きな工事の受注ができそうです。

 

➡︎ファクタリングに申し込んでみる

ファクタリング会社選びは比較が必須!

ファクタリング会社の信頼性などは、しっかりと調査をするに越したことはありません。ですが、ただでさえ資金繰りに時間を取られているのに、これ以上時間は割けない!という本音もあるでしょう。

ファクタリング研究所では、80社以上のファクタリング会社を徹底的に比較しています。その会社の「信頼性」など、調査しているポイントは以下の5ポイントです。

ファクタリング研究所の調査ポイント5

  1. 信頼性 (会社規模/公開情報)
  2. 手数料(適正価格)
  3. スピード(最短即日〜3日程度)
  4. 買取得意業種(建築/運送/卸売/個人事業主)
  5. 対応エリア(遠方からの申し込みの可否)
民間ファクター調査結果一覧表
会社名信頼性手数料最短入金日
(スピード)
得意業種拠点対応エリア
三共サービス ★★★★★ 1.5%〜最短2日〜【建築】
【卸売】
東京全国
ビートレーディング★★★★10%〜最短即日【建築】
【運送】
【個人事業主】
東京本社
福岡支社
全国
JTC★★★★2.0%〜最短即日【建築】
【製造】
【運送】
名古屋全国
ファクタリング東京★★★15%〜最短即日【広告代理店】
【介護】
東京全国
トラストゲートウェイ★★★ 3%〜最短即日【建築】
【小売】
【サービス】
福岡九州エリア
トップマネジメント★★15%〜最短即日【個人事業主】
【建築】
東京全国

➡︎比較表を拡大画像で見る

手数料最安宣言を出している「三共サービス」は、独占取材の結果、とても人間味のある良心的なファクタリング会社であることがわかりました。

その他、「ビートレーディング」なども口コミ評価やリピーターが多い会社で、スピード感があり、利用者の満足度も伺い知れます。そして、資金調達の知識が豊富で、コンサルタントとして長い付き合いのできる会社です。

株式会社 三共サービス
業界最安値更新中!!
なんと!手数料1.5%〜という他では絶対にないレベルの手数料の低さ!
独自調査&取材の結果、充分に信頼できる優良企業であると認定。『三共さんって手数料お安いですよね?なぜ?』と伺うと、担当高木さんは「そうですか?他社が取りすぎなんだと思いますよ(笑)」という余裕っぷり。
手数料の安さで選ぶなら間違いなく「三共サービス」です。
総合評価口コミ評価 4.51
総合1位獲得!
手数料1.5%〜
– 業界最安値 –
スピード最短2日〜
取扱債権業種【建築業】【広告代理店】【印刷業】
【小売業】【卸売業】
他多数 、要問合せ
対応エリア全国
遠方の場合は電話応対の後、FAXなどで書類提出
拠点東京本社
東京都文京区本郷1-4-4 水道橋ビル3F
取引形態2社間取引/3社間取引
公式ページhttp://sankyo-fs.jp/

独占取材記事はこちら お問い合わせ(無料見積)