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1週間後に資金が必要!緊急な資金調達に考えられる全5つの手法

緊急性の高い資金調達の場合、その資金調達法もかなり限られてきます。

このページでは、1週間後という近々に迫った資金調達を成功させるために考えられる5つの手法を解説しています。

※選択する方法によっては、その後の自社の経営を切迫してしまう恐れもあるため、慎重に選びましょう

タナカ

タナカ
こんなご相談をいただきました
相談者

相談者
月末まで1週間です。
資金繰りをチェックしたところ、手形の決済資金500万円が不足していることが判明しました。
原因は、得意先の入 金予定が先方の都合により先延ばしされたことです。
このままだと不渡りが出てしまいますが、どうすればいいでしょうか。

資金調達のスケジューリングは1週間前では遅い

そもそも資金不足がこんな間際に判明すること自体が経営として問題だといえます。

資金が不足するのは仕方ないとしても、せめて1ヶ月前には予測できなければなりません。

得意先の入金が遅れても耐えられるだけの、余裕を持った資金繰りを次回からはぜひ心がけてください。

緊急に迫った資金調達を成功させる5つの方法

さて、いずれにしろ、あと1週間後には資金を用意しなければ、倒産してしまいます。

このような緊急時の対応法をいくつか挙げておきます。

1週間後に迫った資金調達を成功させる手段

  1. 売掛金担保でつなぎ資金を申し込む
  2. スピードローンでつなぐ
  3. 仕入れ先にジャンプを依頼する
  4. 消費者金融・商工ローンでつなぐ
  5. ファクタリングを利用する

① 売掛金担保でつなぎ融資を申し込む

今回の資金不足の原因は、得意先からの入金遅れです。

本来、その得意先がきちんと支払ってくれれば、資金は足りるわけですから、その
売掛金を償還財源としてつなぎ融資を受けるのです。

これが成功するためには、入金遅れの理由がポイントになります。

「先方の経営が苦しく、倒産しそうだから入金が遅れた」というものではだめでしょう。

しかし、 「納品後の検査で不合格となり、納品をやり直したために検収が翌月にずれ込んだ」などの理由ならば、融資の審査も通ると思われます。

② スピードローンでつなぐ

各銀行では、決算書が赤字でもOKという触れ込みで「スピードローン」 という商品を扱っています。

審査は2日前後で終わり、そのまま融資が実行されるというものです。

そのかわり金利は高めで、10%前後になる場合もあります。

ここがやや難点ですが、緊急時はやむをえません。

とりあえず資金を投入して、落ち着いてから次の資金計画を立てるようにすればよろしいと思います。

その際、借りたスピードローンはすぐに返済する計画にしないと、高い金利で苦しむことになります。

③ 仕入先にジャンプを依頼する(あまりお勧めできません)

銀行融資が間に合わない場合は、他の手段で資金調達するしかありません。

よくあるのが「手形のジャンプ」です。

仕入先に手形の支払いを待ってもらうのです。

しかし、仕入先がすでに手形を他へ回している場合、あるいは割引に出している場合には、ジャンプは難しくなります。

④ すぐ返せるなら消費者金融・商工ローン(かなりお勧めできません)

いよいよ最後の手段が消費者金融や商工ローンです。

これらは、まず融資を断られることはないでしょう。

しかし、ご存知のとおり非常に高金利です。※出資法の上限を超えるものもあるかもしれませんから、私としてはお勧めしません

しかし、10日前後で返せる見込みが確実ならば、一時的にこれらを使ってしのぐことも理論的には可能です。

あくまで 「理論的には」ですが・・・

資金繰りに煮詰まっても資金調達できる有能な手法

中小企業の場合、急務の資金繰りが目の前に訪れているにも関わらず放置していると、そのまま倒産まで直結してしまうことは珍しくありません。

滞納税金を支払うための資金の捻出や決算書を正しく黒字に改善したとしても、会社の存続が危ぶまれてしまっては元も子もないのです。

そこで、今回ご紹介したいのが、「ファクタリング」という売掛金を使った資金繰りの手法です。

Explanation of hard to understand factoring

資金調達の手法である「ファクタリング」とは、和訳すると「債権流動化」= 期日まで固まった 売掛金を早期に現金化できるシステム です。

ファクタリングで資金調達することで得られるメリット

  • 売掛金を素早く現金化し、キャッシュフローを改善!
  • 借り入れではない(負債にならない)資金調達が実現!
  • 平均2〜3日で現金が確保可能!
  • 返済義務なし!破綻リスクを回避できる(ノンリコース)
  • 継続的に利用可能!
  • 銀行や取引先に知られることがない

「売上はあるのに現金がない!」という悩みは売上の半分以上が売掛金となる中小企業にとって、付きまとう問題です。

支払いをリスケ中」「税金を滞納してしまっている」「直近で赤字決算をしたなどの理由で金融機関からの借り入れができない場合にも有効な資金調達法です。

How factoring works

 ファクタリングの流れ(上図の割り出し)

  1. 承認やサービスの提供=売掛金の発生(利用者 ⇨ 取引先企業)
  2. ファクタリング契約・承諾(利用者 ⇄ 取引先企業)
  3. ファクタリング契約・承諾(利用者 ⇄ ファクタリング会社)
  4. 請求金額の確認(利用者 ⇄ 取引先企業)
  5. 請求金額通知(利用者 ⇨ ファクタリング会社)
  6. 請求金額・最終確認(取引先企業 ⇄ ファクタリング会社)
  7. 早期売掛金支払い(ファクタリング会社 ⇨ 利用者)
  8. 期日通り売掛金の支払い(取引先企業 ⇨ ファクタリング会社)

会計上は、請求書を発行済の売上を確保していても、その売掛金が現金化されるのは平均30日〜90日後という場合が多く、その間に大口の受注案件や取引先から支払いのリスケなどがあった場合、資金難に襲われてしまいます。

そこでファクタリングが活躍します。
ファクタリングは、清算日が遠い売掛金であっても最短即日〜3日程度で資金化できます。※その理由については後述

しかも、元々 売上であったものを早期清算する形ですから、「借り入れ」ではなく「売上」です。当然、会計上も「負債」ではなく「利益」として計上します。

ファクタリング|2種類の取引形態

取引形態に関しては、「取引先企業に通知する3社間取引」「取引先に通知しない2社間取引」を選択することができます。

2社間取引と3社間取引の違いを単刀直入に言うと、『売掛先(取引先)へのファクタリング通知の必要の有無』です。

Two systems of factoring
2社間取引と3社間取引の違い
取引形態取引先への通知売掛金回収方法手数料
2社間取引通知しない通常通り自社にて回収
3社間取引通知するファクターが間に入って回収

2社間取引の方が割高にはなりますが、民間ファクタリング会社では取引先へ通知の義務がない2社間取引が人気です。

ファクタリングは『安全・早い・確実』な資金調達法

ここまで読み進めていただいた方であれば、ファクタリングが中小企業の資金調達法として、とても優れたシステムであることはご理解いただけたかと存じます。

既存の『融資+ファクタリング』『手形割引+ファクタリング』のように、臨機応変に使い分けることによって、適材適所でメリットが大きい手法を使い分けることが可能になるのです。

ですが、ファクタリングは致命的なほど認知度がありません。本来は30年ほど前に米国発信でスタートした資金調達スキームですが、日本では「でんさい(電子記録債権)」に取って代わる形になり、単発での取引は少ないですね。

ファクタリングは”安全”な資金調達

Factoring is a safe funding method

事業計画もなく、急な融資の申し入れをした場合、足元を見られてしまい、高い金利設定をされてしまうことはよくあります。

分割で計画的に返済することが前提ですから、大きな金額を調達するには最善の方法のように思えるかもしれませんが、実は中小企業のキャッシュフローを圧迫する原因の多くは「返済による金利」です。

その点、ファクタリングは、取引の段階で手数料はかかるものの、明確な掛目の支払いで、見通しの良い資金調達ができます。

まるで、家にある古本を売るかのように、はたまた、倉庫に眠った在庫を処分するかの如く、わかりやすく、安全なシステムです。

ファクタリングは”早い”資金調達法

Factoring has a sense of speed Fundraising method

多くのファクタリング会社は、資金調達のスピードに自信を持っています。

 

『最短即日で着金できます!』

 

急ぎの資金調達が必要な経営者にとっては、とても頼もしい一言でしょう。

例えば優良ファクタリング会社のビートレーディング社なら資金調達額が300万円までは最短即日可能、999万円までは2〜3日。1,000万円以上でも4〜5日という短い期間での資金調達が可能です。

相談者

相談者
なぜそんなに審査〜入金までが早いんですか?

上述した通り、ファクタリングは融資ではありませんから、返済能力などの信用調査が必要ないからです。

ファクタリング契約前の確認事項は大きく2点

  • 請求書発行済みの売掛金か?
  • 債権の回収は確実にできるか?

この2点の審査がメインですから、早いのです。

ファクタリングは”確実”な資金調達法

Factoring is a solid financing method

ファクタリングは確実性の高い資金調達手法です。

融資や事業用ローンの場合は長く待たされた挙句に「否決」ともなれば、その時点で”詰んで”しまいます。

ファクタリングであれば、売掛債権の現物売買ですから、「否決」という概念はありません。あなたの会社が保有している売掛債権が本当に存在するもので、支払い経歴も良好であれば、9割がた買い取ってもらえます。

信頼できる実績を持ったファクタリング会社の利用を!

実は、ファクタリング業社は日本全国に100社以上存在します。

ファクタリング研究所では、これまでに100社以上の独自調査を行なってきました。悪徳業者の罠にかからないためには、こういった外部の手が加わっている比較ページなどを利用することも一つの手です。

今回は、そんな優良ファクタリング会社の中でも手数料業界最安+口コミ評価No.1の栄冠を持つ三共サービス社をご紹介します。

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取扱債権業種【建築業】【広告代理店】【印刷業】
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遠方の場合は電話応対の後、FAXなどで書類提出
拠点東京本社
東京都文京区本郷1-4-4 水道橋ビル3F
取引形態2社間取引/3社間取引
運営会社株式会社 三共サービス
代表取締役 飯村 雅
設立2001年7月
資本金1,000万円
公式ページhttp://sankyo-fs.jp/

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